序論：速發(fā)表網(wǎng)結(jié)合其深厚的文秘經(jīng)驗(yàn)，特別為您篩選了11篇金融管理基礎(chǔ)知識范文。如果您需要更多原創(chuàng)資料，歡迎隨時(shí)與我們的客服老師聯(lián)系，希望您能從中汲取靈感和知識！

篇1

創(chuàng)建人才培養(yǎng)模式需要回答的問題主要包括：本專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生主要面向哪些行業(yè)部門？在這些行業(yè)部門中的哪些崗位是本專業(yè)學(xué)生的目標(biāo)就業(yè)崗位？這些目標(biāo)崗位的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是什么？適應(yīng)這些崗位工作的基本能力有哪些？怎樣培養(yǎng)學(xué)生的這些能力？用什么來培養(yǎng)這些能力？最終達(dá)到怎樣的目標(biāo)？等等。自2006年廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)被教育部、財(cái)政部列入國家示范建設(shè)院校重點(diǎn)建設(shè)專業(yè)以來，學(xué)院圍繞這些問題進(jìn)行了系統(tǒng)的思考和實(shí)踐，初步形成了適應(yīng)本院特點(diǎn)并具有自身特色的“七個(gè)三”人才培養(yǎng)模式：即基于廣州發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)建立面向東南亞的區(qū)域性金融中心的實(shí)際，針對金融行業(yè)三大部門的三種崗位人才需求，融入三種職業(yè)資格證書，通過三步實(shí)踐教學(xué)，培養(yǎng)三種能力，建設(shè)三大支撐條件，最終實(shí)現(xiàn)三大目標(biāo)。本文就這些問題的具體操作作一分析。

一、面向“三個(gè)部門”的“三種崗位”

隨著CEPA的實(shí)施、泛珠三角區(qū)域合作的加強(qiáng)和中國――東盟自由貿(mào)易區(qū)的形成，廣州與周邊地區(qū)的金融合作與交流十分密切，廣東省委、省政府于2004年初就提出了建設(shè)金融強(qiáng)省的發(fā)展戰(zhàn)略，明確了廣州金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略定位；到2010年，要初步形成帶動全省、輻射華南、聯(lián)通港澳、面向東南亞、與國際接軌的區(qū)域性金融中心；到2020年，基本達(dá)到發(fā)達(dá)國家區(qū)域性金融中心的水平，初步形成與香港國際金融中心功能互補(bǔ)、具有國際影響力的區(qū)域性金融中心。這一構(gòu)想的實(shí)施形成了對金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)人才的大量需求。

教育部的高職高專專業(yè)目錄中金融類的專業(yè)主要包括：金融管理與實(shí)務(wù)、國際金融、金融與證券、金融保險(xiǎn)、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、資產(chǎn)評估與管理、證券投資與管理、投資與理財(cái)、證券與期貨等，在實(shí)際執(zhí)行中有些院校還開設(shè)有農(nóng)村合作金融、信用管理等專業(yè)。對于專業(yè)性的金融職業(yè)學(xué)院如浙江金融職業(yè)學(xué)院、福建金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院、遼寧金融職業(yè)學(xué)院來說，由于專業(yè)開設(shè)比較細(xì)，其金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)面向的部門往往比較集中、單一。而對于大多數(shù)綜合性或多學(xué)科性的職業(yè)院校如廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院來說，其經(jīng)濟(jì)類專業(yè)院系往往只開設(shè)一個(gè)金融類專業(yè)。這個(gè)專業(yè)面對的是銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)部門對金融人才的需求，這就決定了這類院校的金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)要面向“大金融”，也就是要面向銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)金融部門，這是由學(xué)院性質(zhì)和教學(xué)資源決定的。同時(shí)，由于金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的必然趨勢，銀行職員賣保險(xiǎn)、基金、證券業(yè)務(wù)或相反的已經(jīng)越來越普遍，理財(cái)業(yè)務(wù)越來越多地成為金融行業(yè)各部門共同的主業(yè)，因而面向大金融也是行業(yè)發(fā)展的要求。

在銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)部門中，高職高專學(xué)生的目標(biāo)就業(yè)崗位是什么，這需要根據(jù)高職的層次和用人單位需求兩方面的對接來決定。通過廣泛的行業(yè)調(diào)研，確定學(xué)生的目標(biāo)就業(yè)崗位是：畢業(yè)時(shí)以柜員為主，經(jīng)過一段時(shí)間后更多的人將從事客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理等營銷服務(wù)工作，經(jīng)過更長時(shí)間的鍛煉部分人將從事基層管理工作。因此將畢業(yè)生的就業(yè)崗位定義為：柜臺服務(wù)――營銷服務(wù)――基層管理三種崗位。柜臺服務(wù)是入門和基礎(chǔ)，需要具備基本的知識、較強(qiáng)的技能和最佳的態(tài)度，是鍛煉能力，熟悉業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)；營銷服務(wù)需要較全面的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，目前幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都缺少具備現(xiàn)代營銷意識和金融營銷能力的專業(yè)人才，因而這一崗位是不可忽視的重點(diǎn)；隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量快速增加，使更多的優(yōu)秀人才有望走上基層管理崗位，這是學(xué)生職業(yè)發(fā)展的中期目標(biāo)。

二、融入三種證書培養(yǎng)三種能力

行業(yè)證書是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的體現(xiàn)，是行業(yè)專家對崗位任職要求經(jīng)過長期調(diào)研和反復(fù)論證的結(jié)果，行業(yè)證書的考試要求是借鑒行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)最直接、有效、簡便易行的方法，教學(xué)內(nèi)容的確定必須考慮行業(yè)證書的要求。因此，在本專業(yè)課程設(shè)置上，需要充分考慮銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)行業(yè)證書的要求，把銀行從業(yè)資格證書考試的公共基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人理財(cái)、公司信貸、個(gè)人貸款等科目的內(nèi)容，證券從業(yè)資格證書考試的證券市場基礎(chǔ)知識、證券發(fā)行與承銷、證券交易、證券投資分析、證券投資基金等科目的內(nèi)容和保險(xiǎn)人資格證書考試科目保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識及相關(guān)法規(guī)的內(nèi)容融入到人才培養(yǎng)方案所列的專業(yè)課程之中。這種做法一方面能夠使教學(xué)內(nèi)容與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保持一致，同時(shí)又為學(xué)生在校期間取得職業(yè)資格證書，實(shí)現(xiàn)雙證畢業(yè)提供了條件。

教學(xué)內(nèi)容確定的依據(jù)從根本上講是就業(yè)崗位對學(xué)生的能力要求，通過對數(shù)十次調(diào)研結(jié)果的歸納，并運(yùn)用頭腦風(fēng)暴法進(jìn)行行業(yè)專家工作崗位和工作任務(wù)分析，學(xué)院確定了對學(xué)生能力培養(yǎng)的要求：主要培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)通用能力、職業(yè)專門能力和職業(yè)綜合能力等三種能力，具體包括170項(xiàng)能力要求。職業(yè)通用能力是進(jìn)入金融行業(yè)的最基本的入門能力，是金融行業(yè)各崗位都需要具備的能力，主要包括基本的金融理論和人文社科知識、與人溝通的能力、對會計(jì)信息的解讀能力、計(jì)算機(jī)操作能力等。職業(yè)專門能力是指具體的工作崗位所需要的業(yè)務(wù)工作能力，是保證學(xué)生就業(yè)時(shí)“上手快”的關(guān)鍵能力，主要包括處理柜面業(yè)務(wù)能力、客戶服務(wù)能力等。職業(yè)綜合能力是對上述單項(xiàng)業(yè)務(wù)能力的綜合運(yùn)用和提升，主要包括理財(cái)規(guī)劃的能力、投資運(yùn)作的能力等。

根據(jù)這些能力要求，學(xué)院開設(shè)了下列幾個(gè)類型的課程（圖1）：

三、通過三步實(shí)踐教學(xué)實(shí)現(xiàn)與崗位對接

職業(yè)教育人才培養(yǎng)的核心任務(wù)是學(xué)生就業(yè)能力的培養(yǎng)，學(xué)生就業(yè)能力培養(yǎng)的關(guān)鍵是實(shí)踐教學(xué)。為保證實(shí)踐教學(xué)的有效性，設(shè)置了三種不同的實(shí)踐課程，分三步開展實(shí)踐教學(xué)的方法，使教學(xué)逐步接近崗位實(shí)際。

（一）一體化課程教學(xué)

所謂一體化課程是指工作與學(xué)習(xí)一體化、理論與實(shí)踐一體化、教室與實(shí)訓(xùn)室一體化的課程。這類課程以學(xué)習(xí)性工作任務(wù)作引領(lǐng)，以移植的崗位工作內(nèi)容作為教學(xué)內(nèi)容，以模擬崗位操作過程組織教學(xué)過程，以實(shí)訓(xùn)室作為教學(xué)場地，教學(xué)練相結(jié)合，是仿真的實(shí)踐教學(xué)。通過這一步模擬的訓(xùn)練，學(xué)生能夠具備完成工作任務(wù)的基本能力，但此時(shí)學(xué)生尚未從事過真實(shí)的業(yè)務(wù)。

（二）教學(xué)企業(yè)項(xiàng)目課程教學(xué)

教學(xué)企業(yè)項(xiàng)目課程是借鑒新加坡南洋理工學(xué)院的“教學(xué)工廠”理念開發(fā)的課程。這類課程以實(shí)際工作任務(wù)作引領(lǐng)，以實(shí)際業(yè)務(wù)操作作為教學(xué)內(nèi)容，按真實(shí)的業(yè)務(wù)工作過程組織教學(xué)過程，以校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地和廣闊的市場作為上課場所，是以校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地為平臺面向社會進(jìn)行的真實(shí)工作項(xiàng)目訓(xùn)練。通過這一步訓(xùn)練，學(xué)生具備從事單項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的能力，但此時(shí)學(xué)生尚不具備完成一個(gè)完整工作崗位的能力。

（三）頂崗實(shí)習(xí)課程教學(xué)

頂崗實(shí)習(xí)是最后的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，學(xué)生以準(zhǔn)員工身份到企業(yè)頂崗，教學(xué)活動以學(xué)生所在崗位的工作任務(wù)作引領(lǐng)，以所在崗位業(yè)務(wù)工作內(nèi)容作為教學(xué)內(nèi)容，以工作場所作為教學(xué)場所，是在真實(shí)的崗位作為準(zhǔn)員工進(jìn)行真實(shí)的工作。通過這一階段的學(xué)習(xí)，使學(xué)生具備獨(dú)立履行崗位職責(zé)并走向正式就業(yè)的能力。

四、建設(shè)三大配套提升教學(xué)支撐條件

課程和教學(xué)方法的改革需要三個(gè)方面的支撐條件：一是實(shí)訓(xùn)設(shè)施；二是師資隊(duì)伍；三是課程建設(shè)。

三步實(shí)踐教學(xué)的實(shí)施需要適應(yīng)三步實(shí)踐教學(xué)的設(shè)施作為支撐。為適應(yīng)第一步一體化課程教學(xué)的需要，必須建設(shè)商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、證券業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、電算化會計(jì)實(shí)訓(xùn)室等實(shí)訓(xùn)設(shè)施，配置與工作場所業(yè)務(wù)場景高度仿真的教學(xué)環(huán)境，使用與實(shí)際工作相同的軟件，按照工作流程來組織教學(xué)。為適應(yīng)第二步教學(xué)企業(yè)項(xiàng)目課程教學(xué)的需要，必須建設(shè)能夠開展真實(shí)業(yè)務(wù)的項(xiàng)目中心，把金融企業(yè)真實(shí)的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目引進(jìn)學(xué)校，并以項(xiàng)目中心為平臺，通過本專業(yè)全體學(xué)生的教學(xué)活動把這些產(chǎn)品和服務(wù)推向社會。大部分院校習(xí)慣于建設(shè)模擬實(shí)訓(xùn)室，對建設(shè)項(xiàng)目中心以及項(xiàng)目中心的運(yùn)作沒有可供借鑒的經(jīng)驗(yàn)，浙江金融職業(yè)學(xué)院的金苑華爾街和廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院的金融項(xiàng)目中心已經(jīng)初步形成了自身的特色。為適應(yīng)第三步實(shí)踐教學(xué)頂崗實(shí)習(xí)的需要，必須建立相對固定并能長期發(fā)揮作用的校外頂崗實(shí)習(xí)基地。

教學(xué)方式的改革使教師的角色發(fā)生了根本的變化，教師不再是演員、演說家，而是導(dǎo)演、操作示范者、教學(xué)工作任務(wù)推進(jìn)者和組織者。課程改革對“雙師素質(zhì)”提出了較高的要求，教師的業(yè)務(wù)操作能力往往與其理論水平一樣重要。一般采取兩個(gè)辦法：一是從金融部門引進(jìn)業(yè)務(wù)骨干充實(shí)教師隊(duì)伍；二是將專業(yè)教師派往金融行業(yè)鍛煉。改變唯學(xué)歷是從的招聘教師的思路，從招聘和培養(yǎng)兩個(gè)途徑建設(shè)一支結(jié)構(gòu)合理的“雙師”型教學(xué)團(tuán)隊(duì)。

篇2

工作年限： 應(yīng)屆生 婚姻狀況： 未婚

戶 口： 廣州市

居 住 地： 廣東省廣州市 近期任職： 金融管理實(shí)習(xí)生

待遇要求： 2000--3500/月 到崗時(shí)間： 隨時(shí)到崗

希望地區(qū)： 廣州市 佛山市 江門市

希望崗位： 儲備干部 企業(yè)策劃 區(qū)域銷售經(jīng)理自我評論

熱愛運(yùn)動，充滿激情和活力；樂觀進(jìn)取，積極參與各種各樣的活動；動手能力強(qiáng)，喜歡搞些小發(fā)明小創(chuàng)造；樂于與人分享交流。

大學(xué)期間擔(dān)任過班長，排球隊(duì)隊(duì)長，學(xué)生會外聯(lián)部部長，成立新的校級社團(tuán)——CIC職業(yè)精英分享會等，具有很強(qiáng)的責(zé)任心以及良好的溝通表達(dá)、組織領(lǐng)導(dǎo)能力。工作經(jīng)驗(yàn)公司性質(zhì)：

擔(dān)任職位：金融管理實(shí)習(xí)生

離職原因： --

工作職責(zé)和業(yè)績：

1.接受資本市場、財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、退休管理、投資理財(cái)、銷售循環(huán)、財(cái)務(wù)策劃等入職培訓(xùn)；

2.協(xié)助公司拓展內(nèi)地市場業(yè)務(wù)，通過對比香港與內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)關(guān)鍵性指標(biāo)（包括可比財(cái)務(wù)指標(biāo)、資產(chǎn)收益率等），提出合理性建議，完成35頁分析報(bào)告；

3.深入分析研究太平洋保險(xiǎn)公司并撰寫企業(yè)調(diào)查報(bào)告，運(yùn)用SWOT和4P法分析其產(chǎn)品組合，競爭地位，完成17頁英文版的分析報(bào)告；

4.協(xié)助部門經(jīng)理進(jìn)行市場調(diào)研，通過問卷進(jìn)行40名客戶的調(diào)研與分析，完成任務(wù)質(zhì)量在團(tuán)隊(duì)排名前20% 。 公司性質(zhì)：

擔(dān)任職位：投資顧問

離職原因： --

工作職責(zé)和業(yè)績：

1.完成黃金外匯基礎(chǔ)知識、基本面分析、技術(shù)面分析、實(shí)盤操作等課程的培訓(xùn)，以優(yōu)異成績通過公司的入職考核；

2.協(xié)助經(jīng)理撰寫投資分析報(bào)告，在公司公司例行早會時(shí)作投資分析；

3.對黃金、外匯進(jìn)行實(shí)盤操作，連續(xù)盈利高達(dá)22.3%。 教育經(jīng)歷

廣東商學(xué)院 2008-09 - 2012-06

最高學(xué)歷：本科

專業(yè)名稱：文化產(chǎn)業(yè)管理

專業(yè)描述：本專業(yè)是在全國文化產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展、廣東省建設(shè)文化大省的背景下設(shè)立的，目標(biāo)是培養(yǎng)掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、文化學(xué)、管理學(xué)基本理論與方法，具備較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力，能在各類文化企業(yè)及政府文化管理機(jī)關(guān)、文化事業(yè)單位和其他相關(guān)企業(yè)從事文化經(jīng)營管理、文化營銷與市場拓展、文化項(xiàng)目設(shè)計(jì)與策劃以及企業(yè)文化建設(shè)工作的應(yīng)用型、復(fù)合型高級人才。學(xué)科基礎(chǔ)課有：管理學(xué)原理、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、高等數(shù)學(xué)、公共財(cái)政學(xué)、文化市場調(diào)查方法、經(jīng)濟(jì)法學(xué)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用信息系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)等。專業(yè)基礎(chǔ)課有：專業(yè)導(dǎo)學(xué)、文化項(xiàng)目管理、現(xiàn)代公共關(guān)系理論與實(shí)務(wù)、文化營銷學(xué)、文化項(xiàng)目策劃實(shí)務(wù)、文化企業(yè)融資與資本運(yùn)作、文化政策與法規(guī)、文化產(chǎn)業(yè)人力資源管理。專業(yè)選修課主要有：受眾心理學(xué)、傳播學(xué)基礎(chǔ)、會計(jì)學(xué)、稅收概論、財(cái)務(wù)管理、廣告學(xué)、貨幣銀行學(xué)、行政管理學(xué)、媒體運(yùn)營與管理、知識產(chǎn)權(quán)法學(xué)、文化產(chǎn)業(yè)管理專業(yè)英語、管理溝通等。培訓(xùn)經(jīng)歷培訓(xùn)課程：團(tuán)隊(duì)管理、職業(yè)形象、職場禮儀、職業(yè)規(guī)劃、行業(yè)調(diào)研、素質(zhì)拓展等

專業(yè)描述：參加過來人求職商學(xué)院的求職培訓(xùn)，主要課程包括團(tuán)隊(duì)管理、職業(yè)形象、職場禮儀、職業(yè)規(guī)劃、行業(yè)調(diào)研、素質(zhì)拓展等技能專長：

機(jī)動車駕駛證（C牌）；

全國計(jì)算機(jī)二級資格證，熟練掌握Word，Excel，PPT，photoshop,iebook等軟件。

語言水平：

英語:良好

it技能專長

技 能：Adobe Photoshop

使用時(shí)間：一年

掌握程度：良好

技 能：MS Office

使用時(shí)間：五年

掌握程度：熟練

技 能：Flash

使用時(shí)間：一年

掌握程度：良好

篇3

中圖分類號：F241 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）16-0106-03

當(dāng)前，隨著國民消費(fèi)能力的提升，以及對收藏文化價(jià)值認(rèn)識的深入，眾多高端投資者開始將投資視角從傳統(tǒng)的證券、地產(chǎn)向新興的文化和藝術(shù)品收藏領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，使得藝術(shù)品市場炙手可熱、快速發(fā)展，藝術(shù)品投資已成為續(xù)房地產(chǎn)投資和金融證卷投資之后國際上公認(rèn)的、效益最好的三大投資項(xiàng)目之一。期間，藝術(shù)品金融化的趨勢越來越明顯，諸如文交所、藝術(shù)基金、藝術(shù)抵押擔(dān)保、藝術(shù)銀行、藝術(shù)保險(xiǎn)等藝術(shù)品金融化形式如雨后春筍般的成長起來。在這樣一個(gè)市場繁榮、資金巨大、人才匱乏的大背景下，要控制藝術(shù)品市場的投資風(fēng)險(xiǎn)，必須擁有一批具有投資理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)兩方面知識與能力的人，也就是從藝術(shù)品投資專業(yè)培養(yǎng)出來的專業(yè)人才去從事經(jīng)紀(jì)人和專家的角色，幫助投資控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資本增值。然而，由于受到傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和藝術(shù)研究的局限，以及學(xué)術(shù)交叉性特點(diǎn)的影響，在中國既懂藝術(shù)又懂金融的人才少之又少，具有藝術(shù)管理專業(yè)知識、藝術(shù)文化鑒賞學(xué)術(shù)研究的人才更是匱乏。時(shí)至今日，藝術(shù)金融管理專業(yè)在中國依然還是伴隨市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展而誕生的新興學(xué)術(shù)領(lǐng)域。近年來，雖然國內(nèi)各大學(xué)術(shù)院校和研究機(jī)構(gòu)紛紛在這一領(lǐng)域作了多形式的大膽探索和嘗試，培養(yǎng)了一批實(shí)用型的專業(yè)人才，但囿于缺乏系統(tǒng)的學(xué)科研究和教學(xué)，相關(guān)教學(xué)質(zhì)量亦參差不齊，這一領(lǐng)域的專業(yè)人才無論在數(shù)量還是質(zhì)量上，依然存在較大缺口，面對當(dāng)今藝術(shù)品金融大潮，顯得十分乏力。因此，抓緊培養(yǎng)出大批既深諳金融市場規(guī)則、擁有國際化視野，又擁有扎實(shí)文化藝術(shù)修養(yǎng)，懂得藝術(shù)品投資、鑒賞、收藏知識，與中國藝術(shù)金融市場發(fā)展規(guī)模及需求相適應(yīng)的大批高素質(zhì)專業(yè)管理人才迫在眉睫。

一、中國藝術(shù)金融管理人才培養(yǎng)簡況

目前，中國開辦藝術(shù)與金融結(jié)合專業(yè)的高等院校和機(jī)構(gòu)并不多，在全日制大學(xué)中，以南京師范大學(xué)中北分院、上海大學(xué)、山東財(cái)經(jīng)大學(xué)藝術(shù)學(xué)院美術(shù)學(xué)專業(yè)、上海金融學(xué)院工商管理專業(yè)等院校為代表；同時(shí)，還有一些多種形式的短期培訓(xùn)班，如清華大學(xué)美術(shù)學(xué)院藝術(shù)金融高級研修班、上海交大藝術(shù)品投資與收藏高級研修課程和浙江大學(xué)藝術(shù)品鑒賞與投資高級研修班，等等。從人才培養(yǎng)定位方面，主要可以分為三大類：

1.培養(yǎng)碩士研究型人才。如上海大學(xué)與國家文化部、中國文聯(lián)有關(guān)單位共同發(fā)起的教學(xué)與研究機(jī)構(gòu)——中國藝術(shù)產(chǎn)業(yè)研究院，其“藝術(shù)金融產(chǎn)業(yè)與投融資管理方向”研究生班主要著眼培養(yǎng)藝術(shù)產(chǎn)業(yè)高層人才與急需人才。中國人民大學(xué)國際學(xué)院聯(lián)手法國魯昂商學(xué)院，推出MICAIM國際文化藝術(shù)品市場管理碩士課程，旨在培養(yǎng)中國文化藝術(shù)品領(lǐng)域?qū)I(yè)碩士學(xué)位國際化管理精英。

2.培養(yǎng)本科應(yīng)用型人才。如南京師范大學(xué)中北分院即是培養(yǎng)以金融為主、兼顧藝術(shù)品投資方向的本科類學(xué)生，在課程設(shè)置上主要傾向于金融類相關(guān)課程。又如，山東財(cái)經(jīng)大學(xué)藝術(shù)學(xué)院美術(shù)學(xué)專業(yè)是培養(yǎng)藝術(shù)品投資與鑒定方面的本科學(xué)生，主要以書畫藝術(shù)品投資鑒定為主。

3.旨在提高從業(yè)人員素質(zhì)。以清華大學(xué)美術(shù)學(xué)院藝術(shù)金融高級研修班為代表，包括上海交大藝術(shù)品投資與收藏和浙江大學(xué)藝術(shù)品鑒賞與投資等等各地的高級研修班。這些培訓(xùn)班采取非脫產(chǎn)分段短期集中面授的教學(xué)方式，以培養(yǎng)藝術(shù)品與金融投資這一高端專業(yè)人才為目標(biāo)，借鑒國外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)作模式，迅速提高中國從業(yè)人員專業(yè)鑒賞能力和金融投資水平和管理能力。

二、目前中國藝術(shù)金融管理專業(yè)主要問題

縱觀中國藝術(shù)金融管理人才培養(yǎng)現(xiàn)狀，主要存在以下幾方面問題：

1.人才培養(yǎng)目標(biāo)定位有待明確。藝術(shù)金融管理的面非常廣，包括古董與藝術(shù)品投資，國際拍賣與典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行、藝術(shù)基金會或大型企業(yè)資產(chǎn)儲備的投資，國際性展覽會、跨國藝術(shù)畫廊、博覽會管理，國際大型論壇策劃與管理，藝術(shù)品保險(xiǎn)管理，跨國文化沙龍策劃與啟動等等。目前，部分國內(nèi)高等院?；驒C(jī)構(gòu)開設(shè)的藝術(shù)金融專業(yè)在人才培養(yǎng)目標(biāo)定位上不同程度地存在這樣那樣的問題，有的定位過高，片面追求全能型人才；有的定位過低，過于追求技能訓(xùn)練；有的定位不夠清晰，尚未有效形成自身的專業(yè)教學(xué)特點(diǎn)。

2.理論研究落后于實(shí)踐發(fā)展。藝術(shù)金融是在商品經(jīng)濟(jì)環(huán)境下發(fā)展起來的新興行業(yè)，近幾年才進(jìn)入大眾視野。隨著藝術(shù)品一、二級市場的繁榮發(fā)展，尤其是拍賣市場的異?；鸨囆g(shù)金融產(chǎn)品也層出不窮。面對這樣的新興市場，相關(guān)學(xué)術(shù)理論研究也剛剛起步，較傳統(tǒng)學(xué)科還遠(yuǎn)未形成成熟體系，即使是在這一領(lǐng)域較早作出探索的部分院校機(jī)構(gòu)，相關(guān)科研課題、論文也為數(shù)不多，這些都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于藝術(shù)品金融化的市場發(fā)展步伐。

3.師資隊(duì)伍建設(shè)方面存在不足。藝術(shù)金融專業(yè)是新興的專業(yè)方向，具有藝術(shù)、金融、管理三方面學(xué)術(shù)特點(diǎn)，學(xué)科跨度較大，對師資隊(duì)伍建設(shè)要求較高。目前，在一些已經(jīng)開設(shè)藝術(shù)金融專業(yè)的院校中，那種既懂藝術(shù)又懂金融的管理型教師十分受歡迎，對于加強(qiáng)教師梯隊(duì)建設(shè)具有積極意義。例如有的院校是通過整合原有教學(xué)資源開設(shè)該專業(yè)，可能在初期還存在教師力量分散，特別是個(gè)別主干課教師分散于相關(guān)院系的情況，如要在短期內(nèi)切實(shí)形成系統(tǒng)的教學(xué)體系還需作出持續(xù)努力。

4.教學(xué)模式比較單調(diào)。傳統(tǒng)的教育方式是“大一統(tǒng)”的教學(xué)管理模式。即在教學(xué)活動中堅(jiān)持教師、教材、課堂三中心，用統(tǒng)一的計(jì)劃、統(tǒng)一的大綱、統(tǒng)一的教材、統(tǒng)一的考試方法和統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)來培養(yǎng)同樣規(guī)格的學(xué)生。這種“大一統(tǒng)”的人才培養(yǎng)模式勢必造成“統(tǒng)一、模塊式”的“機(jī)器人”，顯然不能適應(yīng)知識經(jīng)濟(jì)社會對創(chuàng)新和創(chuàng)新人才的迫切需要。

5.學(xué)校與企業(yè)、經(jīng)濟(jì)和社會領(lǐng)域的聯(lián)系不夠密切。傳統(tǒng)的高等教育往往被視為游離在經(jīng)濟(jì)社會之外的“象牙塔”，過于注重教授理論知識，對市場需求反應(yīng)不夠靈敏，導(dǎo)致實(shí)踐環(huán)節(jié)相對滯后。尤其是隨著近年來藝術(shù)品市場的迅猛發(fā)展，該行業(yè)深度、廣度被大大深化和拓寬，相關(guān)崗位需求越來越多，專業(yè)要求越來越高。無論是拍賣行、畫廊、美術(shù)館、媒體等機(jī)構(gòu)，還是策展人、經(jīng)紀(jì)人、收藏家等角色，都在朝更加職業(yè)化的方向演變。在這種形勢下，院校人才培養(yǎng)與實(shí)際市場需求之間還存在著一定的差距。

三、創(chuàng)新型藝術(shù)金融管理人才培養(yǎng)對策

1.樹立創(chuàng)新型教學(xué)理念，準(zhǔn)確定位符合自身特點(diǎn)和市場需求的人才培養(yǎng)目標(biāo)。馬丁·特羅在其《從精英向大眾高等教育轉(zhuǎn)變中的問題》論述中，揭示了高等教育進(jìn)入大眾化階段后其辦學(xué)類型、人才培養(yǎng)等必然逐漸分化。只有通過這種分化，實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)的多元化，高等教育才能應(yīng)對社會多元的人才需求。要培養(yǎng)真正的創(chuàng)新人才，首先必須在理念上有所突破，應(yīng)當(dāng)樹立“以人為本”的教育理念。在這一教學(xué)理念的指導(dǎo)下，筆者認(rèn)為，目前國內(nèi)高等院校、機(jī)構(gòu)藝術(shù)金融管理教育要將創(chuàng)新型人才培養(yǎng)作為戰(zhàn)略目標(biāo)，依托校內(nèi)校外特別是自身原有教學(xué)特長，有效整合學(xué)科、師資等資源，結(jié)合未來藝術(shù)金融市場的需求，對人才培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行準(zhǔn)確合理定位，并與其他不同類型大學(xué)本科專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位相區(qū)別，培養(yǎng)出適合自身特色的、應(yīng)用型、創(chuàng)新型的藝術(shù)金融管理人才。一方面，創(chuàng)新型人才要有扎實(shí)的基礎(chǔ)知識，有厚實(shí)的人文底蘊(yùn)與科學(xué)素養(yǎng)，有較寬的知識面，另一方面，也是更為重要的，要有應(yīng)用知識的能力，即較強(qiáng)的實(shí)踐能力、豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與理性的創(chuàng)新思維能力。

2.探索多元化、多樣化的創(chuàng)新性教學(xué)模式。美國著名教育家卡伯利（Cubberley）認(rèn)為，優(yōu)良教學(xué)最重要的條件是培養(yǎng)一些有效的學(xué)習(xí)習(xí)慣及獨(dú)立的思考，而創(chuàng)新能力正是源自于這樣的獨(dú)立思考。改變傳統(tǒng)的單純知識傳授型教育向創(chuàng)新教育的轉(zhuǎn)變。需要在教育觀念、教育制度及管理模式、教學(xué)內(nèi)容與方法、教學(xué)手段等方面進(jìn)行全面的改革。在教學(xué)管理體制方面，可以建立以學(xué)生“自主學(xué)習(xí)”的教學(xué)管理機(jī)制。認(rèn)清學(xué)生在各方面存在的客觀差異，在教學(xué)活動中可遵循因材施教和個(gè)性化原則，發(fā)揮學(xué)生自身的優(yōu)勢，提高學(xué)習(xí)的興趣，賦予學(xué)生更多的學(xué)習(xí)自，發(fā)現(xiàn)自己的興趣和能力，最大限度地發(fā)揮自己的智力與潛能。

傳統(tǒng)的教學(xué)方式是由上課教師指定一本教材，學(xué)生只要牢記這本教材的內(nèi)容，就能成功應(yīng)考，忽視了學(xué)生能力的培養(yǎng)。創(chuàng)新教學(xué)的核心是激發(fā)創(chuàng)造力，是以培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神為基本價(jià)值取向的教學(xué)，是富有創(chuàng)造力的教師在開放的教學(xué)環(huán)境與資源中，以活動化的課程與教材為依據(jù)，采取以學(xué)生為中心，以學(xué)生自主活動為基礎(chǔ)的新型教學(xué)。中國相關(guān)院?？梢酝ㄟ^借鑒國外成功的教育體制，盡量選擇直觀、形象、情景等教學(xué)方法，如德國職業(yè)教育所實(shí)行的“雙元制”——學(xué)校和企業(yè)分工協(xié)作，共同完成培養(yǎng)人才全過程的一種職業(yè)教育辦學(xué)模式。這種產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的教育方式，可以取長補(bǔ)短，既強(qiáng)化了學(xué)生的實(shí)踐能力，縮短學(xué)生步入社會后的適應(yīng)期，提高了就業(yè)率，又為拍賣公司輸送了人才，解決其人才緊張問題，實(shí)現(xiàn)了雙贏。目前，上海金融學(xué)院藝術(shù)金融管理專業(yè)根據(jù)學(xué)生認(rèn)知特點(diǎn)和智能特征，積極開展教學(xué)改革，進(jìn)行啟發(fā)式、實(shí)踐式教學(xué)探索，著力使學(xué)生從實(shí)踐教學(xué)中學(xué)習(xí)消化理論知識。例如，通過到藝術(shù)品拍賣公司、大中型畫廊、博物館、美術(shù)館等觀摩、實(shí)踐的互動式教學(xué)模式，積極引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立思考，啟發(fā)學(xué)生多角度、全方位觀察、分析問題，以增進(jìn)學(xué)生的直觀感知和形象理解，進(jìn)而拓展創(chuàng)新思維。

3.積極推進(jìn)教師隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)優(yōu)化與素質(zhì)提高。藝術(shù)金融管理專業(yè)首先面臨的問題就是教師隊(duì)伍的建設(shè)，新的專業(yè)教學(xué)對教師知識結(jié)構(gòu)和綜合素質(zhì)能力都提出了更高要求。各相關(guān)院校和機(jī)構(gòu)要通過參加高水平研修學(xué)習(xí)、加強(qiáng)人才交流等多種途徑，不斷完善教師培養(yǎng)培訓(xùn)體系，加強(qiáng)教師隊(duì)伍建設(shè)，著力使教師隊(duì)伍實(shí)現(xiàn)多層、交叉、復(fù)合型的知識結(jié)構(gòu)，同時(shí)還要有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，既要懂得藝術(shù)的鑒賞和投資，掌握相關(guān)的金融、信托、保險(xiǎn)、物流、管理等知識，又要了解藝術(shù)市場的規(guī)律，具有國際視野，精通國際藝術(shù)品貿(mào)易知識，擁有較強(qiáng)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力，能夠改變傳統(tǒng)的“因襲式”人才培養(yǎng)模式，成為既是學(xué)生學(xué)習(xí)的導(dǎo)師，又是學(xué)生優(yōu)秀品質(zhì)和健康人格的塑造者，還是學(xué)生創(chuàng)造思維的啟發(fā)者。

4.推進(jìn)課程的實(shí)踐實(shí)訓(xùn)改革與創(chuàng)新。創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)必須落實(shí)到具體的課程改革和課程創(chuàng)新上。打破傳統(tǒng)的填鴨式、封閉式課堂教學(xué)，采取理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，讓學(xué)生帶著問題走出校門廣泛開展實(shí)踐教學(xué)，通過實(shí)踐領(lǐng)會課堂講述的理論知識。根據(jù)教學(xué)的內(nèi)容，對專業(yè)課程采取彈性化課時(shí)、靈活多樣的教學(xué)方式。其相關(guān)課程設(shè)置應(yīng)當(dāng)立足于市場，立足于行業(yè)，借鑒國外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)作模式，了解和掌握國內(nèi)外藝術(shù)金融投資管理新發(fā)展、新趨勢和新特點(diǎn)。例如，可以采用“1+1+1”的教學(xué)模式，即把課程分為三部分，先在學(xué)校學(xué)習(xí)相關(guān)的理論知識，并布置課題；接著，由老師帶領(lǐng)學(xué)生去相關(guān)的實(shí)訓(xùn)地實(shí)地調(diào)研、考察、跟蹤，收集第一手資料，了解實(shí)際的操作程序。最后再回到教室進(jìn)行理論學(xué)習(xí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，補(bǔ)充相關(guān)不足，完成最終作業(yè)。這樣不僅打破了原有的被動的、填鴨式的教學(xué)方式，增加學(xué)生的體驗(yàn)性、參與性，學(xué)生消化并加深理論知識，同時(shí)強(qiáng)調(diào)相關(guān)知識的有機(jī)聯(lián)系，注重課程的連續(xù)性與完整性，使學(xué)生有目的有方向地學(xué)習(xí)，有利于調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，也為進(jìn)一步走向市場打下基礎(chǔ)，有助于而且使學(xué)生盡早地接觸社會，實(shí)現(xiàn)了由課堂向職場的轉(zhuǎn)化。又如，部分院校的專業(yè)主干課程——藝術(shù)品拍賣，在保證理論教學(xué)的基礎(chǔ)上，教師可帶領(lǐng)學(xué)生去拍賣行，實(shí)地了解藝術(shù)品拍賣公司的機(jī)構(gòu)構(gòu)成及整個(gè)運(yùn)作機(jī)制。體驗(yàn)、跟蹤藝術(shù)品拍賣的整個(gè)工作流程，從中得到鍛煉，真正地提高學(xué)生的理論知識和實(shí)際動手能力。

5.建立健全多層次過程性的教學(xué)評價(jià)體系。培養(yǎng)效果的評價(jià)不應(yīng)該僅僅檢查學(xué)生知識、技能的掌握情況，更應(yīng)該重視創(chuàng)新能力、創(chuàng)新精神、創(chuàng)新人格的培養(yǎng)以及創(chuàng)新品格的養(yǎng)成。要著力改變傳統(tǒng)的期末“一站式”評價(jià)模式，采用加強(qiáng)學(xué)生知識、學(xué)習(xí)能力、學(xué)習(xí)過程、學(xué)生素質(zhì)的多元化的綜合評價(jià)，包括課堂評估、具體技能評估、量化評估和質(zhì)化評估相結(jié)合的綜合性評估方式。以創(chuàng)新能力的高低作為評價(jià)的重要標(biāo)準(zhǔn)，建立師生融合的教學(xué)共同體，從多方面、多層次進(jìn)行全面系統(tǒng)評價(jià)，促使學(xué)生提高獨(dú)立觀察、獨(dú)立思考、獨(dú)立學(xué)習(xí)、獨(dú)立解決問題的能力，激發(fā)他們的創(chuàng)新意識，培養(yǎng)他們的創(chuàng)造能力。例如，在學(xué)科基礎(chǔ)理論課程上，可以采取平時(shí)考核與期末考核相結(jié)合，采用作業(yè)、提問、課堂筆記、小論文、創(chuàng)意性作品、寒暑假調(diào)查報(bào)告、期中考試等方式，加強(qiáng)對學(xué)生平時(shí)學(xué)習(xí)情況的考核，明確平時(shí)考核成績占課程總評成績的比例，從而構(gòu)建形成性評價(jià)和終結(jié)性評價(jià)相結(jié)合的全程性評價(jià)體系。在專業(yè)必修課上，可以采取過程式的評價(jià)方式，即與教學(xué)過程并行、全過程跟蹤、定量和定性相結(jié)合、對學(xué)生的學(xué)習(xí)和教師的教學(xué)進(jìn)行全面考察。根據(jù)課程內(nèi)容設(shè)置多個(gè)層次、多個(gè)課題，每一個(gè)課題反映一個(gè)教學(xué)點(diǎn)，通過多個(gè)點(diǎn)的評價(jià)完成對教學(xué)全過程評價(jià)，最后形成該課程的累計(jì)分?jǐn)?shù)。

四、結(jié)語

當(dāng)下，在中國的文化產(chǎn)業(yè)中，藝術(shù)品市場方興未艾，藝術(shù)金融作為中國文化產(chǎn)業(yè)的金融創(chuàng)新正在迅速成長，藝術(shù)金融管理專業(yè)已成為中國高等院校和研究機(jī)構(gòu)適應(yīng)時(shí)展而設(shè)立的一個(gè)綜合性、交叉性新學(xué)科，相信隨著這一市場的迅猛發(fā)展，有關(guān)學(xué)術(shù)研究和人才培養(yǎng)亦將隨之不斷完善，也必將為中國相關(guān)文化產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供新的更為強(qiáng)大的不竭動力。

參考文獻(xiàn)：

[1] 劉小強(qiáng).人才培養(yǎng)分化與大學(xué)生就業(yè)關(guān)系的實(shí)證分析——從8校法學(xué)本科專業(yè)人才培養(yǎng)方案看中國高校專業(yè)制度改革[J].教育研究，2010，（12）.

[2] 谷彥彬.創(chuàng)新型藝術(shù)設(shè)計(jì)人才培養(yǎng)模式的探索與實(shí)踐[J].裝飾，2005，（10）.

[3] 郭有適.創(chuàng)造心理學(xué)[M].北京：教育科學(xué)出版社，2002.

[4] 谷彥彬.過程評價(jià)是創(chuàng)新藝術(shù)設(shè)計(jì)人才培養(yǎng)的重要環(huán)節(jié)[J].內(nèi)蒙古師范大學(xué)學(xué)報(bào)：教育科學(xué)版，2007，（9）.

篇4

金融教育在各國都極受重視，但金融教育結(jié)構(gòu)是否完整，不同的金融教育所傳遞的信息是否全面和恰當(dāng)卻常被忽視。中國對金融教育的發(fā)展和研究與金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展聯(lián)系密切，表現(xiàn)出了明顯的時(shí)序性和“專業(yè)機(jī)構(gòu)導(dǎo)向”。其大體可以分為三個(gè)階段：1998年以前是建立專才金融教育體系階段，研究重點(diǎn)是能否建立起相應(yīng)的專才金融教育體系，滿足市場經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展中金融機(jī)構(gòu)的高層次金融人才需要；[1]1999年以后是寬厚基礎(chǔ)的專業(yè)教育階段，隨著金融教育改革要面向21世紀(jì)適應(yīng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的提出，金融教育從目標(biāo)到教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行了一系列改革，相關(guān)研究集中在如何建設(shè)具有寬厚基礎(chǔ)的專業(yè)教育上，目標(biāo)是為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)培養(yǎng)具有較強(qiáng)金融實(shí)際工作適應(yīng)能力的專業(yè)人才；[2]2007年開始是關(guān)注普及型的公眾金融教育階段，金融危機(jī)把衍生金融產(chǎn)品擴(kuò)大和迅速傳播風(fēng)險(xiǎn)的特性清晰呈現(xiàn)出來，[3]金融管理部門也由此意識到普及金融教育，提高國民金融素質(zhì)實(shí)際上是金融穩(wěn)定最堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。因此，金融管理部門包括人民銀行和銀監(jiān)會為主著手構(gòu)筑面向社會公眾的普及型金融教育，以貼近生活的內(nèi)容和形式，使公眾認(rèn)識金融，了解金融。[4]縱觀金融教育在中國的發(fā)展，主要是以培養(yǎng)金融機(jī)構(gòu)專門人才為目標(biāo)的專業(yè)金融教育，并初步發(fā)展了促進(jìn)公眾學(xué)習(xí)金融知識的普及型金融教育。上述金融教育體系存在重要的結(jié)構(gòu)性缺失：金融專業(yè)技術(shù)不斷向高端發(fā)展而公眾基礎(chǔ)金融知識匱乏；金融投資理財(cái)功能被廣泛宣傳而風(fēng)險(xiǎn)控制和規(guī)避功能總是輕輕帶過。這種結(jié)構(gòu)性缺失在經(jīng)濟(jì)繁榮期可能不明顯，金融危機(jī)則顯露并放大了結(jié)構(gòu)性缺失的弊端。從2007年次貸危機(jī)以來，有兩個(gè)問題一直被不同人群在不同場合以不同形式追問，一是“金融危機(jī)把我們的錢卷到哪里去了？”二是“金融危機(jī)什么時(shí)候能結(jié)束？”。這兩個(gè)問題是聯(lián)系在一起的，知道金融危機(jī)為什么會發(fā)生，那么金融危機(jī)如何才能結(jié)束便是一道有解的題了。有疑問的人是普遍的，對于金融危機(jī)發(fā)生和發(fā)展的普遍不了解實(shí)際上還是反映了我們金融教育的某些結(jié)構(gòu)性缺失。

二、金融危機(jī)由信用缺失肇始，由信心喪失放大

2007年危機(jī)之所以發(fā)生，是源于信用風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)增長繁榮的時(shí)期過度高估自己管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，大量放貸給其實(shí)沒有足夠償還能力的人，然后把貸款打包以貸款的本金和利息為信用基礎(chǔ)發(fā)行證券，這部分證券又會和金融機(jī)構(gòu)的其他資產(chǎn)組合在一起作為再一次發(fā)行證券的信用擔(dān)保……如表1，截止2007年10月，美國的居民和商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款、消費(fèi)信貸以及公司債務(wù)的發(fā)放總額是123700億美元，而在次級和中間級居民房屋抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、擔(dān)保債務(wù)憑證，優(yōu)質(zhì)抵押貸款支持證券、商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款支持證券、消費(fèi)信貸資產(chǎn)支持證券以及高等級公司債務(wù)、高收益公司債務(wù)、擔(dān)保貸款憑證達(dá)到108400億美元。[5]整個(gè)金融界就像建了一座金字塔，只不過這座金字塔居然是倒置的，一旦經(jīng)濟(jì)增速放緩甚至衰退，作為塔底的次級抵押貸款將無力償還，整個(gè)金字塔的倒塌就成為必然了。這場由于次級貸款和次級債引發(fā)的危機(jī)，起初被稱為次貸危機(jī)，因而認(rèn)為起于次級房地產(chǎn)抵押貸款的危機(jī)其影響可能也僅止于對相關(guān)次級證券的影響。初期危機(jī)屬于信用危機(jī)，起源于美國次級抵押貸款的借款人違約。

危機(jī)之所以愈演愈烈，是受累于市場信心的喪失。次級債危機(jī)發(fā)生在美國卻撼動了全球金融穩(wěn)定的根基。市場參與者信心喪失的根本原因是因?yàn)椴幻靼孜C(jī)為何會發(fā)生，更不清楚情況還會壞到什么程度？在2007年10月的時(shí)候，我們看到國際貨幣基金組織對金融資產(chǎn)損失的估計(jì)主要是次級貸款和中間級別貸款，以及基于這二者的資產(chǎn)支持證券和擔(dān)保債務(wù)憑證。到2008年4月則不僅各種資產(chǎn)支持證券被估計(jì)有7200億美元的損失，包括優(yōu)質(zhì)貸款、商業(yè)房地產(chǎn)貸款、公司貸款在內(nèi)的所有貸款都受到了影響，估計(jì)會有1.8%即2250億美元的損失了。短短6個(gè)月之后，貸款的損失翻了一番達(dá)到4250億美元，而資產(chǎn)支持證券的損失已經(jīng)達(dá)到證券總額的9%了。[5]美國某些地區(qū)及各國政府紛紛推出計(jì)劃動用大量資金救市，而機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者卻采取相反的行動———把資本抽出持有大量現(xiàn)金不敢投資。由此表明，如果能迅速重建市場信心，那么政府只要提供足夠的信用保證，可能就不需要?jiǎng)佑玫接?jì)劃額度的所有資金即能遏制危機(jī)的發(fā)展；如果市場信心遲遲不能重建，則市場就會像無底黑洞，源源吸去全部救市資金，看不見盡頭，因?yàn)榭雌饋砭揞~的救市資金和已經(jīng)衍生成天量的金融市場比起來不過是滄海一粟。所以政府推出龐大救市計(jì)劃是一個(gè)姿態(tài)，更重要的是重建市場信心，主要是通過規(guī)則的完善、體系的修補(bǔ)盡快讓市場恢復(fù)信心。[6]信心是建立在了解的基礎(chǔ)上的，壞賬逐步清理出來，拿出修補(bǔ)的方案，市場信心恢復(fù)了，危機(jī)就結(jié)束有期了。要問危機(jī)什么時(shí)候結(jié)束，先要明白危機(jī)為什么會發(fā)生？可以說，什么時(shí)候?qū)е挛C(jī)的原因消除了，危機(jī)的結(jié)束就是可預(yù)期的。資本市場發(fā)達(dá)的美國尚如此，如果發(fā)生在國內(nèi)，其境況就更不可想象。在中國資本市場，大量基礎(chǔ)金融知識薄弱的投資者存在股市中，缺乏自主獲取信息自主判斷的能力，不知道什么時(shí)候該進(jìn)什么時(shí)候該出，金融行為缺乏規(guī)律性。就很容易道聽途說，盲目輕信，跟風(fēng)行動，過度反應(yīng)，放大“羊群效應(yīng)”，這樣的金融市場更容易動蕩。

三、金融教育完整普及才是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)

從上述危機(jī)的演變歷程已經(jīng)可以清楚看到，信心和信用是金融市場穩(wěn)定和有效率的基礎(chǔ)。市場的信用和信心建立的基礎(chǔ)又是什么呢？它是來自于市場參與者對市場的運(yùn)行規(guī)律有一個(gè)基本的認(rèn)識。從這次危機(jī)由信用風(fēng)險(xiǎn)肇始而由信心缺失放大的演變歷程來看，金融業(yè)界、投資者，乃至全社會對何為信用、何為風(fēng)險(xiǎn)，為何獲益、為何損失是否了解其實(shí)并沒有我們想像的那么清楚，金融知識的普及成為關(guān)乎金融穩(wěn)定的大問題。更準(zhǔn)確地說，是金融知識的片面推廣并不利于金融穩(wěn)定，金融知識的完整普及才是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)。實(shí)際上，金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，金融資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，在一定程度上取決于社會公眾的基本金融知識、信用觀念、金融風(fēng)險(xiǎn)意識和金融法律意識的完備程度。這就是金融教育所承擔(dān)的社會責(zé)任，它必須把金融知識完整地而不是片面地傳遞給公眾。那么，這部分金融教育要由誰來承擔(dān)呢？通常的“金融教育”可以區(qū)分為功能和內(nèi)容都不同的三個(gè)部分。#p#分頁標(biāo)題#e#

（1）專業(yè)性金融教育。這部分主要是各高等院校為金融體系提供專業(yè)從業(yè)人員而開設(shè)的各種金融專業(yè)教育，是為專門人員提供專門的知識和技術(shù)，屬于金融教育的高端部分。

（2）普及性金融教育。這部分主要是金融監(jiān)管當(dāng)局為全社會公眾提供的必備的基本金融知識教育，這是金融教育的低端，也是金融教育的基礎(chǔ)。對于公眾的金融教育，各國一直都很重視，也都采取相應(yīng)的措施推動。由官方推動的金融公共教育主要是三個(gè)方面的內(nèi)容：一是為金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識，以幫助他們做出正確的金融決策和選擇；二是進(jìn)行金融法規(guī)的宣傳，防止金融欺詐；三是對通貨膨脹相關(guān)知識的介紹，以便貨幣政策能達(dá)到更好的實(shí)施效果。

（3）選擇性金融教育。這部分是金融機(jī)構(gòu)和教育機(jī)構(gòu)為滿足參與金融市場的投資者的要求而提供的教育。選擇性金融教育應(yīng)當(dāng)由教育機(jī)構(gòu)、金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)根據(jù)金融市場和金融工具的發(fā)展、投資者的需求來提供。歷次金融危機(jī)，尤其是2007年以來的金融危機(jī)發(fā)生、發(fā)展的過程和金融界以及公眾的反應(yīng)來表明，普及性金融公共教育的不足導(dǎo)致了我們的公眾金融知識體系（國民金融素質(zhì)）存在兩個(gè)缺陷，第一個(gè)缺陷是對信用體系的了解集中在中間的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品部分，忽略了兩頭，一頭是最基本的信用貨幣制度，另一頭則是龐大繁雜的衍生工具。第二個(gè)缺陷是公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)識別和管理能力欠缺。這兩個(gè)缺陷其實(shí)反映了金融教育的結(jié)構(gòu)性缺失。但是這種結(jié)構(gòu)性缺失卻難以完全依靠政府的金融管理機(jī)構(gòu)來承擔(dān)。原因之一在于中央銀行關(guān)注的重點(diǎn)是系統(tǒng)性的金融安全和金融穩(wěn)定，而非個(gè)體的金融風(fēng)險(xiǎn)。

對于金融教育，除了基礎(chǔ)教育之外的教育費(fèi)用應(yīng)該秉承“誰受益誰付費(fèi)”的原則，由有需求的投資者承擔(dān)。按照這一原則，對于金融教育結(jié)構(gòu)的三部分：基本的貨幣與信用知識；新金融工具；金融風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理。其中第一部分是應(yīng)該由官方的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來承擔(dān)的，其他兩部分就不應(yīng)屬于全民的普及性金融教育的責(zé)任，而應(yīng)該是屬于選擇性金融教育責(zé)任。目前選擇性金融教育多數(shù)由金融機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，金融機(jī)構(gòu)為他們的客戶或潛在客戶提供新金融工具的相關(guān)知識。但是由金融機(jī)構(gòu)提供給投資者的金融教育雖然往往是免費(fèi)的但卻常常屬于金融產(chǎn)品和服務(wù)的推銷，具有明顯的誘導(dǎo)性，夸大利益忽略風(fēng)險(xiǎn)，更少涉及風(fēng)險(xiǎn)管理。投資者乃至社會公眾需要有中立的機(jī)構(gòu)來提供這部分選擇性金融教育和部分普及性金融教育，這恰恰是社區(qū)教育機(jī)構(gòu)和繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)能做而且應(yīng)該做的工作。

篇5

在經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教學(xué)中，金融類課程的設(shè)置，主要目的是讓學(xué)生足夠了解和熟悉常見金融實(shí)務(wù)，具備初步投資和理財(cái)?shù)幕炯寄?。但是，對于金融類課程，不僅具有較強(qiáng)的專業(yè)性，其實(shí)務(wù)類課程和基礎(chǔ)課程也具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。實(shí)務(wù)類課程的開展，主要目的是讓學(xué)生具備一定的金融基礎(chǔ)知識，但金融基礎(chǔ)課程的開展也是非常重要的，在實(shí)際教學(xué)中，通過教師將金融實(shí)務(wù)類課程作為教學(xué)重點(diǎn)，忽略了金融基礎(chǔ)課程的重要性，導(dǎo)致大多數(shù)學(xué)生在學(xué)習(xí)實(shí)務(wù)類課程中出現(xiàn)聽不懂或難以理解的現(xiàn)象，尤其是金融實(shí)務(wù)的操作原理及金融資產(chǎn)價(jià)格的影響因素等，在這樣的條件下，是難以提高學(xué)生的專業(yè)素質(zhì)的。

(二)不重視實(shí)驗(yàn)和實(shí)踐教學(xué)

面對社會發(fā)展對經(jīng)濟(jì)管理人才的需求，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)實(shí)驗(yàn)和實(shí)踐教學(xué)對培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)人才具有重要意義，在經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教學(xué)中，必須注重實(shí)驗(yàn)和實(shí)踐教學(xué)活動的開展。但是，據(jù)調(diào)查顯示，學(xué)校開設(shè)的經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)實(shí)驗(yàn)和實(shí)踐教學(xué)課程較少，一般每周課時(shí)僅為二節(jié)，在這種條件下，為了讓學(xué)生更好地理解和掌握金融交易的操作原理和技巧，往往教師只能通過一些案例來講解。然而，在日新月異的社會金融下，在經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教學(xué)中，僅僅通過課本中的理論知識和靜態(tài)的案例分析，學(xué)生是難以掌握金融交易的基本技能的。

二、加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教學(xué)的優(yōu)化策略

(一)提高金融實(shí)務(wù)課程的比率

在經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教學(xué)中，金融理論課程的開展，有利于讓學(xué)生掌握扎實(shí)的金融理論，為金融管理專業(yè)的學(xué)習(xí)奠定了良好的基礎(chǔ)。但是，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教學(xué)的目標(biāo)要求，僅僅開展金融理論課程是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要加強(qiáng)金融實(shí)務(wù)課程的學(xué)習(xí)，提高金融實(shí)務(wù)課程的比率，在學(xué)生基本掌握貨幣、國際金融學(xué)、保險(xiǎn)概論等基本知識的基礎(chǔ)上，加上對證券投資分析、外匯交易及金融理財(cái)?shù)葘?shí)務(wù)類課程的學(xué)習(xí)。根據(jù)經(jīng)濟(jì)管理類的具體專業(yè)開設(shè)金融實(shí)務(wù)課程，如對于國際貿(mào)易與經(jīng)濟(jì)專業(yè)，可以增加外匯交易、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)等課時(shí);對于財(cái)務(wù)管理專業(yè)，可以增加金融理財(cái)、證券投資等課時(shí)，合理設(shè)置課程及課時(shí)，以保證經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教學(xué)達(dá)到良好的教學(xué)效果，為社會培養(yǎng)更多的經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)人才。

(二)注重實(shí)驗(yàn)和實(shí)踐教學(xué)課程的開展

在社會金融日新月異的背景下，金融發(fā)展主要呈現(xiàn)出兩個(gè)特點(diǎn):一是金融交易形式逐漸多樣化，交易流程也變得更加復(fù)雜，尤其是各種金融衍生出的新產(chǎn)品;二是金融在居民生活中的滲透程度日益增強(qiáng)，對人們的生活產(chǎn)生了重要影響。面對金融的不斷發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教學(xué)中，僅僅采用傳統(tǒng)的金融課程學(xué)習(xí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，難以充分理解和掌握各種新心的金融業(yè)務(wù)。為此，在經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教學(xué)中應(yīng)加強(qiáng)金融理論課程的學(xué)習(xí)，尤其是金融基礎(chǔ)課程的教學(xué)，在學(xué)生了解和掌握基本知識的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)金融實(shí)驗(yàn)和實(shí)踐教學(xué)，適當(dāng)提高實(shí)踐課程和實(shí)驗(yàn)課程的比率，使學(xué)生的專業(yè)素質(zhì)得到一定的提高。所以，對于實(shí)驗(yàn)課和實(shí)踐教學(xué)活動的開展，學(xué)校應(yīng)假期那個(gè)實(shí)驗(yàn)室和實(shí)踐基地的建設(shè)，在現(xiàn)代化時(shí)代下，充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，讓學(xué)生親身體驗(yàn)實(shí)際工作中常見的金融交易過程，積極引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行虛擬交易，使學(xué)生對金融的常見知識有深入地了解。

(三)構(gòu)建經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)“教學(xué)－科研”互動機(jī)制

為了進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教學(xué)活動的開展，建立“教學(xué)－科研”互動機(jī)制，從教學(xué)、科研、教學(xué)與科研等三個(gè)方面下手:在教學(xué)方面，適當(dāng)調(diào)整經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的教學(xué)內(nèi)容體系，改變現(xiàn)行的教學(xué)方式，在教師的指導(dǎo)下，實(shí)現(xiàn)教學(xué)與科研的良性互動，從而激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和科研興趣;在科研方面，加大經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教師的培訓(xùn)力度，注重經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教師引進(jìn)，建立科研平臺，以保證科研活動的順利開展;在教學(xué)與科研方面，應(yīng)形成完善的教學(xué)與科研考核評價(jià)體系，將年度考核體系融入到教學(xué)與科研考核評價(jià)體系中，充分發(fā)揮師資的力量，以保證經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的正常開展。除此之外，為了提高經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)教師的專業(yè)素質(zhì)，可以組織多種多樣的外出學(xué)習(xí)考察活動，借鑒外校豐富教師的經(jīng)驗(yàn)，提高自身的文化素質(zhì)，通過自身的學(xué)習(xí)，為學(xué)生傳授更多的知識。

篇6

1.個(gè)性特征：

我還算品行端正，待人溫和不會經(jīng)常發(fā)脾氣，已經(jīng)改了好多壞習(xí)慣，因?yàn)槲揖偷迷谝粋€(gè)新環(huán)境里，不是讓環(huán)境去適應(yīng)你，而是你自己去適應(yīng)環(huán)境。具有一定的隱忍性，會和認(rèn)識的人保持較好的關(guān)系，因?yàn)槲蚁肓糇∩磉吤總€(gè)對自己好的人，對我好的人我會加倍的對她好。我不是淑女，我大嗓門，因?yàn)槲矣X得，太小聲了的話聽都聽不見還能干什么事呢。但我認(rèn)為我性格具有兩面性，超級喜歡熱鬧，和朋友在一起談天，給彼此帶來快樂，我會感覺很開心。但有時(shí)候，突然啊心情不好的時(shí)候，就不想講一句話，因?yàn)槲叶紩杏X很累。我喜歡旅游，每次都只能想象一下，每次想去旅游，都會被各種各樣的事情耽擱了，所以旅游這事還沒成過。我有很強(qiáng)的自信心，具有協(xié)作能力，比較強(qiáng)的創(chuàng)新意識，動手實(shí)踐能力及自學(xué)能力。但我有一個(gè)缺點(diǎn)，就是有時(shí)候過于看淡很多東西，生活有時(shí)沒有目標(biāo)，沒方向，有時(shí)候會莫名的自卑，總是在茫然中虛度時(shí)光，不能很好的有效率的利用自己的時(shí)間。可是我自卑不代表我不自信;我自信不代表我自負(fù)。

職業(yè)測評：我的專業(yè)——金融管理實(shí)務(wù)與管理。高中的時(shí)候，我們學(xué)的是會計(jì)。在填志愿的時(shí)候，我選了金融管理，因?yàn)槲矣X得，在高中的時(shí)候我已經(jīng)掌握了足夠的基礎(chǔ)，我覺得應(yīng)該選一門自己喜歡的專業(yè)了。況且，我已經(jīng)有基礎(chǔ)，學(xué)起金融管理的話，應(yīng)該會簡單起來了。而目前我國金融人才的結(jié)構(gòu)性矛盾比較突出，現(xiàn)在很多企業(yè)在衰敗，也有很多企業(yè)在崛起，金融業(yè)的發(fā)展蒸蒸日上，金融管理也越來越重要，中國現(xiàn)在是國際化的社會，金融管理的地位也越來越高，所以以后就業(yè)還是發(fā)展都比較通暢。

2、職業(yè)興趣

自我評估：我喜歡這個(gè)職業(yè)，是因?yàn)槲矣X得這個(gè)專業(yè)充滿了一種神秘感，它能讓我們無時(shí)無刻的感覺到它的存在和它的重要性。要是沒有了金融管理，那么那么金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就變得岌岌可危，那有一種很強(qiáng)的管理能力，能支撐著中國這個(gè)國家快速發(fā)展，獲得更大的利潤。對自己，對他人都是很有益的。還有一點(diǎn)，也是最吸引我的一點(diǎn)，這個(gè)職業(yè)的絕對領(lǐng)導(dǎo)優(yōu)勢。

職業(yè)測評：金融管理作為一種商業(yè)語言，在經(jīng)貿(mào)交往中起著不可替代的作用，在我國具有良好的就業(yè)前景。適應(yīng)中國外向型經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的形勢，本專業(yè)力旨在為國家培養(yǎng)一批既懂中國金融，又懂國際金融慣例的金融人才。為企事業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)，培養(yǎng)具有良好思想素質(zhì)和職業(yè)道德水平、基礎(chǔ)扎實(shí)和具有較強(qiáng)業(yè)務(wù)能力、有較強(qiáng)外語水平和具有創(chuàng)造品質(zhì)的會金融與財(cái)務(wù)管理的專門人才。在企事業(yè)單位工作的金融人員，經(jīng)過幾年的努力，可能會走上領(lǐng)導(dǎo)崗位，甚至于走上非常高的管理者崗位，在跨國公司里邊，有相當(dāng)多的管理人員，是有非常強(qiáng)的金融背景，都是也有一些在金融機(jī)構(gòu)，在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。這個(gè)職業(yè)最我感興趣的是他那本身的神秘性。在席卷全世界的金融危機(jī)，我認(rèn)為對于金融學(xué)及相關(guān)學(xué)科的人來說，我認(rèn)為既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。盡管眾所周知,美國華爾街的無數(shù)大的銀行在本次金融危機(jī)中極少幸免,致使許多昔日高薪人士現(xiàn)在處于失業(yè)狀態(tài)?？墒谴蠹乙苍S忽略了這個(gè)問題，每次經(jīng)濟(jì)危機(jī)，最先感知和影響的是金融，而最先走出危機(jī)，迅速恢復(fù)的也是金融業(yè)，那時(shí)急需的通過本次危機(jī)吸取教訓(xùn)，建立更完善的金融體系，更需要大量的人才。所以，我認(rèn)為，未來幾年內(nèi)，仍是金融學(xué)者展現(xiàn)自己，大顯身手的機(jī)會。而且，只要自己有足夠的知識實(shí)踐儲備，把自己培養(yǎng)成社會需要的人才，無論出于什么樣的情勢下，都會有所作為。

3、職業(yè)能力

我現(xiàn)在擁有的英語能力，計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)技能，會計(jì)專業(yè)基礎(chǔ)知識及相應(yīng)的實(shí)驗(yàn)技能。我在高中時(shí)期考出了跟金融管理相關(guān)的會計(jì)從業(yè)資格證書，珠算四級，初級電算化。但我要求的不只有那么一點(diǎn)點(diǎn)，我還想取得就是關(guān)于經(jīng)濟(jì)這一方面那些有關(guān)的所有證書，我野心很大，我希望我可以更好的勝任一份好工作，那么那些就是地基，沒有一層層的鋪墊，那么無法成功。我堅(jiān)信善有善報(bào)，惡有惡報(bào)，喜歡幫助別人，樂在其中。班主任，她給我的感覺就是女強(qiáng)人，所以我對她的感覺很好，當(dāng)她說我工作效率很好，做事不錯(cuò)的時(shí)候，我感覺自己又成長了一步，我感覺我已經(jīng)可以為自己打算起來了。而且，我擁有那個(gè)規(guī)劃自己的能力?，F(xiàn)在的我也許比一些人缺乏社會實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，可是那些都是可以一點(diǎn)點(diǎn)積累的，沒有人生下來就是天才。積極爭取條件，參加校內(nèi)外的各項(xiàng)勤工儉學(xué)活動，以解決短期內(nèi)的生活費(fèi)問題并增強(qiáng)自身的社會工作閱歷，為以后創(chuàng)造更多的精神財(cái)富和物質(zhì)財(cái)富打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。我可以少一份張揚(yáng)，多一點(diǎn)內(nèi)斂，相應(yīng)加強(qiáng)與他人的交流溝通，積極參加各種場合各項(xiàng)有益的活動，使自己多一份自信、激揚(yáng)，少一份沉默、怯場。我也將會及時(shí)改正身存在的各種不足并制定出相應(yīng)計(jì)劃加以針對改正。

現(xiàn)在的寒暑假，以及以前高中的寒暑假，我都在努力的在兼職中，去賺的錢雖然很少，可是那個(gè)經(jīng)驗(yàn)確實(shí)多少錢都買不了的，就是為了以后能更跨更好的融入工作環(huán)境。

4、目標(biāo)職業(yè)一大型企業(yè)財(cái)務(wù)公司、金融投資控股公司的投資計(jì)劃人。

與職業(yè)選擇目標(biāo)的差距：我現(xiàn)在僅僅是個(gè)大一的學(xué)生，對于金融的了解確切的說，只有一學(xué)期，因?yàn)槲沂窍掳雽W(xué)期轉(zhuǎn)到的金融系。所以，自己現(xiàn)在的無論是知識還是能力，都與目標(biāo)差距甚遠(yuǎn),需要付出更多的辛苦,可是只要與夢想和為實(shí)現(xiàn)夢想而執(zhí)著不懈的努力,我相信自己能行。

1.工作本身

工作內(nèi)容：

把握市場動向，與公司內(nèi)部各部門密切溝通，根據(jù)市場動向做出準(zhǔn)確的投資計(jì)劃，確定投資原則、投資范圍和投資策略；編制信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)報(bào)告。勝任這份工作需要有縝密的思維和對市場透徹的分析及預(yù)見能力，當(dāng)然首先要具備專業(yè)的金融學(xué)知識和其他的經(jīng)濟(jì)、投資學(xué)知識。這個(gè)工作對我來說是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，從自我的個(gè)人因素來說，我的分析理解能力較強(qiáng)，善于分析思考問題。我所選擇的這些職業(yè)，無一不需要深刻的洞察能力和緊密的思維能力，這一點(diǎn)比較有優(yōu)勢。這些專業(yè)都是和金融學(xué)（即我所學(xué)習(xí)的專業(yè)）對口性很強(qiáng)的專業(yè)，我通過大學(xué)或是以后研究生階段充足的知識與能力的培養(yǎng)，與其他非專業(yè)的求職者來說，有更強(qiáng)的競爭實(shí)力。其次，我所選擇的職業(yè)，在目前看來是社會上收入處于中上層次的職業(yè)，對于從業(yè)人員的素質(zhì)能力要求很高，所以，有利于自己在大學(xué)生活學(xué)習(xí)中始終以更高的要求約束自己，做社會需要的人才。最后，從我所選擇的職業(yè)的勞動力市場分析，目前中國處于社會主義初級階段，實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制，在市場經(jīng)濟(jì)尚不成熟、市場體制和機(jī)制尚不完善的情況下，特別是面對加入世貿(mào)組織帶來的挑戰(zhàn)，無論是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部還是外部，都有業(yè)務(wù)拓展的需求。在目前分業(yè)經(jīng)營的制度框架一時(shí)難以改變的情況下，通過金融控股公司這一組織形式，既能在一定程度上享受綜合經(jīng)營的好處，又能在金融業(yè)務(wù)之間形成“防火墻”，從而有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。所以，在這個(gè)過程中，國家必將需要更優(yōu)秀、更專業(yè)的人才，企業(yè)要想在激烈的市場競爭中脫穎而出，也需要能給其投資、證券帶來巨大效益的專業(yè)人士。所以這些職業(yè)有很大的勞動力市場。

工作環(huán)境：

具有強(qiáng)大的競爭力，可以激發(fā)自身的身體本能，在高手如云的金融界摸爬滾打之后，得出來的永遠(yuǎn)的最珍貴，最好的。那種工作環(huán)境出來的金融人士不僅抗打擊能力強(qiáng)，而且會鍛煉出人的一種毅力，那是鍛煉自己的最好去處，而且可以鍛煉出我們最強(qiáng)大的意志力。

職業(yè)的典型生活：

那個(gè)時(shí)候的我們不會想現(xiàn)在那么無知，不會像現(xiàn)在那么多有空余的時(shí)間，不會像現(xiàn)在那么無憂無慮，職場上只會充滿了爾虞我詐，因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候我們都不會只想在原地踏步，都想往更高處怕，那時(shí)候我們的壓力，可想而知。我們不會再想著要去哪里玩，不會想著怎么去請到假，不會想著我喜歡的人是否也剛好喜歡我，不會想著怎么從父母那里拿多一點(diǎn)的錢。那個(gè)時(shí)候，我們休息時(shí)間少了，我們只會抱著一堆東西，在辦公室里，坐在電腦前，鍵盤在拼命的敲打著，計(jì)算機(jī)也是拼命的工作著。那個(gè)時(shí)候我們都是為了工作而工作，我們不能再放松自己，我們不能再抱著手機(jī)煲電話粥，不能和自己的朋友聊著東家長西家短。因?yàn)槁殘錾喜辉试S你有絲毫的懈怠。我們是新手，那么我們更應(yīng)該從時(shí)間里擠時(shí)間，跟時(shí)間賽跑。因?yàn)槲覀儧]有太多時(shí)間可以浪費(fèi)。我們要當(dāng)“飛人”。我們要做到“做一行，愛一行”。

2．怎樣得到工作

進(jìn)入職業(yè)的途徑：

剛從學(xué)校畢業(yè)，我們無論從哪一方面來說都會顯得那么不成熟，所以我要開始從小事做起，一點(diǎn)一點(diǎn)積累，什么事都要搶著干。對自己從來沒有做過的事更要去嘗試，因?yàn)橐蔷鸵驗(yàn)樽约簺]嘗試過，對自己沒有信心就放棄的話，這是對自己的不負(fù)責(zé)，這是對自己能力的一種否認(rèn)。什么事都是從無到有，再到精通。當(dāng)一點(diǎn)點(diǎn)小事積累起來，慢慢變大，地基打的越來越穩(wěn)的時(shí)候，我們就可以漸漸的精通各項(xiàng)我們的職業(yè)，開始挑戰(zhàn)自己。年輕的時(shí)候，誰沒有張揚(yáng)過，誰沒有放肆過。你不拼，就永遠(yuǎn)不會知道自己年輕的人生會變成什么樣子。從一點(diǎn)一滴做起，從搶著做開始。

勝任標(biāo)準(zhǔn)：

肯定要有一定的工作基礎(chǔ)，不可以盲目，要有自己的思想，要有自己的打算，要有著一些的技能的證書，有強(qiáng)大的抗壓力，有強(qiáng)大的忍耐力，要強(qiáng)大的毅力，要做好辛苦生活的日子。因?yàn)闆]有多少人是一路順風(fēng)的，都會坎坎坷坷。經(jīng)歷很多才會成長。

3．工作待遇

薪酬、福利待遇：剛開始的時(shí)候不用太好，只要能進(jìn)一家自己滿意的公司里，就算從最底層做起，那也是好的，只要從里面得到歷練，那也是好的。然后最后可以慢慢的加上去，加上去。賺錢的機(jī)會也總是有的，但要是失去一個(gè)好的工作環(huán)境的話，那就完全不值了。

4．未來發(fā)展

職業(yè)本身的前景：

我覺得這個(gè)職業(yè)的發(fā)展很好，這個(gè)職業(yè)在目前看來是社會上收入處于中上層次的職業(yè)，從所選擇的職業(yè)的勞動力市場分析，目前中國處于社會主義初級階段，實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制，在市場經(jīng)濟(jì)尚不成熟、市場體制和機(jī)制尚不完善的情況下，特別是面對加入世貿(mào)組織帶來的挑戰(zhàn)，無論是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部還是外部，都有業(yè)務(wù)拓展的需求。職業(yè)本身的需求量很大。因?yàn)橹袊幱诎l(fā)展中國家，需要大批大批的金融人才為其打理好企業(yè)。只要我們踏實(shí)肯干，干出成績，是金子總會發(fā)光。

5．工作帶來的影響

從事該職業(yè)人員的生活方式：

生活中很忙碌，對平時(shí)的收支也會精打細(xì)算一點(diǎn)，不會像以前沒頭沒腦的就只知道網(wǎng)外面花錢。從事該職業(yè)之后，就會想著，怎么花一倍的錢賺兩倍的錢。對自己總會有很大改變。更會生活。

6、目標(biāo)職業(yè)二----上市股份公司證券部代表

7、目標(biāo)職業(yè)三----自己辦起屬于自己的公司

8、行動計(jì)劃

短期計(jì)劃：

大學(xué)一年級：打牢基礎(chǔ)，腳踏實(shí)地學(xué)好基礎(chǔ)課程，積極參加活動，增加交流技巧，提高人際溝通能力。提高英語水平，通過英語B級考試。多閱讀書籍，擴(kuò)展知識面。

大二：上學(xué)期，主要把自己轉(zhuǎn)專業(yè)之前的專業(yè)課程補(bǔ)修完，這樣就可以與原來金融專業(yè)的其他同學(xué)處于一樣的水平上。還應(yīng)在學(xué)習(xí)的同時(shí)不只是單一的死記硬背，在理解中記憶，逐漸掌握更多的知識。下學(xué)期，選修課基本都完成了，就集中精力進(jìn)行準(zhǔn)備英語四級考試。主要是專業(yè)極強(qiáng)的課程的學(xué)習(xí)階段，這一階段，要注重把所學(xué)的理論知識應(yīng)用于實(shí)踐中，關(guān)注周圍時(shí)刻發(fā)生的國內(nèi)國外的經(jīng)濟(jì)金融形勢，自己簡單的寫一些關(guān)于金融投資計(jì)劃分析，并及時(shí)與老師交流溝通，請老師指出其中的不足，自己不斷改正。此外，在大二還應(yīng)在寒、暑假到一些金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)的機(jī)會，即使是做一些最簡單的工作，也可以先對自己未來工作環(huán)境和內(nèi)容有一個(gè)初步的了解。在實(shí)習(xí)過程中總結(jié)自己應(yīng)該具備哪些必要的素質(zhì)與能力。

大三：即將畢業(yè)的一年，學(xué)校開的課程會減少，主要是畢業(yè)論文的準(zhǔn)備。我們也面臨著去實(shí)習(xí)，我會乘著年輕，乘著現(xiàn)在還有精力，你多大幾份工積累更多的工作經(jīng)驗(yàn)。

長期計(jì)劃:

這是在學(xué)校主要的學(xué)習(xí)計(jì)劃，在自己的空余時(shí)間去聽課，積累更多的專業(yè)知識。而且，我會努力和那些教授交流，爭取能和他們成為朋友，這對于自己未來的發(fā)展肯定會有極大的作用。同時(shí)，建立自己的人脈交往圈，在與朋友們交往的過程中，讓不同的思想進(jìn)行碰撞，自己從中總結(jié)新的思想經(jīng)驗(yàn)。畢業(yè)后三年內(nèi)：根據(jù)自身的情況，把握時(shí)機(jī)，適當(dāng)?shù)刈儞Q自己的工作環(huán)境，找到一份適合自己的工作。從基層做起，鍛煉自己，提高自己的實(shí)務(wù)水平，努力賺取經(jīng)驗(yàn)。我的職業(yè)目標(biāo)對于就業(yè)者來說無論是學(xué)歷還是能力要求都很高，所以，我可能在讀完大學(xué)三年以后還是不能實(shí)現(xiàn)自己的職業(yè)理想。我的初步計(jì)劃是先在財(cái)務(wù)公司找一份比較基本的工作，利用兩年了解公司的基本金融運(yùn)作情況，積累足夠的經(jīng)驗(yàn)以后，再向自己的目標(biāo)邁進(jìn)。

篇7

1.引言

中國的金融市場正在逐步開放，利率、匯率市場化進(jìn)程不斷推進(jìn)，金融產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新，金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制是決定我國金融市場發(fā)展前景的兩個(gè)關(guān)鍵因素。2008年民生銀行開始籌備成立金融工程實(shí)驗(yàn)室和市場研究中心，其主要作用包括：“開發(fā)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)分析模型，建立滿足業(yè)務(wù)需要、分析水平較高的市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過積累對風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)運(yùn)用的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，逐步自主開發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)分析模型；掌握對固定收益類、外匯類、信用類以及商品類等金融產(chǎn)品定價(jià)的成熟方法和實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，并與國內(nèi)市場的實(shí)際情況相結(jié)合，物為我用；針對人民幣市場的特殊情況，建立符合現(xiàn)狀的、能夠指導(dǎo)實(shí)踐的人民幣金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，初步形成獨(dú)立的內(nèi)部定價(jià)機(jī)制?！比欢鹑谫Y產(chǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理正是金融工程專業(yè)所討論的兩個(gè)核心內(nèi)容。

2.金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的意義

作為金融工程技術(shù)的發(fā)源國，美國金融工程的專業(yè)主要設(shè)置于碩士階段，強(qiáng)調(diào)金融學(xué)與數(shù)學(xué)的結(jié)合。其對金融工程人才的培養(yǎng)目標(biāo)是具有經(jīng)濟(jì)學(xué)理論、金融理論、金融數(shù)學(xué)、金融工程和金融管理知識，掌握開發(fā)、設(shè)計(jì)、運(yùn)用創(chuàng)新性金融工具和手段解決金融實(shí)務(wù)問題的能力。然而，金融工程專業(yè)的理工味道非常濃厚，美國的金融工程專業(yè)在具體的人才培養(yǎng)環(huán)節(jié)上演化出三個(gè)不同的方向：（1）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在工程學(xué)院。代表學(xué)校有哥倫比亞大學(xué)和普林斯頓大學(xué)，主要培養(yǎng)學(xué)生成為金融工程師，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)建模思想，如隨機(jī)過程模型、金融工程最優(yōu)化模型、蒙特卡洛方法、期限結(jié)構(gòu)模型等。（2）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)學(xué)院。代表學(xué)校有芝加哥大學(xué)、斯坦福大學(xué)和康乃爾大學(xué)等。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為合格的數(shù)理金融理論型人才，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)相關(guān)的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)理論課程，比如隨機(jī)積分、偏微分方程、連續(xù)隨機(jī)過程等，為進(jìn)一步研究開展奠定良好基礎(chǔ)。（3）將金融工程專業(yè)的培養(yǎng)環(huán)節(jié)設(shè)置在金融學(xué)院或商學(xué)院。代表性學(xué)校如加州大學(xué)Berkeley分校的Hass商學(xué)院。主要把學(xué)生培養(yǎng)成為實(shí)用型人才，課程設(shè)置強(qiáng)調(diào)了如金融機(jī)構(gòu)討論、公司金融、資本與貨幣市場、動態(tài)資產(chǎn)管理等職業(yè)導(dǎo)向型課程和案例教學(xué)，為學(xué)生畢業(yè)后較好地適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作奠定了基礎(chǔ)。

20世紀(jì)90年代中期，金融工程被引進(jìn)到我國，也演化出兩個(gè)方向：（1）金融數(shù)學(xué)系，代表性的學(xué)校北京大學(xué)的金融數(shù)學(xué)系、南開大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)下的金融數(shù)學(xué)和金融工程方向、山東大學(xué)的金融數(shù)學(xué)專業(yè)等，主要培養(yǎng)既具備金融基本知識又受到良好數(shù)學(xué)訓(xùn)練的新型復(fù)合型金融人才。（2）金融工程專業(yè)，主要設(shè)在金融學(xué)院，代表性的學(xué)校主要是國內(nèi)的財(cái)經(jīng)類高校及其他綜合類院校的金融學(xué)院，采用的教材主要是以美國注冊金融分析師的考試教材，要求學(xué)生掌握金融衍生產(chǎn)品的概念以及簡單產(chǎn)品的定價(jià)。

培養(yǎng)高素質(zhì)的金融工程人才，除了要培養(yǎng)扎實(shí)的理論功底，同時(shí)也要注重培養(yǎng)學(xué)生動手操作和解決實(shí)際問題的能力。從近年來獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的成果可以看到，數(shù)理定量分析已成為經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)研究必不可少的工具，所以學(xué)習(xí)金融工程必須要有數(shù)理基礎(chǔ)。訓(xùn)練學(xué)生在注重定性研究分析經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象本質(zhì)的同時(shí)，加強(qiáng)定量研究。金融工程的核心基礎(chǔ)理論包括估價(jià)理論、資產(chǎn)選擇理論、資產(chǎn)定價(jià)均衡理論、期權(quán)定價(jià)理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，這些理論的應(yīng)用只有借助于數(shù)理方法和工程技術(shù)的支持，才能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的操作工具。一定要進(jìn)行模擬實(shí)驗(yàn)才能將理論知識進(jìn)行應(yīng)用，從而轉(zhuǎn)化為動手操作和解決實(shí)際問題的能力。

3.國內(nèi)金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的現(xiàn)狀與觀點(diǎn)

目前在開設(shè)金融工程專業(yè)的高校中，相當(dāng)一批高校的金融管理與金融工程實(shí)驗(yàn)室在全國具有一定的影響力，對推進(jìn)相關(guān)教學(xué)與科研起到了重要的作用，如清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院與中信證券股份有限公司聯(lián)合建立的“中信清華金融工程實(shí)驗(yàn)室”，中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院的金融管理與金融工程實(shí)驗(yàn)室，廈門大學(xué)金融學(xué)院與世華公司共建的“金融模擬實(shí)驗(yàn)室”，中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)管理學(xué)院金融工程實(shí)驗(yàn)室，武漢大學(xué)金融系的金融工程實(shí)驗(yàn)室（上接第184頁）等。由于這些高校金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)室在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、建模、蒙特卡羅仿真分析及決策優(yōu)化中應(yīng)用了分析軟件等工具，使得該學(xué)科在金融工程教學(xué)和研究領(lǐng)域在全國一直保持領(lǐng)先的地位。

國內(nèi)一些老師對金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)提出了一些相對比較好的建議，如安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)的何啟志老師強(qiáng)調(diào)了金融工程專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的重要意義，卻沒有提出具體的課程設(shè)置和模塊。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)的劉向華老師提出了在金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)中應(yīng)該堅(jiān)持實(shí)驗(yàn)教學(xué)與理論教學(xué)相結(jié)合、實(shí)驗(yàn)教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合，使學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個(gè)模塊，培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險(xiǎn)管理四個(gè)方向的動手能力。劉向華老師的觀點(diǎn)我非常同意，但是沒有提出具體的實(shí)驗(yàn)教學(xué)的課程設(shè)置。天津財(cái)經(jīng)大學(xué)的張?jiān)祭蠋熖岢隽苏麄€(gè)金融工程實(shí)驗(yàn)教學(xué)的架構(gòu)體系，但是她的課程設(shè)置與整個(gè)金融學(xué)的其他專業(yè)沒有差異，不能夠體現(xiàn)金融工程專業(yè)的特殊性。安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)文忠橋老師提出了金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)可以分為課程實(shí)驗(yàn)，專業(yè)必修實(shí)驗(yàn)課與專業(yè)選修實(shí)驗(yàn)課，他的想法和觀點(diǎn)具有創(chuàng)新性，但是沒有給出具體的運(yùn)行方案。我參考了國外一些高校金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)課程，結(jié)合以上幾位老師的想法與5年實(shí)驗(yàn)教學(xué)的經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)思了金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系。

4.金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系設(shè)計(jì)

通過5年的實(shí)驗(yàn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，我認(rèn)為金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系可以分為四類實(shí)驗(yàn)，其中包括課程實(shí)驗(yàn)、專題實(shí)驗(yàn)、項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)、第二課堂實(shí)驗(yàn)。通過這四類實(shí)驗(yàn)可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個(gè)模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的動手能力。同時(shí)我認(rèn)為金融工程專業(yè)應(yīng)該在大一就應(yīng)該學(xué)完高等數(shù)學(xué)、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理與貨幣銀行學(xué)等課程。大二應(yīng)該完成外匯業(yè)務(wù)、固定收益、證券投資分析、國際金融、金融工程、期權(quán)期貨及其他衍生品定價(jià)等專業(yè)課程，大三開始學(xué)習(xí)計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理、對沖基金等難度相對較高的課程，同時(shí)學(xué)習(xí)一些專題實(shí)驗(yàn)課程。大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期開始一些項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)，然后撰寫畢業(yè)論文。

（1）課程實(shí)驗(yàn)

課程實(shí)驗(yàn)，顧名思義就是在學(xué)習(xí)一些理論課的同時(shí)，結(jié)合相關(guān)實(shí)驗(yàn)進(jìn)行補(bǔ)充，讓學(xué)生能夠牢牢掌握基本理論。對于金融工程專業(yè)來說比如統(tǒng)計(jì)學(xué)、銀行業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、證券投資分析、金融工程、固定收益、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等課程隨著教學(xué)進(jìn)度安排一定的實(shí)驗(yàn)課時(shí)，通過這些課程實(shí)驗(yàn)的教學(xué)，使學(xué)生在一定程度上加深對有關(guān)課程基礎(chǔ)知識和基本原理的理解和掌握，并具備一定的實(shí)踐操作能力，這些課程實(shí)驗(yàn)的具體安排如表1。

表1 課程實(shí)驗(yàn)的具體設(shè)計(jì)

理論課程 課程實(shí)驗(yàn)名稱 專業(yè)素質(zhì)與能力

統(tǒng)計(jì)學(xué)

計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué) SPSS在統(tǒng)計(jì)學(xué)中的應(yīng)用

EVIEWS在計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)中的應(yīng)用 掌握軟件如何導(dǎo)入數(shù)據(jù)，通過軟件掌握統(tǒng)計(jì)學(xué)理論與計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方法，具體按照步驟操作

商業(yè)銀行

國際結(jié)算 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)

國際結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn) 掌握銀行業(yè)務(wù)（儲蓄、對公、票據(jù)）等業(yè)務(wù)以及國際結(jié)算業(yè)務(wù)

金融學(xué)、證券投資分析、財(cái)務(wù)報(bào)表分析 證券交易模擬

證券市場行情分析

證券財(cái)務(wù)報(bào)表分析 掌握證券交易規(guī)則，證券投資的基本分析方法（技術(shù)分析與基本分析），如何獲取財(cái)務(wù)信息與資訊信息，賬務(wù)財(cái)務(wù)指標(biāo)的運(yùn)用

固定收益 訪問中債網(wǎng)，查看債券信息 根據(jù)債券新息得出利率期限結(jié)構(gòu)

外匯業(yè)務(wù)

金融工程 外匯交易

期貨交易、權(quán)證交易 掌握外匯的報(bào)價(jià)、實(shí)盤交易與保證金交易規(guī)則

掌握期貨與期權(quán)交易規(guī)則、定價(jià)與套利機(jī)制

（2）專題實(shí)驗(yàn)

專題實(shí)驗(yàn)，就是開一些專題軟件應(yīng)用課程，這些軟件在投行、證券公司、期貨公司運(yùn)用相對較多，比如MATLAB在金融數(shù)量分析中的應(yīng)用、EXCEL在金融模型分析中的應(yīng)用、Stata在金融工程中的應(yīng)用、SAS在金融數(shù)據(jù)處理中的應(yīng)用，這些實(shí)驗(yàn)課程和理論課程一樣，上一個(gè)學(xué)期。將這些課程的簡介和方案列出來，要求每位學(xué)生根據(jù)自己的興趣必須選擇其中一門課程，每門課程2學(xué)分，共36課時(shí)，通過這些實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)使學(xué)生掌握這些軟件的基礎(chǔ)知識，以及這些軟件在金融數(shù)據(jù)處理、CAPM模型、APT模型、期權(quán)定價(jià)模型、固定收益證券計(jì)算、利率期限結(jié)構(gòu)模型、金融衍生產(chǎn)品計(jì)算、投資組合管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、金融數(shù)據(jù)的可視化與數(shù)據(jù)獲取等方面的應(yīng)用。同時(shí)將這些課程的講義和軟件掛到實(shí)驗(yàn)室網(wǎng)站，方便一些同學(xué)自學(xué)。

（3）項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)

項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)，就是將這個(gè)實(shí)驗(yàn)作為一個(gè)項(xiàng)目，以小組為單位，進(jìn)行模擬。通常項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)一般放在大三下學(xué)期或者大四上學(xué)期進(jìn)行。我個(gè)人認(rèn)為目前金融工程專業(yè)可以開設(shè)兩個(gè)項(xiàng)目試驗(yàn)：股指期貨投資模擬與企業(yè)投資決策模擬。這種項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)一般持續(xù)一個(gè)學(xué)期，4個(gè)學(xué)分，項(xiàng)目方案的具體設(shè)計(jì)非常重要。股指期貨投資模擬，要求學(xué)生以小組為單位，將這些小組分為套期保值、投機(jī)、套利三類小組，初始資金相同，套期保值小組只做套保，投機(jī)小組只做投機(jī)、套利小組只做套利，分別設(shè)置交易費(fèi)用。通常利用期貨股票模擬平臺，初始資金額度要足夠大，同時(shí)限制倉位，避免在模擬期間由于爆倉出局。同時(shí)要求小組撰寫交易記錄、月度報(bào)告以及最后的投資總結(jié)報(bào)告。企業(yè)投資決策模擬，主要利用股票交易平臺，投資股票，這個(gè)項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)要求小組必須撰寫投資報(bào)告，相當(dāng)于學(xué)生小組管理一只股票型基金，需要撰寫投資策略報(bào)告，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析報(bào)告、行業(yè)分析報(bào)告、投資定價(jià)分析報(bào)告以及公司分析報(bào)告，同時(shí)需要設(shè)計(jì)投資控制報(bào)告，要求每個(gè)學(xué)生參與，防止小組同學(xué)搭便車，最后每位同學(xué)撰寫投資總結(jié)報(bào)告。整個(gè)成績按照模擬業(yè)績、報(bào)告質(zhì)量，控制報(bào)告填寫加權(quán)給出綜合成績。項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)的設(shè)置，主要是為了學(xué)生利用大學(xué)四年學(xué)到的知識進(jìn)行應(yīng)用，在走出社會之前，知道所學(xué)的知識該怎么應(yīng)用。

（4）第二課堂實(shí)驗(yàn)

第二課堂也就是學(xué)生參與的與學(xué)習(xí)有關(guān)的活動。舉個(gè)例子，上海某一財(cái)經(jīng)院校每學(xué)年舉辦一次“金融論壇”與“金融案例分析大賽”，其中兩次活動分在兩個(gè)學(xué)期進(jìn)行?！敖鹑谡搲钡闹黝}包括金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等等，通過設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，讓學(xué)生了解這個(gè)產(chǎn)品的定價(jià)、投資者和發(fā)行方面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益。“金融案例分析大賽”主要依托案例的形式，一般要求學(xué)生對案例進(jìn)行分析，主要掌握投資選擇，產(chǎn)品定價(jià)，以及面臨的風(fēng)險(xiǎn)。為了與實(shí)踐相結(jié)合，通常邀請證券公司、期貨公司、銀行保險(xiǎn)等業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行點(diǎn)評，防止學(xué)生產(chǎn)品設(shè)脫離實(shí)踐。

本文結(jié)合金融工程專業(yè)的特點(diǎn)，構(gòu)建金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系包括課程實(shí)驗(yàn)、專題實(shí)驗(yàn)、項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)、第二課堂實(shí)驗(yàn)。通過這四類實(shí)驗(yàn)可以讓學(xué)生掌握金融基本理論、數(shù)理方法、相關(guān)軟件三個(gè)模塊，也能夠培養(yǎng)學(xué)生在金融衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)、金融數(shù)據(jù)處理、金融建模、金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的動手能力。從目前國際國內(nèi)的金融工程學(xué)科發(fā)展來看，理論教學(xué)必須與實(shí)驗(yàn)教學(xué)相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生的動手能力和解決實(shí)際問題能力，并了解最新學(xué)科的前沿發(fā)展，為銀行、券商、期貨、保險(xiǎn)等公司提供能解決實(shí)際問題的專業(yè)人才。

參考文獻(xiàn)

[1]周立.論中國金融工程的發(fā)展條件與障礙[J].金融理論與實(shí)踐,2001(8).

[2]?；刍?建構(gòu)主義模式在金融工程教學(xué)中的運(yùn)用[J].金融教學(xué)與研究,2006(4).

[3]劉向華.關(guān)于金融工程專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的思考[J].金融教學(xué)與研究,2009(5).

[4]文忠橋,李陽.金融工程專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系研究[J].中國證券期貨,2010(1).

篇8

中圖分類號：F830.99

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1008-2972(2011)05―0015-04

一、引言

金融教育在各國都極受重視，但金融教育結(jié)構(gòu)是否完整，不同的金融教育所傳遞的信息是否全面和恰當(dāng)卻常被忽視。中國對金融教育的發(fā)展和研究與金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展聯(lián)系密切，表現(xiàn)出了明顯的時(shí)序性和“專業(yè)機(jī)構(gòu)導(dǎo)向”。其大體可以分為三個(gè)階段：1998年以前是建立專才金融教育體系階段，研究重點(diǎn)是能否建立起相應(yīng)的專才金融教育體系，滿足市場經(jīng)濟(jì)和金融體系發(fā)展中金融機(jī)構(gòu)的高層次金融人才需要；1999年以后是寬厚基礎(chǔ)的專業(yè)教育階段，隨著金融教育改革要面向21世紀(jì)適應(yīng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的提出，金融教育從目標(biāo)到教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行了一系列改革，相關(guān)研究集中在如何建設(shè)具有寬厚基礎(chǔ)的專業(yè)教育上，目標(biāo)是為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)培養(yǎng)具有較強(qiáng)金融實(shí)際工作適應(yīng)能力的專業(yè)人才；2007年開始是關(guān)注普及型的公眾金融教育階段，金融危機(jī)把衍生金融產(chǎn)品擴(kuò)大和迅速傳播風(fēng)險(xiǎn)的特性清晰呈現(xiàn)出來，金融管理部門也由此意識到普及金融教育，提高國民金融素質(zhì)實(shí)際上是金融穩(wěn)定最堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。因此，金融管理部門包括人民銀行和銀監(jiān)會為主著手構(gòu)筑面向社會公眾的普及型金融教育，以貼近生活的內(nèi)容和形式，使公眾認(rèn)識金融，了解金融?？v觀金融教育在中國的發(fā)展，主要是以培養(yǎng)金融機(jī)構(gòu)專門人才為目標(biāo)的專業(yè)金融教育，并初步發(fā)展了促進(jìn)公眾學(xué)習(xí)金融知識的普及型金融教育。

上述金融教育體系存在重要的結(jié)構(gòu)性缺失：金融專業(yè)技術(shù)不斷向高端發(fā)展而公眾基礎(chǔ)金融知識匱乏；金融投資理財(cái)功能被廣泛宣傳而風(fēng)險(xiǎn)控制和規(guī)避功能總是輕輕帶過。這種結(jié)構(gòu)性缺失在經(jīng)濟(jì)繁榮期可能不明顯，金融危機(jī)則顯露并放大了結(jié)構(gòu)性缺失的弊端。從2007年次貸危機(jī)以來，有兩個(gè)問題一直被不同人群在不同場合以不同形式追問，一是“金融危機(jī)把我們的錢卷到哪里去了?”二是“金融危機(jī)什么時(shí)候能結(jié)束?”。這兩個(gè)問題是聯(lián)系在一起的，知道金融危機(jī)為什么會發(fā)生，那么金融危機(jī)如何才能結(jié)束便是一道有解的題了。有疑問的人是普遍的，對于金融危機(jī)發(fā)生和發(fā)展的普遍不了解實(shí)際上還是反映了我們金融教育的某些結(jié)構(gòu)性缺失。

二、金融危機(jī)由信用缺失肇始，由信心喪失放大

2007年危機(jī)之所以發(fā)生，是源于信用風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)增長繁榮的時(shí)期過度高估自己管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，大量放貸給其實(shí)沒有足夠償還能力的人，然后把貸款打包以貸款的本金和利息為信用基礎(chǔ)發(fā)行證券，這部分證券又會和金融機(jī)構(gòu)的其他資產(chǎn)組合在一起作為再一次發(fā)行證券的信用擔(dān)?！绫?，截止2007年10月，美國的居民和商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款、消費(fèi)信貸以及公司債務(wù)的發(fā)放總額是123700億美元，而在次級和中間級居民房屋抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、擔(dān)保債務(wù)憑證，優(yōu)質(zhì)抵押貸款支持證券、商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款支持證券、消費(fèi)信貸資產(chǎn)支持證券以及高等級公司債務(wù)、高收益公司債務(wù)、擔(dān)保貸款憑證達(dá)到108400億美元。整個(gè)金融界就像建了一座金字塔，只不過這座金字塔居然是倒置的，一旦經(jīng)濟(jì)增速放緩甚至衰退，作為塔底的次級抵押貸款將無力償還，整個(gè)金字塔的倒塌就成為必然了。

這場由于次級貸款和次級債引發(fā)的危機(jī)，起初被稱為次貸危機(jī)，因而認(rèn)為起于次級房地產(chǎn)抵押貸款的危機(jī)其影響可能也僅止于對相關(guān)次級證券的影響。初期危機(jī)屬于信用危機(jī)，起源于美國次級抵押貸款的借款人違約。

危機(jī)之所以愈演愈烈，是受累于市場信心的喪失。次級債危機(jī)發(fā)生在美國卻撼動了全球金融穩(wěn)定的根基。市場參與者信心喪失的根本原因是因?yàn)椴幻靼孜C(jī)為何會發(fā)生，更不清楚情況還會壞到什么程度?在2007年10月的時(shí)候，我們看到國際貨幣基金組織對金融資產(chǎn)損失的估計(jì)主要是次級貸款和中間級別貸款，以及基于這二者的資產(chǎn)支持證券和擔(dān)保債務(wù)憑證。到2008年4月則不僅各種資產(chǎn)支持證券被估計(jì)有7200億美元的損失，包括優(yōu)質(zhì)貸款、商業(yè)房地產(chǎn)貸款、公司貸款在內(nèi)的所有貸款都受到了影響，估計(jì)會有1.8％即2250億美元的損失了。短短6個(gè)月之后，貸款的損失翻了一番達(dá)到4250億美元，而資產(chǎn)支持證券的損失已經(jīng)達(dá)到證券總額的9％了。美國某些地區(qū)及各國政府紛紛推出計(jì)劃動用大量資金救市，而機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者卻采取相反的行動――把資本抽出持有大量現(xiàn)金不敢投資。由此表明，如果能迅速重建市場信心，那么政府只要提供足夠的信用保證，可能就不需要?jiǎng)佑玫接?jì)劃額度的所有資金即能遏制危機(jī)的發(fā)展；如果市場信心遲遲不能重建，則市場就會像無底黑洞，源源吸去全部救市資金，看不見盡頭，因?yàn)榭雌饋砭揞~的救市資金和已經(jīng)衍生成天量的金融市場比起來不過是滄海一粟。所以政府推出龐大救市計(jì)劃是一個(gè)姿態(tài)，更重要的是重建市場信心，主要是通過規(guī)則的完善、體系的修補(bǔ)盡快讓市場恢復(fù)信心。信心是建立在了解的基礎(chǔ)上的，壞賬逐步清理出來，拿出修補(bǔ)的方案，市場信心恢復(fù)了，危機(jī)就結(jié)束有期了。要問危機(jī)什么時(shí)候結(jié)束，先要明白危機(jī)為什么會發(fā)生?可以說，什么時(shí)候?qū)е挛C(jī)的原因消除了，危機(jī)的結(jié)束就是可預(yù)期的。

資本市場發(fā)達(dá)的美國尚如此，如果發(fā)生在國內(nèi)，其境況就更不可想象。在中國資本市場，大量基礎(chǔ)金融知識薄弱的投資者存在股市中，缺乏自主獲取信息自主判斷的能力，不知道什么時(shí)候該進(jìn)什么時(shí)候該出，金融行為缺乏規(guī)律性。就很容易道聽途說，盲目輕信，跟風(fēng)行動，過度反應(yīng)，放大“羊群效應(yīng)”，這樣的金融市場更容易動蕩。

三、金融教育完整普及才是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)

從上述危機(jī)的演變歷程已經(jīng)可以清楚看到，信心和信用是金融市場穩(wěn)定和有效率的基礎(chǔ)。市場的信用和信心建立的基礎(chǔ)又是什么呢?它是來自于市場參與者對市場的運(yùn)行規(guī)律有一個(gè)基本的認(rèn)識。從這次危機(jī)由信用風(fēng)險(xiǎn)肇始而由信心缺失放大的演變歷程來看，金融業(yè)界、投資者，乃至全社會對何為信用、何為風(fēng)險(xiǎn)，為何獲益、為何損失是否了解其實(shí)并沒有我們想像的那么清楚，金融知識的普及成為關(guān)乎金融穩(wěn)定的大問題。更準(zhǔn)確地說，是金融知識的片面推廣并不利于金融穩(wěn)定，金融知識的完整普及才是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)。

實(shí)際上，金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，金融資產(chǎn)的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)狀況，在一定程度上取決于社會公眾的基本金融知識、信用觀念、金融風(fēng)險(xiǎn)意識和金融法律意識的完備程度。這就是金融教育所承擔(dān)的社會責(zé)任，它必須把金融知識完整地而不是片面地傳遞給公眾。那么，這部分金融教育要由誰來承擔(dān)呢?通常的“金融教育”可以區(qū)分為功能和內(nèi)容都不同的三個(gè)部分(如圖1所示)。

(1)專業(yè)性金融教育。這部分主要是各高等院校為金融體系提供專業(yè)從業(yè)人員而開設(shè)的各種金

融專業(yè)教育，是為專門人員提供專門的知識和技術(shù)，屬于金融教育的高端部分。

(2)普及性金融教育。這部分主要是金融監(jiān)管當(dāng)局為全社會公眾提供的必備的基本金融知識教育，這是金融教育的低端，也是金融教育的基礎(chǔ)。對于公眾的金融教育，各國一直都很重視，也都采取相應(yīng)的措施推動。由官方推動的金融公共教育主要是三個(gè)方面的內(nèi)容：一是為金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識，以幫助他們做出正確的金融決策和選擇；二是進(jìn)行金融法規(guī)的宣傳，防止金融欺詐；三是對通貨膨脹相關(guān)知識的介紹，以便貨幣政策能達(dá)到更好的實(shí)施效果。

(3)選擇性金融教育。這部分是金融機(jī)構(gòu)和教育機(jī)構(gòu)為滿足參與金融市場的投資者的要求而提供的教育。選擇性金融教育應(yīng)當(dāng)由教育機(jī)構(gòu)、金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)根據(jù)金融市場和金融工具的發(fā)展、投資者的需求來提供。

歷次金融危機(jī)，尤其是2007年以來的金融危機(jī)發(fā)生、發(fā)展的過程和金融界以及公眾的反應(yīng)來表明，普及性金融公共教育的不足導(dǎo)致了我們的公眾金融知識體系(國民金融素質(zhì))存在兩個(gè)缺陷，第一個(gè)缺陷是對信用體系的了解集中在中間的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品部分，忽略了兩頭，一頭是最基本的信用貨幣制度，另一頭則是龐大繁雜的衍生工具。第二個(gè)缺陷是公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)識別和管理能力欠缺。這兩個(gè)缺陷其實(shí)反映了金融教育的結(jié)構(gòu)性缺失。但是這種結(jié)構(gòu)性缺失卻難以完全依靠政府的金融管理機(jī)構(gòu)來承擔(dān)。原因之一在于中央銀行關(guān)注的重點(diǎn)是系統(tǒng)性的金融安全和金融穩(wěn)定，而非個(gè)體的金融風(fēng)險(xiǎn)。對于金融教育，除了基礎(chǔ)教育之外的教育費(fèi)用應(yīng)該秉承“誰受益誰付費(fèi)”的原則，由有需求的投資者承擔(dān)。按照這一原則，對于金融教育結(jié)構(gòu)的三部分：基本的貨幣與信用知識；新金融工具；金融風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理。其中第一部分是應(yīng)該由官方的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來承擔(dān)的，其他兩部分就不應(yīng)屬于全民的普及性金融教育的責(zé)任，而應(yīng)該是屬于選擇性金融教育責(zé)任。目前選擇性金融教育多數(shù)由金融機(jī)構(gòu)來承擔(dān)，金融機(jī)構(gòu)為他們的客戶或潛在客戶提供新金融工具的相關(guān)知識。但是由金融機(jī)構(gòu)提供給投資者的金融教育雖然往往是免費(fèi)的但卻常常屬于金融產(chǎn)品和服務(wù)的推銷，具有明顯的誘導(dǎo)性，夸大利益忽略風(fēng)險(xiǎn)，更少涉及風(fēng)險(xiǎn)管理。投資者乃至社會公眾需要有中立的機(jī)構(gòu)來提供這部分選擇性金融教育和部分普及性金融教育，這恰恰是社區(qū)教育機(jī)構(gòu)和繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)能做而且應(yīng)該做的工作。

四、結(jié)論與建議

據(jù)上分析，我國金融教育包括三個(gè)部分，高端和主體部分是由高等院校為金融體系提供專業(yè)從業(yè)人員而開設(shè)的專業(yè)性金融教育；低端和基礎(chǔ)部分是金融監(jiān)管當(dāng)局為全社會公眾提供必備基本知識的普及性金融教育；金融機(jī)構(gòu)和教育機(jī)構(gòu)為滿足各類金融市場投資者的需求而提供的選擇性金融教育。但現(xiàn)有金融教育體系并不完整，存在嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)性缺失，金融專業(yè)技術(shù)不斷向高端發(fā)展而公眾基礎(chǔ)金融知識匱乏；金融投資理財(cái)功能被廣泛宣傳而風(fēng)險(xiǎn)控制和規(guī)避功能常被忽略。金融教育的結(jié)構(gòu)性缺失在金融危機(jī)時(shí)期弊端盡顯，易于傳播并放大風(fēng)險(xiǎn)，動搖市場信心。

為了完善金融教育體制，筆者特提出以下建議：(1)可以把金融教育結(jié)構(gòu)性缺失具體化為三部分內(nèi)容：基本的貨幣與信用知識、新金融工具和金融風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理。(2)金融教育的費(fèi)用應(yīng)秉承基礎(chǔ)教育以外“誰受益誰付費(fèi)”的原則。(3)基本的貨幣與信用知識應(yīng)該由官方的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來承擔(dān)。(4)新金融工具知識和金融風(fēng)險(xiǎn)識別與管理知識屬于選擇性教育，其費(fèi)用應(yīng)由有需求的投資者承擔(dān)。(5)選擇性金融教育不適宜由涉及商業(yè)利益的金融機(jī)構(gòu)來承擔(dān)。(6)中立的社區(qū)教育機(jī)構(gòu)和繼續(xù)教育機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)提供選擇性金融教育和部分普及性金融教育的工作。

參考文獻(xiàn)：

[1]殷孟波.金融教育如何適應(yīng)金融體制改革[J].財(cái)經(jīng)科學(xué)，1998，(1)：25-27.

[2]張亦春，蔣峰.論面向21世紀(jì)金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的確定[J].金融教學(xué)與研究，2000，(4)：32―35.

[3]陸岷峰，陳志寧.金融衍生產(chǎn)品定位與功能的再思考[J].江西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2009，(4)：24-27.

篇9

中圖分類號：G642.3

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1672-1101（2012）04-0076-04

收稿日期：2012-08-20

基金項(xiàng)目：安徽省教育廳2010年度省級教研項(xiàng)目“強(qiáng)化應(yīng)用型的會計(jì)學(xué)教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)”（20100435）資助

作者簡介：朱煒（1966-），男，安徽懷寧人，副教授，碩士生導(dǎo)師，研究方向：財(cái)務(wù)管理。

近年來，全球金融動蕩日趨加劇，金融全球化的發(fā)展以及我國金融環(huán)境的變化，對金融管理及風(fēng)險(xiǎn)防范提出了更高的要求，實(shí)踐中對金融分析師的需求也越來越大，而金融分析的基礎(chǔ)是會計(jì)基礎(chǔ)，金融管理和金融分析人員除了要有敏銳的洞察力以外，必須熟練掌握財(cái)務(wù)分析方法。隨著金融市場的發(fā)展，金融市場中的參與者，都需要應(yīng)用財(cái)務(wù)會計(jì)方法來分析信息，進(jìn)行監(jiān)管、經(jīng)營和決策。而且，財(cái)務(wù)分析，作為金融領(lǐng)域最重要的手段，其信息處理能力的強(qiáng)弱和管理水平的高低，直接影響著金融業(yè)的健康發(fā)展和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。這就對高校金融學(xué)專業(yè)建設(shè)和教學(xué)提出了更新、更高的要求。因此，高校金融學(xué)專業(yè)必須強(qiáng)化財(cái)務(wù)分析的專業(yè)建設(shè)和在課程設(shè)置中的地位。

一、金融學(xué)專業(yè)建設(shè)和課程設(shè)置分析

（一）金融學(xué)專業(yè)建設(shè)的意義和內(nèi)容

1.金融學(xué)專業(yè)建設(shè)的意義。

金融學(xué)專業(yè)建設(shè)意義主要包括理論和現(xiàn)實(shí)兩個(gè)方面。在理論方面，金融學(xué)作為應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)分支，在整個(gè)社會科學(xué)體系中占有重要的地位，是一門獨(dú)立的學(xué)科，有自身的理論基礎(chǔ)，分析方法和研究目的。在現(xiàn)實(shí)方面，金融學(xué)專業(yè)建設(shè)可以為當(dāng)前國家經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展輸送建設(shè)人才。隨著改革開放的進(jìn)一步推進(jìn)，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來越國際化，不僅體現(xiàn)在國際貿(mào)易的相互依賴，而且金融市場的相互依存狀態(tài)也不斷地顯現(xiàn)，并有日趨緊密的趨勢。金融市場的發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著密切的相互作用關(guān)系，金融市場已經(jīng)成為現(xiàn)在和將來全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可替代的重要組成部分。因此，為金融市場培養(yǎng)有用的建設(shè)人才也就成為高等教育中的重要任務(wù)之一。

2.金融學(xué)專業(yè)建設(shè)的內(nèi)容。

金融學(xué)專業(yè)建設(shè)的內(nèi)容主要包括兩個(gè)方面，其一是課程設(shè)置，其二是師資隊(duì)伍建設(shè)。所謂課程設(shè)置，筆者認(rèn)為是目前高等學(xué)校立足金融市場的發(fā)展進(jìn)而確立人才培養(yǎng)的標(biāo)準(zhǔn)，對金融專業(yè)的學(xué)生構(gòu)建符合標(biāo)準(zhǔn)的知識體系框架，而這一框架的實(shí)現(xiàn)過程就是課程設(shè)置的過程。師資隊(duì)伍建設(shè)是保證學(xué)生能夠獲取金融專業(yè)知識的必要手段。在這個(gè)過程中，就需要高等學(xué)校努力發(fā)揮自身優(yōu)勢，引進(jìn)一批專業(yè)知識扎實(shí)，思維活躍的優(yōu)秀教師，推動高等教育金融專業(yè)的發(fā)展。

（二）金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置的分析

金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置是金融學(xué)專業(yè)建設(shè)的重要組成部分，其課程設(shè)置的合理性直接決定著金融人才的培養(yǎng)。以下從金融專業(yè)課程設(shè)置的原則、現(xiàn)狀等方面進(jìn)行分析。

1.金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置的原則。

（1）口徑寬、重基礎(chǔ)。

金融本科教育應(yīng)該運(yùn)用高等教育的理論與方法，傳授金融學(xué)相關(guān)知識，進(jìn)而培養(yǎng)金融學(xué)理論研究與實(shí)務(wù)發(fā)展的人才。在這個(gè)過程中，要本著口徑寬、重基礎(chǔ)的原則，具體而言就是在課程設(shè)置方面，能夠做到全面性和基礎(chǔ)性。全面性要求課程設(shè)置涉及的方面既包括專業(yè)的理論學(xué)習(xí)也包括其他通識性的知識學(xué)習(xí)，比如經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會計(jì)學(xué)以及數(shù)學(xué)、英語、計(jì)算機(jī)等?；A(chǔ)性要求在課程設(shè)置全面的基礎(chǔ)上對課程的學(xué)習(xí)要求，具體體現(xiàn)在教材內(nèi)容的選取，和對學(xué)生掌握知識的要求程度上，以保證學(xué)生后期的發(fā)展。

（2）輕重分明。

金融課程從層次方面可以分為宏觀與微觀兩個(gè)方面。在宏觀方面，主要體現(xiàn)在金融學(xué)的發(fā)展、制度演變、政策沿革等方面。微觀方面有金融市場效率、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)等。對于學(xué)生未來的發(fā)展，其基礎(chǔ)知識的扎實(shí)尤為重要，這就體現(xiàn)在微觀層面上的知識獲取，因此，在課程設(shè)置方面，應(yīng)該在具體教學(xué)過程中，突出和適當(dāng)擴(kuò)大微觀金融課程的比重。

（3）體系完善。

體系的完善包括完整與改善兩個(gè)方面。完整性要求金融課程建設(shè)的體系要完整，包括基礎(chǔ)理論課程、核心理論課程、實(shí)務(wù)課程以及選修課程。也就是說每一種課程都要有，且比例應(yīng)該是合理的；課程設(shè)置的改善需要具有與時(shí)俱進(jìn)的思維，跟著時(shí)代的發(fā)展不斷調(diào)整具體課程的內(nèi)容和比例。

2.金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置目前存在的問題。

（1）定量分析的課程較少。

定量分析和定性分析都是科研方法，兩者具有相互補(bǔ)充相互依賴的關(guān)系。目前國內(nèi)高校與金融定量研究相關(guān)的課程設(shè)置比較少。未來的金融市場的發(fā)展是以金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新為主要形式的發(fā)展，而金融產(chǎn)品的創(chuàng)新依賴于具有定量分析功底的金融人才，因此應(yīng)該在課程設(shè)置方面體現(xiàn)出定量研究金融產(chǎn)品的內(nèi)容。

（2）財(cái)務(wù)分析在金融課程設(shè)置中的地位不高。

金融管理和金融分析人員除了要有敏銳的洞察力以外，還必須熟練掌握財(cái)務(wù)分析方法。隨著金融市場的發(fā)展，金融市場中的參與者，無論是證券市場參與者還是信貸市場參與者，企業(yè)、個(gè)人、政府及非營利性組織、商業(yè)銀行、投資銀行、投資基金、保險(xiǎn)公司、中央銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等等，都需要應(yīng)用財(cái)務(wù)會計(jì)方法來分析信息，進(jìn)行監(jiān)管、經(jīng)營和決策。而在現(xiàn)實(shí)中，我們可以看到財(cái)務(wù)分析在高校的金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置中的地位明顯不高，基本沒有把財(cái)務(wù)分析作為金融課程中的核心位置考慮。而財(cái)務(wù)分析作為金融運(yùn)用中必備的一項(xiàng)基本技能，理應(yīng)在運(yùn)用者的知識框架中占有重要的地位。因此，高校金融課程的設(shè)置，應(yīng)該強(qiáng)化財(cái)務(wù)分析在金融專業(yè)建設(shè)中的核心地位。

3.目前《財(cái)務(wù)分析》課程在金融專業(yè)開設(shè)的基本情況分析。

目前，大多數(shù)高校金融學(xué)專業(yè)開設(shè)的課程包括：微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)基礎(chǔ)、會計(jì)學(xué)、財(cái)政學(xué)、貨幣銀行學(xué)、國際金融、期貨、證券投資學(xué)、公司財(cái)務(wù)等，財(cái)務(wù)分析課程在金融專業(yè)教學(xué)中的地位很低，內(nèi)容往往只是基于會計(jì)學(xué)的財(cái)務(wù)分析。主要是以會計(jì)學(xué)中會計(jì)報(bào)表信息為基本出發(fā)點(diǎn)，運(yùn)用會計(jì)分析方法對影響會計(jì)報(bào)表的因素進(jìn)行分析與調(diào)整，為財(cái)務(wù)比率分析奠定基礎(chǔ)，從而準(zhǔn)確分析企業(yè)單位的盈利能力、營運(yùn)能力、償債能力和增長能力等狀況，僅僅這些不能適應(yīng)金融市場對財(cái)務(wù)分析的挑戰(zhàn)以及財(cái)務(wù)分析主體和需求者的變化，缺乏與金融現(xiàn)實(shí)環(huán)境的協(xié)同，也缺乏隨著管理決策與控制對財(cái)務(wù)分析信息需求轉(zhuǎn)變的協(xié)同。

二、財(cái)務(wù)分析課程設(shè)置與內(nèi)容剖析

以上分析了金融專業(yè)建設(shè)的意義、內(nèi)容，也分析了金融學(xué)專業(yè)課程建設(shè)的原則及存在的問題，從中可以看到當(dāng)前金融專業(yè)課程設(shè)置中，對財(cái)務(wù)分析的重視程度還存在不足，以下就財(cái)務(wù)分析及財(cái)務(wù)分析課程設(shè)置與內(nèi)容進(jìn)行一定的剖析。

（一）財(cái)務(wù)分析的內(nèi)涵

財(cái)務(wù)分析是財(cái)務(wù)分析主體為實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)分析目標(biāo)，以財(cái)務(wù)信息及其他相關(guān)信息為基礎(chǔ)，運(yùn)用財(cái)務(wù)分析技術(shù)，對分析對象的財(cái)務(wù)活動的可靠性和有效性進(jìn)行分析，為經(jīng)營決策、管理控制及監(jiān)督管理提供依據(jù)的一門具有獨(dú)立性、邊緣性、綜合性的經(jīng)濟(jì)應(yīng)用學(xué)科。

（二）財(cái)務(wù)分析的分類

基于基礎(chǔ)學(xué)科的不同對財(cái)務(wù)分析進(jìn)行分類財(cái)務(wù)分析的分類標(biāo)準(zhǔn)可以按分析主體不同、分析對象不同等多種分類，根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，財(cái)務(wù)分析有不同的分類，本文基于財(cái)務(wù)分析學(xué)依賴的學(xué)科不同分類。財(cái)務(wù)分析按照所依賴學(xué)科的不同可以分為兩類：其一是基于會計(jì)學(xué)的財(cái)務(wù)分析，其二是基于財(cái)務(wù)管理的財(cái)務(wù)分析?；跁?jì)學(xué)的財(cái)務(wù)分析主要依賴于會計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表，運(yùn)用會計(jì)學(xué)分析方法對財(cái)務(wù)報(bào)表中的信息進(jìn)行分析，理論基礎(chǔ)是會計(jì)學(xué)原理，注重研究會計(jì)政策、會計(jì)估計(jì)、會計(jì)假設(shè)的不同導(dǎo)致會計(jì)信息質(zhì)量的影響，并運(yùn)用報(bào)表中的會計(jì)數(shù)據(jù)構(gòu)建一系列會計(jì)指標(biāo)，形成對公司財(cái)務(wù)活動各種能力的分析，比如盈利能力、運(yùn)營能力、償債能力等；基于財(cái)務(wù)管理的財(cái)務(wù)分析，是從財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)出發(fā)，一般而言是從價(jià)值最大化的角度進(jìn)行的財(cái)務(wù)分析。在此情況下，財(cái)務(wù)分析主要依賴公司對外財(cái)務(wù)報(bào)告以及內(nèi)部報(bào)告，使用的工具是統(tǒng)計(jì)與計(jì)量模型等一系列量化技術(shù)?？梢?，無論是基于會計(jì)學(xué)還是基于財(cái)務(wù)學(xué)都要依賴會計(jì)信息，因此會計(jì)信息的形成對財(cái)務(wù)分析具有著基礎(chǔ)性作用。

（三）財(cái)務(wù)分析課程設(shè)置內(nèi)容

我國高校一般將財(cái)務(wù)分析課程設(shè)置歸在會計(jì)學(xué)或者財(cái)務(wù)管理學(xué)范疇內(nèi)，這種劃分的理論基礎(chǔ)在于財(cái)務(wù)分析學(xué)是建立在會計(jì)學(xué)和財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)之上的。具體來說，財(cái)務(wù)分析學(xué)作為一門獨(dú)立的學(xué)科，也有它自身的課程設(shè)置。本文基于以下四個(gè)方面對其課程設(shè)置內(nèi)容進(jìn)行分析：

其一，學(xué)科基礎(chǔ)類：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、心理學(xué)、法學(xué)。經(jīng)濟(jì)學(xué)是一切應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論基礎(chǔ)，財(cái)務(wù)分析的對象是企業(yè)的財(cái)務(wù)活動以及變化，對其深入的探討需要有微觀和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)作為理論知識儲備。基于財(cái)務(wù)管理的財(cái)務(wù)分析要求管理學(xué)應(yīng)該成為財(cái)務(wù)分析課程設(shè)置的基礎(chǔ)之一。行為理論涉入到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域在最近幾十年來獲得較快的發(fā)展，然而行為理論與心理學(xué)也是密切相關(guān)的，心理學(xué)的設(shè)置可以有利于學(xué)生對財(cái)務(wù)分析的理解和把握。隨著社會制度的變革，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域內(nèi)的法律制度也在不斷豐富與完善，法學(xué)已經(jīng)成為各種學(xué)科的基礎(chǔ)類學(xué)科，因此，經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、心理學(xué)、法學(xué)理應(yīng)屬于財(cái)務(wù)分析課程的基礎(chǔ)類。

其二，專業(yè)基礎(chǔ)類：會計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)。會計(jì)與財(cái)務(wù)管理是財(cái)務(wù)分析的專業(yè)基礎(chǔ)，因?yàn)樨?cái)務(wù)分析是基于會計(jì)與財(cái)務(wù)管理學(xué)的，只有學(xué)好了會計(jì)與財(cái)務(wù)管理才能做出有效的財(cái)務(wù)分析。金融學(xué)的考察對象是貨幣市場與資本市場，而財(cái)務(wù)分析應(yīng)用主要面對貨幣與資本市場，因此金融學(xué)在財(cái)務(wù)分析課程設(shè)置中也應(yīng)該作為專業(yè)基礎(chǔ)課來加以重視。我們知道，基于財(cái)務(wù)管理的財(cái)務(wù)分析將使用定量研究的方法對價(jià)值做出判斷，而定量研究會使用到統(tǒng)計(jì)學(xué)方面的知識，統(tǒng)計(jì)學(xué)作為財(cái)務(wù)分析的工具具有不可替代的價(jià)值。因此，會計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)構(gòu)建了財(cái)務(wù)分析課程中的專業(yè)基礎(chǔ)類。

其三，專業(yè)方向類：財(cái)務(wù)分析原理、財(cái)務(wù)分析實(shí)務(wù)。一門獨(dú)立的學(xué)科要有其自身的理論基礎(chǔ)、內(nèi)容、方法，而財(cái)務(wù)分析原理就是對財(cái)務(wù)分析的這些組成要素進(jìn)行系統(tǒng)闡述；作為應(yīng)用型經(jīng)濟(jì)學(xué)的分支，財(cái)務(wù)分析課程設(shè)置應(yīng)該按照分析主體和目的的不同設(shè)置一些應(yīng)用型課程，也就是財(cái)務(wù)分析實(shí)務(wù)。

其四，專業(yè)選修類：此類的課程設(shè)置應(yīng)該考慮與財(cái)務(wù)分析領(lǐng)域密切相關(guān)的專門性問題。比如證券分析學(xué)、管理控制、價(jià)值評估、企業(yè)管理學(xué)等。

三、強(qiáng)化金融學(xué)專業(yè)教學(xué)中財(cái)務(wù)分析地位的思考

（一）提高財(cái)務(wù)分析在金融學(xué)專業(yè)教學(xué)中地位的現(xiàn)實(shí)意義

1.基于金融分析師基本技能的需求。

隨著我國資本市場的不斷完善以及金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，對金融分析師的需求也越來越大，然而，一個(gè)優(yōu)秀的金融分析師需要有扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)作為知識儲備，金融分析師應(yīng)該是財(cái)務(wù)分析專家和理財(cái)專家，不僅能夠分析企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力、問題和風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和解決問題出謀劃策。因此，財(cái)務(wù)分析學(xué)在金融分析師的知識體系中將占有更為突出的地位。然而，財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)是會計(jì)學(xué)，所以會計(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識的掌握對于金融分析師是至關(guān)重要的。

金融分析師應(yīng)該熟悉各種會計(jì)報(bào)表的編制，如資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、所有者權(quán)益變動表等。對企業(yè)使用的會計(jì)處理方法、原則、計(jì)量屬性都要清楚。具體而言，在會計(jì)處理方面，理應(yīng)熟練掌握如存貨的計(jì)價(jià)方法、先進(jìn)先出法和個(gè)別計(jì)價(jià)法所適用的條件；在原則方面，謹(jǐn)慎性原則是會計(jì)的一項(xiàng)基本原則，但金融分析師對于它的使用合理性也應(yīng)該有所了解；在計(jì)量屬性方面，隨著國內(nèi)外對公允價(jià)值的探討深入，公允價(jià)值的使用范圍相對以往有所擴(kuò)大，金融分析師尤其要重視公允價(jià)值的計(jì)量屬性。在剛剛過去的金融危機(jī)成因方面，就有很多關(guān)于公允價(jià)值使用的爭議。

金融分析師還應(yīng)該根據(jù)表外信息披露，比如管理層報(bào)告與會計(jì)報(bào)表附注等，以求準(zhǔn)確解讀企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展?jié)摿ΑL(fēng)險(xiǎn)防范等問題。

綜上所述，金融分析師只有有效掌握會計(jì)基礎(chǔ)才能更好地進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，在分析時(shí)應(yīng)該從財(cái)務(wù)報(bào)表及表外披露入手，獲取諸如會計(jì)計(jì)量屬性、原則、方法、企業(yè)管理層變動等有價(jià)值的信息，進(jìn)而準(zhǔn)確分析企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)大小及發(fā)展?jié)撃堋?/p>

2.基于政策制定者及監(jiān)管層的需求。

在金融領(lǐng)域內(nèi)，除了金融機(jī)構(gòu)的金融分析師需要財(cái)務(wù)分析外，對于中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會等監(jiān)管層來說，財(cái)務(wù)分析也尤為重要。因此在金融學(xué)專業(yè)強(qiáng)化財(cái)務(wù)分析地位有利于高等教育培養(yǎng)出更優(yōu)秀的金融監(jiān)管人才，以服務(wù)于政策制定及監(jiān)管部門。

首先從政策制定角度來說，在資本市場及貨幣市場上，政策制定者需要了解經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式適時(shí)調(diào)整金融政策，而對經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的掌握必須依賴于對企業(yè)綜合發(fā)展水平的認(rèn)知，其信息的獲得需要政策制定者對企業(yè)財(cái)務(wù)的分析。比如，某一時(shí)間段內(nèi)行業(yè)回報(bào)總水平亦或是行業(yè)內(nèi)各個(gè)年度、季度增長情況，而這些信息來源于會計(jì)數(shù)據(jù)的搜集、整理與分析。

其次，對于監(jiān)管需求來說，在資本市場中，監(jiān)管者對企業(yè)經(jīng)營活動的監(jiān)管主要依據(jù)還是企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，比如前不久證監(jiān)會出臺的一系列監(jiān)管措施，其中就包括了退市機(jī)制 2012年5月1日起在創(chuàng)業(yè)板實(shí)行退市制度，6月28日，上交所公布了《關(guān)于完善上海證券交易所上市公司退市制度的方案》，同時(shí)深交所也做出了修訂，對主板、中小企業(yè)板退市標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行改進(jìn)整合，完善主板、中小企業(yè)板退市標(biāo)準(zhǔn)體系。。此外，企業(yè)經(jīng)營活動的合法性與否也會表現(xiàn)在企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況上，監(jiān)管層要依據(jù)對企業(yè)的財(cái)務(wù)分析進(jìn)而做出合法性判斷。

（二）強(qiáng)化金融學(xué)專業(yè)教學(xué)中財(cái)務(wù)分析地位的具體措施

1.基于會計(jì)學(xué)和財(cái)務(wù)學(xué)設(shè)置金融學(xué)專業(yè)財(cái)務(wù)分析課程。

基于會計(jì)學(xué)的財(cái)務(wù)分析，要求掌握會計(jì)學(xué)的相關(guān)基本理論、基本知識和基本方法，尤其是會計(jì)學(xué)中的會計(jì)分析方法；基于財(cái)務(wù)學(xué)的財(cái)務(wù)分析，要求以財(cái)務(wù)學(xué)或財(cái)務(wù)管理目標(biāo)為基本出發(fā)點(diǎn)，以反映財(cái)務(wù)活動與經(jīng)營成果的財(cái)務(wù)報(bào)告與內(nèi)部報(bào)告為基本分析依據(jù)，以價(jià)值分析與量化分析技術(shù)為基礎(chǔ)，以專門的財(cái)務(wù)分析程序與方法為分析技術(shù)工具，以公司財(cái)務(wù)比率或能力分析、證券市場分析等為主要內(nèi)容。因此，加強(qiáng)會計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)學(xué)的課程教學(xué)應(yīng)該成為金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置的重點(diǎn)之一。

2.基于金融學(xué)與財(cái)務(wù)和會計(jì)相結(jié)合安排財(cái)務(wù)分析教學(xué)內(nèi)容。

為適應(yīng)金融市場的運(yùn)行與發(fā)展的需要，財(cái)務(wù)分析要考慮從投資者、中介機(jī)構(gòu)（如財(cái)務(wù)分析師）、管理者、監(jiān)管部門、其他利益相關(guān)者等財(cái)務(wù)分析主體的各自目的出發(fā)進(jìn)行設(shè)計(jì)和安排。在金融學(xué)專業(yè)教學(xué)中，應(yīng)該開設(shè)一些基于財(cái)務(wù)分析的實(shí)務(wù)類課程，比如投資項(xiàng)目評估、證券估價(jià)、業(yè)績評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、企業(yè)重組等，這些實(shí)務(wù)類課程的設(shè)置可以讓學(xué)生更能夠認(rèn)識財(cái)務(wù)分析在他們未來工作領(lǐng)域內(nèi)的基礎(chǔ)性作用。

3.設(shè)置財(cái)務(wù)分析實(shí)務(wù)或?qū)ｎ}教學(xué)。

根據(jù)財(cái)務(wù)分析實(shí)踐的需求，從專業(yè)教學(xué)的關(guān)聯(lián)性以及分析主體或分析目的出發(fā)確定財(cái)務(wù)分析實(shí)務(wù)專題，主要可考慮以下選擇：基于投資決策的財(cái)務(wù)分析、基于金融市場的財(cái)務(wù)分析、基于合并報(bào)表的財(cái)務(wù)分析、基于管理控制的財(cái)務(wù)分析、基于相關(guān)利益主體的財(cái)務(wù)分析、跨國公司財(cái)務(wù)分析等，以增強(qiáng)學(xué)生分析問題、解決問題的能力。

4.提高金融學(xué)專業(yè)教學(xué)中財(cái)務(wù)分析授課教師水平。

金融學(xué)專業(yè)教學(xué)可挖掘、探索的領(lǐng)域很多很廣，值得教師去探索，去努力。老師們應(yīng)適應(yīng)社會變革和發(fā)展以及金融市場和環(huán)境的變化，從教育理念、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、培養(yǎng)能力等方面入手，在教學(xué)中，對所授內(nèi)容進(jìn)行精心設(shè)計(jì)和編排，改進(jìn)和完善教學(xué)方法，加強(qiáng)學(xué)生的能力培養(yǎng)。教學(xué)目的的達(dá)到需要軟硬件的配合，在提高財(cái)務(wù)分析在金融學(xué)專業(yè)教學(xué)中的地位的同時(shí)，要重視財(cái)務(wù)分析教師水平的提高，只有那些專業(yè)知識扎實(shí)、財(cái)務(wù)分析實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的教師才可以勝任教學(xué)任務(wù)，才有利于達(dá)到理想的教學(xué)目的。

參考文獻(xiàn)：

[1]張先治.關(guān)于對財(cái)務(wù)學(xué)幾門課程定位的思考[J].財(cái)務(wù)與會計(jì)：理財(cái)版，2012（2）：53.

篇10

2教學(xué)方法設(shè)計(jì)

2．1重視案例教學(xué)

由于傳統(tǒng)的教學(xué)模式，只注重知識點(diǎn)的機(jī)械灌輸，忽視了生活中的應(yīng)用，往往令學(xué)生對課程產(chǎn)生枯燥無趣、高深難懂的印象。而如果能夠從生活中的案例出發(fā)教學(xué)，不僅將知識點(diǎn)得以充分展示，而且還能提升學(xué)生對課程的學(xué)習(xí)興趣，同時(shí)案例教學(xué)是強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，培養(yǎng)實(shí)踐應(yīng)用型和復(fù)合型金融管理人才的有效方式。案例教學(xué)流程:展示案例—分析案例—知識內(nèi)化。在案例教學(xué)過程中，學(xué)生是主角，針對金融工程課程體系主要研究遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)四類衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)，可將班級分為4組，每上完一個(gè)階段的課程，就由教師事先指定一個(gè)相關(guān)案例，由小組運(yùn)用所需的理論對其進(jìn)行分析和討論，并且要求小組每個(gè)人都要發(fā)言，再由其他同學(xué)和老師進(jìn)行評價(jià)和提問，在此過程中觀點(diǎn)得以充分碰撞，最后由小組長將案例內(nèi)容與知識點(diǎn)進(jìn)行小結(jié)，避免了傳統(tǒng)的老師講學(xué)生聽模式，這樣既增強(qiáng)了學(xué)生的參與感和團(tuán)隊(duì)精神，又激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。案例教學(xué)也面臨著一些困境，國內(nèi)衍生產(chǎn)品市場處于摸索研究階段，缺乏真實(shí)的案例，在教學(xué)中布置的案例都是參考國外的，脫離了國情。

2．2增加實(shí)驗(yàn)教學(xué)

金融工程專業(yè)培養(yǎng)的是金融管理類人才，強(qiáng)調(diào)動手能力，而實(shí)驗(yàn)教學(xué)可以為學(xué)生提供一個(gè)更好的學(xué)習(xí)和掌握知識的平臺，在全面提高學(xué)生的素質(zhì)，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識、實(shí)踐能力強(qiáng)的復(fù)合型人才方面有著極其重要的作用。實(shí)驗(yàn)教學(xué)應(yīng)遵循以學(xué)為主、技為輔，學(xué)技結(jié)合。實(shí)驗(yàn)的目的是深化對金融工程課程中基本理論、原理與方法的理解，能夠使學(xué)生將所學(xué)的理論知識與實(shí)踐相結(jié)合，增強(qiáng)學(xué)生動手能力，為進(jìn)一步進(jìn)行專業(yè)研究奠定基礎(chǔ)。根據(jù)教學(xué)課程設(shè)置的安排，設(shè)置了6課時(shí)的Excel軟件操作實(shí)驗(yàn)，利用這類輔助技術(shù)解決金融工程中的某些實(shí)際問題，如解決利率的換算，年金、養(yǎng)老金等問題，實(shí)現(xiàn)對無收益資產(chǎn)遠(yuǎn)期、支付已知現(xiàn)金收益資產(chǎn)遠(yuǎn)期、支付已知收益率資產(chǎn)遠(yuǎn)期的定價(jià)。能夠用Excel軟件模擬布萊克－舒爾斯期權(quán)定價(jià)模型，應(yīng)用該模型根據(jù)結(jié)果能夠進(jìn)行分析期權(quán)交易的價(jià)格波動狀況等等。通過實(shí)驗(yàn)課程，使學(xué)生能夠進(jìn)一步掌握課程中所學(xué)的內(nèi)容，逐步提高學(xué)生運(yùn)用金融工程的方法解決金融問題的能力。本次引入金融實(shí)驗(yàn)過程，取得了較為滿意的效果。但在增加案例與實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)境的同時(shí)，應(yīng)注意到基礎(chǔ)理論課的教學(xué)不能忽視。

2．3主動式教學(xué)

傳統(tǒng)填鴨式的教學(xué)及生硬的強(qiáng)化訓(xùn)練雖然能暫時(shí)提高學(xué)生學(xué)習(xí)成績，卻培養(yǎng)了學(xué)生被動式的學(xué)習(xí)和思維方式。課堂教學(xué)中，教師應(yīng)以學(xué)生為主體，不僅要關(guān)注學(xué)生獲取的知識面，更要多關(guān)注學(xué)生獲得這些知識的過程，因?yàn)槎虝韩@取的知識是會遺忘的，而學(xué)習(xí)能力卻是永恒的。如同寓言故事描述的那樣，不要只給別人釣好的魚，而要教他們釣魚的技巧。

2．3．1培養(yǎng)學(xué)生主動收集和運(yùn)用信息的能力

在教學(xué)中，可按如下程序安排進(jìn)行教學(xué):創(chuàng)設(shè)情境—布置任務(wù)—實(shí)施任務(wù)—成果交流?？筛鶕?jù)教學(xué)內(nèi)容和對象，一方面，創(chuàng)設(shè)情景或提出問題，讓學(xué)生嘗試小組探討、全班交流、論文報(bào)告等多種形式，另一方面，教師運(yùn)用教學(xué)藝術(shù)，利用生生之間、師生之間立體化的評價(jià)激勵(lì)機(jī)制來調(diào)動學(xué)生的學(xué)習(xí)態(tài)度。不僅能有效防止學(xué)生思維的僵化，更能提升學(xué)生的思維水平，發(fā)展學(xué)生收集、判斷、選擇信息的能力，培養(yǎng)學(xué)生靈活解決問題及綜合應(yīng)用信息的能力。

2．3．2體驗(yàn)式教學(xué)

現(xiàn)在都注重實(shí)踐教學(xué)，但仍存在許多問題，如學(xué)生參與的活動面不夠廣，大部分學(xué)生是活動的“旁觀者”，提供學(xué)生活動的時(shí)間不夠多，走“過場”現(xiàn)象比較嚴(yán)重等等。著名心理學(xué)家布魯納倡導(dǎo)發(fā)現(xiàn)學(xué)習(xí)模式，是指讓學(xué)生通過自己經(jīng)歷知識發(fā)現(xiàn)的過程來獲取知識、發(fā)展探究能力的學(xué)習(xí)和教學(xué)模式，因此體驗(yàn)式教學(xué)是個(gè)可取的方式。所謂體驗(yàn)式教學(xué)是指模仿現(xiàn)實(shí)中的情境，采用真實(shí)的數(shù)據(jù)，用來解決經(jīng)濟(jì)問題，該方法操作性強(qiáng)，易于將所學(xué)知識加以應(yīng)用，可使理論知識理解更加透徹，鍛煉了學(xué)生獨(dú)立思考的能力。除此之外還可以模擬炒股，模擬期貨炒作，鼓勵(lì)學(xué)生參加網(wǎng)上模擬炒股大賽等，若具備一定編程能力則可自己設(shè)計(jì)技術(shù)指標(biāo)。

篇11

金融數(shù)學(xué)作為新興的邊緣學(xué)科——交叉結(jié)合了金融學(xué)與數(shù)學(xué)，它以經(jīng)濟(jì)為背景，以數(shù)學(xué)為工具，以金融為例證，即服從于經(jīng)濟(jì)的應(yīng)用數(shù)學(xué)即這門基礎(chǔ)學(xué)科具有很強(qiáng)的應(yīng)用性。我國金融本科高等教育要追溯到上個(gè)世紀(jì)的80年代末，在90年代初初具規(guī)模，92年更是繁榮擴(kuò)大時(shí)期，各類院校爭相設(shè)立。伴隨我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對金融數(shù)學(xué)專業(yè)的研究及應(yīng)用也多了起來。96年我國將其與金融工程以及金融管理一并列為國家九五重大自然科學(xué)基金研究項(xiàng)目，03年中科院系統(tǒng)“金融工程與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心”正式成立，這無疑共同促進(jìn)了我國金融數(shù)學(xué)學(xué)科的快速發(fā)展。以上種種足以彰顯國家對這個(gè)領(lǐng)域的極端重視。

但是，這門應(yīng)用性極強(qiáng)的基礎(chǔ)學(xué)科涉及了基礎(chǔ)數(shù)學(xué)和現(xiàn)代數(shù)學(xué)的高等知識，在某些地區(qū)，以西部地區(qū)新建的地方本科院校為例，存在著很多空白。如何進(jìn)行完善教學(xué)，培養(yǎng)金融數(shù)學(xué)兼?zhèn)涞膬?yōu)秀人才是我們需要研究的問題。

二、金融數(shù)學(xué)專業(yè)存在的問題

（一）師資力量不足。

以西部地區(qū)的本科院校為例，金融數(shù)學(xué)專業(yè)經(jīng)歷了從無到有，存在著諸多不足：教學(xué)資源投入有限；實(shí)驗(yàn)室經(jīng)費(fèi)缺乏，甚至有些沒有建設(shè)實(shí)驗(yàn)室；師資力量不足、質(zhì)量低下，嚴(yán)重缺少碩士學(xué)位教師等等。無疑與發(fā)達(dá)地區(qū)再加上是老牌院校相較之下，差距可見一斑。

（二）區(qū)域劣勢。

前已敘及，作為新興的交叉學(xué)科其發(fā)展還是很迅速的，但是，地西部區(qū)域差異現(xiàn)狀我們有目共睹，東部地區(qū)人才聚集，金融發(fā)達(dá)，研究所比比皆是；相比之下，西部地區(qū)存在明顯的區(qū)域劣勢，學(xué)科的研究和發(fā)展難與東部相較量。

（三）實(shí)踐技能薄弱。

在不發(fā)達(dá)的西部地區(qū)本科院校傾向于為祖國培養(yǎng)合適的應(yīng)用型人才，以滿足社會需求，加強(qiáng)實(shí)踐技能是舉足輕重的環(huán)節(jié)。但是，大部分的由原有院校升級的新建本科院校傳統(tǒng)教育痕跡頗多，教學(xué)和管理在很大程度上重視灌輸專業(yè)知識，而輕視學(xué)生的技能培養(yǎng)和訓(xùn)練，導(dǎo)致學(xué)生畢業(yè)之后在社會上缺乏動手、實(shí)踐和思考、自學(xué)的能力，難以與社會需求接軌。

（四）專業(yè)指導(dǎo)思想無科學(xué)定位。

既然在不發(fā)達(dá)的西部地區(qū)特別是偏遠(yuǎn)山區(qū)建設(shè)本科院校，其宗旨就是要培養(yǎng)應(yīng)用型人才，而非研究型和研究教學(xué)型人才。但是，這些學(xué)校中的不少盲目與老牌院校攀比，致力于建設(shè)一流大學(xué)，培養(yǎng)研究型人才，迷失了目標(biāo)，明顯脫離學(xué)校的實(shí)際情況，這顯然不是一蹴而就那么簡單的。

三、金融數(shù)學(xué)課程體系與教材建設(shè)以及關(guān)于人才培養(yǎng)的研究

（一）課程體系。

在不發(fā)達(dá)地區(qū)更要注重必須以系統(tǒng)的基礎(chǔ)知識與全面的理論武裝該專業(yè)學(xué)生的頭腦，以實(shí)踐培養(yǎng)學(xué)生理論結(jié)合實(shí)際解決常見金融問題的能力，以應(yīng)社會之需。前人的探索和實(shí)踐業(yè)已具體形成四個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)：現(xiàn)代金融市場概論——介紹金融工程涉及的基本概念、方法與工具，培養(yǎng)學(xué)生金融意識，為后續(xù)課程的學(xué)習(xí)做好準(zhǔn)備；金融衍生產(chǎn)品定價(jià)理論——介紹金融數(shù)學(xué)基礎(chǔ)知識，使學(xué)生掌握數(shù)學(xué)建模的對沖原理、求解方法；金融工程案例分析——培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用所學(xué)金融數(shù)學(xué)知識來解決實(shí)際問題的能力；畢業(yè)論文——實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)，滿足人才市場需求，提升本科生的就業(yè)率。

（二）教材建設(shè)。