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關鍵詞:
金融工程人才;培養制度改革;地方財經類院校
一、引言
金融工程學是20世紀80年代在美國等西方國家發展起來的，是一門新興綜合叉學科。金融工程一出現，就受到理論界、實務界、監管當局的高度重視，被稱為“金融業中的高科技”，并且正越來越受到廣泛的應用。最早提出金融工程學科概念的學者之一是JohnFinnerty，其在1988年認為，“金融工程包括新型工具與金融手段的設計、開發與實施，以及對金融問題給予創造性的解決”。國際金融工程師學會常務理事JohnF．Mar-shall在1992年對金融工程的研究范圍作出了進一步的闡述，指出“新型和創造性有三個層次的涵義:指金融領域中思想的躍進，其創新程度最高;是對已有的觀念做重新的理解與運用;是對已有的金融產品和手段進行分解和組合”。目前層出不窮的新金融工具的創造，大多建立在這種組合分解的基礎上。英國學者洛倫茲•格立茨(Law-renceGalitz，1998)認為，金融工程是“運用金融工具重新構造現有的金融狀況，使之具有所期望的特性(即收益/風險組合特性)”。金融學和金融工程學跟力學和建筑工程學有一定的類比性，力學是規律，而建筑工程學是用力學解決工程的問題，同樣，金融學是研究金融學中的現象和本質，是規律性學科，而金融工程是借助于計算機手段、金融模型來解決金融問題，綜合性、實踐性更強。金融工程學科的涵義，在于綜合采用各種自然科學和工程技術的方法(如機械工程用到金屬材料與熱處理方面的技術，金融工程用到信息處理和人工智能方面的技術)，創造出各種有價值的產品和服務，并創造出為設計、開發和實施這些產品和服務所需要的技術方法。
金融工程的快速發展是與金融創新有關，近年來，隨著中國金融市場的穩健發展和對外開放，金融創新發展的環境得到進一步優化，股指期貨、ETF期權、國債期貨、利率互換、融資融券等創新衍生工具持續推出，為投資者提供了豐富的避險和套利工具，但金融工程方面的人才隊伍相對缺乏，影響了機構投資者金融創新發展的步伐。目前國內開設金融工程專業和課程的學校比較多，各有特色，隨著應用實踐型金融人才需求量的增加，對原有的介紹和傳授西方金融工程知識體系改革顯得非常重要。傳統的金融工程課程教學內容相對單一，缺乏實踐環節，更為重要的是實際應用方面的教學比較缺乏。大多金融工程教材內容偏重于數學推理，比較抽象，案例分析比較少，結合現實的可操作性更是缺乏，對金融工程戰術方法重視不足，操作性不強。特別是目前地方財經類應用型本科院校的金融工程教學很難適應社會對金融工程類人才的需求。一般財經院校在金融工程專業發展上側重于對理論金融和宏觀金融問題，而對微觀金融、財務管理等重視不夠，財經類院校強調的宏觀金融與金融工程的微觀實踐特性存在一定的矛盾和沖突，這加大了金融工程專業人才培養的難度。金融工程本科生教學與培養是一項復雜的系統工程，涉及教學改革、課程設置、案例分析、論文寫作、能力培養、應用技能、職業素養、就業選擇等，本文結合筆者自身近幾年在地方財經類大學講授金融工程專業金融工程課程的經歷，結合金融工程專業的特點，從培養應用型金融工程人才的視野，談一點改革和創新金融工程課程和專業教育方法與手段的體會和思路，同時進行一些心得交流和探討，側重金融工程人才的專業能力培養和案例分析以及實踐經驗的積累，進而提出改革金融工程學生培養模式和提升培養質量的幾點建議和看法，以為金融工程教學改革提供借鑒和參考。
二、地方財經類金融工程本科生培養的特點
(一)培養目標應側重應用性金融是現代經濟的核心，在中國經濟轉型的大環境下，金融工程人才的培養非常關鍵。日本是一個創新性國家，受到“科學技術創造立國”戰略的高度重視，特別強調實踐領域創新人才的培養，強調產學合作。與傳統金融學相比，金融工程具有實踐性、創造性、數理性和交叉性等獨特的學科特點，金融工程人才培養也應當體現這種特點，培養應用型、復合型人才。我國金融工程人才的培養不僅側重前沿性的學術研究，地方性院校更要關注應用型金融工程人才的培養。目前教育部把大學教育分為學術研究性、應用研究性和職業應用技能性，地方財經類院校培養的金融工程人才不同于985和211工程大學培養的學術性金融工程人才，而是以培養應用型技能性人才為主，諸如金融工程產品設計師、期貨交易員、基金分析師等。實際上我們知道，專業學術型人才并不是靠培養出來的，而是靠合適的土壤自然發展的，但應用型人才可以通過多種訓練來培養，因此，對于地方財經類院校的金融工程本科生培養來講，選擇應用技能型人才的培養途徑可能更為適宜。在培養中，把知識的運用、培養專業技能、勝任金融領域的技術崗位工作作為主要目標，因此學生應掌握金融交易技術操作、金融產品設計與定價、金融市場分析以及風險管理等方面的知識。
(二)金融工程專業課程設置應多元化，提升有特色的選修專業課比重金融工程學本科生求學目標不大一致，有的是對金融工程比較感興趣，有的是為了在金融機構就職，有的是為了將來深造從事金融工程學術研究。因此，金融工程學生培養應因人而異、因材施教，課程設置多元化。根據金融工程實務和理論，在考慮中國特色的基礎上，重點設置2－3門專業必修課，包含主要金融工程基礎理論和知識，提升數量統計方面的課程比重，加大專業選修課程比重，專業選修課體現了學校培養特色、學生的興趣意愿及其特長，以滿足學生不同的個性需求，為其發展自身愛好及專長提供廣闊空間，如將來有從事投資方面的，可以多選修證券投資、固定收益投資方面的課程，將來從事風險管理的，可以選修風險方面的課程，如此可以提高金融工程專業學生的操作能力，以鍛煉其未來就業的適應能力。值得注意的是，專業基礎課程強調的是扎實的經濟金融理論知識及數學知識和計算機課程，是培養合格金融工程本科人才的基礎，如這方面的選修課包括金融時間序列分析、Matlab、C語言程序設計及數據分析等難度較大的課程，這為金融工程人才打下良好的數理基礎，有興趣的、高素質學生可選擇這些課程。金融工程是一門交叉性比較強的學科，在課程體系建設上要兼顧科學性和系統性，地方財經類院校在課程設置、專業建設等方面要處理好金融工程與金融學、數學、統計學、計算機科學等課程的關系，處理好金融工程各課程之間的協調性和存在的沖突，重點突出、有的放矢，相應知識點不錯漏，也不過多重復，特別是要加大實驗教學課程體系的建設。
(三)加強應用型金融工程實驗室的建設和實驗教學的力度金融工程實驗室是金融工程教學和科研的重要基地和支撐，也是培養全面發展的現代化金融工程人才的必要手段和基礎手段。金融工程人才的培養，離不開大量的專業訓練，需要相應的符合自身特征的金融工程實驗室支撐。國內有一批特色的高校金融工程實驗室，如“中信清華金融工程實驗室”、“國泰安金融實驗室”等，這對提升金融工程教學與學科建設水平起到了不可忽視的重要作用，金融工程實驗室的建設可以提供金融計算和建模方面的數據庫，這些實驗室主要為學生籌建模擬銀行、模擬證券交易中心等實驗操作平臺，通過基本技能模塊可以讓學生掌握最基本的金融產品操作技術。國家重點高校金融工程專業實驗室在風險預測、建模、仿真模擬及決策優化等具有明顯的比較優勢，相對重點院校，地方財經類院校由于資金比較困難，對實驗教學的重要性認識不足，金融工程實驗教學環節相對比較缺乏，在實驗室建設上嚴重滯后，增強實驗教學內容是財經院校推進金融工程教學的重要內容，也符合培養應用型金融工程人才的需求，要為學生創造課堂教學和實踐教學相結合的環境。考慮到諸多地方經濟欠發達的院校在金融工程實驗室的建設上并不盡如人意，條件相對比較差，需要多方籌集資金，根據自身情況，適當分步驟建設金融工程實驗室，加強金融工程實驗教學相應的硬件設施和軟件系統配套建設。可見，地方財經類院校應以實驗室為平臺，加強和實業界的橫向聯系，服務社會。實踐教學中，在實驗室模擬實驗是關鍵，應增加實驗課的數量，如數據分析應用軟件、期貨交易及期權交易等實驗課程，使金融工程專業的學生能在金融實驗室中進行外匯行情交易模擬、期貨模擬交易等，并進行計量數值分析、仿真模擬等，為創造性地解決各種實際金融工程問題打下基礎。
三、金融工程人才培養的幾點看法和建議
(一)應著重培養金融工程人才的潛在能力和素質，而不僅僅是知識的傳授眾所周知，金融工程人才是一種復合型人才，需要具備良好的全方位素質，地方財經類院校金融工程人才的培養更應加強綜合素質教育和綜合能力，不僅僅是知識的傳授，而應是塑造學生的創新意識和學習知識的能力。以往我們對本科生乃至研究生的培養主要在授課環節，認為學生只要學好相關知識即可，其實知識是學不完的，現在我們處在一個知識大爆炸的時代，特別是金融創新的大環境下，金融知識更新更快，學校課堂所學習的知識只是一個基礎，很難解決學生將來所需的知識，因此，關鍵是要學生掌握學習的方法和思路，要會舉一反三，質疑現有答案，能夠提出問題、解決問題。可見，培養學生的自我學習的能力非常關鍵，會學習是最重要的能力，終身學習可能是金融工程人才將來面臨的現實。另一方面，培養學生的心理素質、理性思維及辨別分析能力更是關鍵之中的關鍵，對于現有的知識和理論，學生更應該找出問題、分析問題和解決問題，這就需要學生在眾多的觀點中要有自己獨特的思想和認識，要有獨立的思考能力和辯解是否的能力。可見，培養金融工程學生的創新能力和操作能力是本科階段的核心競爭力，也是金融工程專業人才培養的關鍵。
(二)加大對金融工程人才數理金融建模和數據處理能力的訓練現代金融就是一個金融信息、數據處理加工的過程，這就要求我們培養金融工程人才的整合金融信息的能力，在認識金融運行規律的基礎上，對各種金融信息能力加以識別、處理、整合和加工，剔除冗余信息，得到有效信息和數據，為金融投資決策提供信息支持和方案支撐。我們知道，金融工程學的研究方法很多，包括數量計量經濟模型分析、預測決策分析、數據處理加工、模擬、應用編程、案例分析等方法，這些方法和工具使得金融工程學具有了科學性和嚴謹性。對于金融市場的預測，不僅要關注金融數學建模，也要關注投資者的心理行為。正是由于金融工程學涉及復雜的數學建模和數據處理，需要加大對金融工程人才數理建模和數據處理能力的教育，這方面的課程可以加強，或通過專題講座，或聘請校外在這方面經驗豐富的教師進行授課，充分運用計算機等現代科技手段促使學生數據處理能力的提升，進而使金融工程專業學生具有一定的金融分析、數學建模、編程應用和信息處理的能力。
(三)把握好應用金融工程人才的質量關的核心是提升其案例分析和產品設計以及操作能力案例分析和金融產品設計是金融工程人才培養環節不可或缺的一個要點，也是非常重要的一個步驟。可以說應用型金融工程人才培養質量的高低實際上是看學生案例分析的能力，產品設計的創新能力，以及相關實務的操作能力，案例分析和產品設計體現了對金融工程專業理論應用的認識能力和在社會實踐中的應用價值，產品設計是否符合市場的需求驗證了產品設計是否成功和是否具有可操作性，在這方面導師的作用非常重要，可給學生配備專業導師，具體個別指導。要提高學生金融工程產品設計的質量，關鍵是要選好產品素材，是何種結構性產品，固定收益類或權益類，一般來說，導師理論視野相對比較開闊，對國內金融產品發展動態有更多的認識和了解，在與學生交流過程中，可以為其明確選題方向，同時在設計思想、定價方法等方面引導學生，這樣可以提升其學習能力，鍛煉其多元化的思維能力。另外，金融工程專業學生的畢業論文選題，一種可能性是來自專業導師的課題，一種是來自導師的交流和學術思想啟發，也有是來自多方交流而產生的火花，當然這需要專業導師在平時多與學生交流，多做一些研究，參加相關方面的訓練，有利于學生順利成長。學校和學院可針對不同年級學生出臺相應激勵政策，特別是在高年級階段，學校可讓學生獨立選題，然后匯總，在其中優選一些課題進行資助，即“金融工程論文案例設計卓越優先項目”，也可與畢業論文掛鉤，挖掘具有應用技術潛力的金融工程人才。當然，學生在學習期間，可有一些高標準嚴要求，例如參加校內外專題研討會、鼓勵學生進行專題調查等，鼓勵金融工程專業學生積極參與“全國大學生創業計劃大賽”、“模擬炒股炒匯大賽”、“金融案例大賽”、“模擬期貨交易大賽”等與金融工程專業密切相關的科技競賽活動，從多角度來提升應用技術能力，以促使學生案例設計和畢業論文質量的提升。可見，完善以以創新和質量為導向的應用型金融工程人才評價培養機制，以創新動力和創新能力為核心的金融工程人才培養體系是推動地方財經類院校金融工程金融學院研究生培養基地建設的關鍵。案例教學中，可采用情境教學法，教師給定案例情境，讓學生模擬股票投資、期權期貨交易等，從而使學生把知識運用到于實踐中，可邀請校外金融機構專業人員參與活動。筆者在地方財經類院校金融工程專業講授金融工程課程時，對金融工程專業班的學生進行了股指期貨模擬大賽，給予學生500萬初始投資，在一個月時間里進行實時行情模擬操作，結果在53位參加者里，最終資產在500萬以上的有23位，最高的為582．769萬元，收益率為16．55%，而虧損的高達30位學生，最高的虧損率72．83%。我們讓參賽的各位同學在模擬操作后寫一個報告，由3位老師打分平均得到報告分，再根據模擬收益率換算成操作成績，按照報告60%和操作成績40%權重平均，得到每個學生的綜合評分，只有一個同學在90分以上，85分以上的也只有5個。可見，學生的理論與實踐與我們的預期有一定的差距，實踐操作能力有待于進一步提升，這樣的模擬大賽應該多舉辦，才能教學和實踐相結合，提高學生的操作能力。另一方面，應發揮專業導師和授課老師的引導作用，我們知道，人才成長更主要的并不是其所學的知識，而是取決于專業素質和品德修養。因此，老師不僅要引導學生的專業知識和專業應用技能培養，也要引導學生樹立正確的人生觀、價值觀，形成良好的職業道德和嚴謹的科學學風，培養學生具有開拓進取、團結協作的精神和金融誠信。可見，由于專業導師與學生接觸較多，不僅傳授專業知識，也要關心學生的成長，做到言傳身教，以嚴謹的治學態度和良好的思想品質，影響、啟發和勉勵學生在道德和專業技能方面都得到提升。另外一個不容忽視的是，金融工程人才應具備良好的人際溝通能力和團隊協作精神，在人際交往方面具有親和力，善于同客戶、監管部門交往，因此培養學生的人際協調與合作能力也非常關鍵，這需要專業導師的言傳身教，亦師亦友。
(四)提高金融工程學生的專業知識運用能力核心在于加強與實踐部門的聯合，促使產學研一體化金融工程學生應用實踐能力的培養主要是指其對金融市場敏銳的觀察能力、系統的分析能力、較強的操作能力和領悟能力等，可見對于金融工程應用型人才的培養，其關鍵是要培養其解決現實問題的能力，如對銀行理財產品的設計與定價，可鼓勵學生多到銀行業務部門實習，以提高其實際操作能力和應用技能。當然，在課堂教育方面，應采取開放式辦學模式，靈活調整課程設置，聘請金融界專家開設專題講座，或部分應用課程讓金融行業內專家授課，注重務實創新，密切結合前沿理論和金融實務，既開闊了學生視野，也增強了其實踐能力，有利于學生知識結構和思想處于理論和實踐發展的最前沿。也可要求金融工程專業學生圍繞金融工程熱點問題進行社會調查，如理財產品的問卷調查，并結合畢業論文選題和案例設計進行專題考察和調研，參加相關專題會議。可見，在金融工程人才培養改革中，應強調學校與社會的密切聯系，做到產、學、研相結合，培養適應社會需要的金融工程人才，加強學生的實踐環節，根據學生興趣和職業生涯要求到銀行、保險、信托、基金公司等金融機構或其他部門調研和實習，并交流相關社會實踐體會，如喜歡權益投資職業的學生可到基金公司實習，喜歡做信貸的學生可到銀行部門實習。由于高校老師相對封閉，對金融機構缺乏了解，使得高校教師不了解用人單位的需求，教師教學與金融實際工作相對脫節，也在某種程度上影響了學生的就業前途。因此，需要一方面聘請金融部門的相關人士擔任“實踐導師”，另一方面也可鼓勵老師與金融機構的聯合課題研究，也可建立實習基地等加強與金融部門的溝通和聯系，強化校外金融工程培訓，在應用型金融工程人才培養中，校外金融工程培訓是不可或缺的一個環節。加強校外金融工程實習基地建設，應以金融機構為依托，盡可能地與各類金融機構及企業聯合，建立企業、學校“雙向互動”的實習基地，多渠道和多路徑培養金融工程人才的實踐能力。
四、結論
基于金融工程人才培養的應用性和個性化需求，對金融工程專業學生的教育更多的是創造良好的教學學習氛圍環境，促使課程體系改革，加大培養學生的專業知識技能和綜合素質，而不僅是傳授知識，加強案例設計、模擬操作和應用環節的培養，發揮專業導師的引導作用，促使學生到金融部門實習和調研，培養市場導向的應用型金融人才，按照“知識+能力+品德”的目標，探索地方財經類院校金融工程專業人才培養模式和育人模式，從多元化的視野提升金融工程專業人才在市場的競爭力。
參考文獻:
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主管單位：中國科協
主辦單位：中國系統工程學會
出版周期：雙月刊
出版地址：天津市
語
種：中文
開
本：大16開
國際刊號：1000-5781
國內刊號：12-1141/O1
郵發代號：6-95
發行范圍：國內外統一發行
創刊時間：1985
期刊收錄：
SA 科學文摘(英)(2009)
CBST 科學技術文獻速報(日)(2009)
中國科學引文數據庫(CSCD―2008)
核心期刊：
中文核心期刊(2008)
中文核心期刊(2004)
期刊榮譽：
Caj-cd規范獲獎期刊
二、研究領域
莊新田教授近年主要從事金融創新與風險管理的研究工作，涉及證券市場投資與管理、結構化金融產品設計、行為金融、資本市場復雜網絡、供應鏈金融優化等領域。
三、研究成果
莊新田教授近年在中外核心學術期刊上發表學術論文150余篇，其中被SCI檢索10篇，SSCI檢索2篇，EI檢索25篇，CSSCI檢索80篇；主持國際學術會議一次，率隊參加國際學術會議三次，特邀參加國際學術會議10余次；主持國家自然科學基金3項、中國博士后科學基金1項、教育部博士點基金1項、遼寧省軟科學計劃重點項目1項、遼寧省優秀人才支持計劃項目1項、遼寧省教育廳計劃項目1項，企業橫向課題9項；出版專著7部，主編教材6部，翻譯教材3部；東北大學精品課《金融工程學》負責人、遼寧省精品課《金融工程學》負責人；東北大學優秀教師、東北大學教學名師。
四、主要論著
1、金融工程――預測、優化與控制（合著），東北大學出版社，2001年。
2、商務與管理統計（主編），東北大學出版社，2002。
3、證券市場分形結構及其復雜性（合著），東北大學出版社，2003年。
4、投資管理（21世紀高等院校專業課系列教材）（主編），機械工業出版社，2007年。
5、金融工程學（新編高等院校經濟管理類規劃教材）（主編），清華大學出版社，2007年。
6、證券投資分析（新編高等院校經濟管理類規劃教材專業課系列）（主編），清華大學出版社，2008年。
7、商務與經濟統計（譯），機械工業出版社，2008年。
8、金融工程學――原理、工具與應用（新編高等院校經濟管理類規劃教材）（主編），科學出版社，2009年。
9、金融與精算數學（譯），機械工業出版社，2009年。
10、證券投資學（主編），清華大學出版社，北京交通大學出版社，2010。
11、我國股票市場參與主體行為研究（合著），東北大學出版社，2010年。
12、期權、期貨及其他衍生產品習題集（譯），機械工業出版社，2010年。
13、金融企業激勵與風險管理（合著），中國經濟出版社，2012年。
14、基于多重分形的金融市場復雜特性分析及應用（合著），中國經濟出版社，2012年。
15、復雜社會網絡視角下的創新合作與創新擴散（合著），中國經濟出版社，2012年。
16、金融市場投資激勵機制（合著），中國經濟出版社，2012年。
17、基于動態知識互補的企業集群創新網絡演化研究，科學研究，2001年第10期。
18、基于心理契約的基金經理激勵機制分類設計，中國管理科學，2011年第3期。
19、Research on the relationships of the domestic mutual investment of China based on the cross-share-
holding networks of the listed companies，Physica A：Statistical Mechanics and its Applications，2011（4）.
2.吉林財經大學物流產業經濟與智能物流實驗室，吉林 長春 130117）
【摘要】高等教育國際化是全球化時代特征的必然產物，而本土化是國際化的內在需求。從財經類院校的實際情況出發，依托學科優勢與國際項目，提出國際化與本土化和諧發展的金融信息化人才培養模式。突顯財經類高校的辦學特色，提升具有國際競爭力金融信息化人才的培養水平。
關鍵詞 國際化；本土化；金融信息化；人才培養模式
【Abstract】The internationalization of higher education is inevitable in the era of globalization. In additional, localization is the internal demand of internationalization. In this paper, based on the actual situation of local finance and economics universities, a novel talent nurturing mode of financial information is proposed according to the advantages of disciplines advantages and international project. Our aim is to highlight the characteristics of running universities of finance and economics, improve training level of international competitiveness.
【Key words】Internationalization; Localization; Financial information; Talent nurturing mode
0引言
“全球化”時代特征促進世界物質、經濟活動的同時，日益擴展為推動知識、技術的流動。高等教育國際化是教育全球化的時代產物，20世紀90年代，發達國家率先掀起了高等教育國際化的新浪潮[1]，為了適應國際化人才培養，發達國家競相調整人才培養目標；推進課程設置綜合化與國際化；轉變教學方式，改革教學方法，培養學生能力；改革人才培養途徑和制度。其中，美國擁有許多世界知名的一流大學，教育理念在國際上享有很好的聲譽。2012年7月到2013年5月，筆者在美國學習期間分別走訪了哈佛大學、麻省理工大學、斯坦福大學、亞利桑那大學、加州大學伯克利分校、加州大學圣地亞哥分校、加州大學河濱分校，通過與老師和同學的交流，對美國高等教育國際化和人才培養模式初步了解。美國學者對高等教育國際化的價值取向是間接的，主要表現為外國留學生教育、國際合作辦學等，他們關注的不是美國是否是第一大留學生接收國，而是這些留學生對美國產生的國際化影響。
與美國相比，我國高等教育國際化起步較晚，其發展過程經歷了仿日、學美、效法、學蘇幾個階段的變遷。今天，中國已經進入了世界經濟發展的大格局中，經濟全球化必然要使教育國際化，如何在國內教育大眾化、教育國際化和經濟全球化背景下培育核心競爭力，實現特色發展，持續發展，跨越發展，建設高水平大學，更好的為經濟社會發展提供優質教育資源，作為一名高等教育者，值得深入思考。本論文以財經類高校發展為視角，從國際合作辦學實際出發，分別論述國際化辦學理念構建；國際化辦學實踐；國際化辦學存在的問題三方面內容。
1國際化辦學理念的構建
國際化的辦學理念和辦學思維是開展國際化辦學的重要前提[2]。一個學校的靈魂在于它的辦學理念，國際化的辦學理念要求學校的管理人員不能采用“固有式思維”，而應該打破常規，走出具有獨具特色的興校之路。本論文依據“高教強省”戰略理念，從地方財經類高校計算機專業教育實際出發，依托區位優勢和學科優勢，開展國際合作，積極引進、吸收國外優質教育資源并進行本土化改造，構建地方財經類高校金融信息化復合型人才培養模式。
1.1必要性
實踐表明，中國經濟增長的最大瓶頸，仍是人才的匱乏尤其是具備國際化素質人才的短缺。盡管從全國角度看，我國的人力資源總量很大，但是高層次人才僅占人才資源總量的5.5％左右，其中具有專業特色國際化素質與能力的人才則更少。就計算機專業而言，也存在嚴重的供需問題，主要表現在：一方面社會需求大量的計算機專業人才，另一方面，高校培養的計算機專業人才不能達到企業用人標準，真正的實現人才的供需平衡亟待解決。因而，高等院校的辦校理念已不是“人有我有”，應該“”，“獨具特色”。
1.2發展目標
財經類院校不是專門培養計算機科學研究人才的學府，我們的優勢在經濟方面，所以，應該嘗試走一條新的人才培養模式[3]，以國際化與本土化和諧發展作為專業發展目標，具體體現在：1）國際化：將本專業與國際信息化接軌，通過分析總結國內外國際化人才培養模式經驗，緊密聯系實際，從學校學科特點和社會需求、學生成才要求出發，對財經類高校計算機專業人才培養模式進行深入、系統地研究；2）本土化：依托學校的優勢學科，設定“和而不同”的人才培養計劃，將計算機專業和經濟有機結合，將計算機專業設定具體研究方向，即金融信息化。
2國際化與本土化和諧發展辦學實踐
2.1國際化發展策略
為了加快專業發展步伐，提高學生國際化專業技能，2013年9月11日，吉林財經大學與美國特拉華州立大學正式簽署了國際交換生合作項目協議，其中包括3.5+2項目（三年半國內本科學習加兩年國外碩士學習）以及本科生短期交換項目。
3.5+2合作模式：該國際合作辦學項目要求學生在吉林財經大學管理科學與信息工程學院學習三年半課程，滿足特拉華州立大學注冊要求再赴美國特拉華州立大學學習兩年。學生修滿美方計算機信息科學碩士課程所要求的學分，并通過學位達標必需環節，在項目第五年將由美國特拉華州立大學授予碩士學位，在第四學年后由吉林財經大學授予學士學位。
短期交換生：短期交換生項目針對我校全體本科生，學生在每年的秋季或春季進入美國特拉華州立大學進行與國內同年級的課程學習。在本學期課程結束后，獲得美方成績單及項目認證書，所修學分與吉林財經大學本學期課程學分相匹配。
此外，兩所高校就深度合作達成一致，認同以下為共同感興趣的領域：合作教育和科研活動交流；教師科研和講座交流；本科生和研究生學習交流；交換學術資源和出版物交流；聯合主辦國際會議。
2.2本土化發展策略
確定特色專業方向—金融信息化。依托我校優勢學科，注重計算機科學與經濟學、管理學的交叉與融合，將計算機智能理論用于金融、稅收等領域，借鑒生物進化的宏觀和微觀機理進一步挖掘其“進化”潛力，延伸和擴展人的智能，用于解決經濟、管理等領域較難解決或無法解決的問題，為其建立最優化投資方案和決策依據，也為創新應用型人才的培養建立更寬廣的平臺。目前已經形成了計算機理論數理化、模型技術智能化和經濟、管理分析對策化，體現了計算機智能理論研究及其在經濟、管理領域的應用性研究層次深廣、研究方法獨特、應用領域寬泛的特征，成為本學科方向鮮明的學術研究特色。
具體體現其課程設置，首先核心主干課程以計算機專業理論素質培養和金融信息工程相關知識教學為主，選修課程側重與企業所需知識的訓練和培養。如，核心主干課程中除數據結構，操作系統等專業必修課程，還包括金融工程學、金融信息工程概論、現代商業銀行IT系統、金融數據分析與挖掘、銀行卡業務與技術等則側重金融信息工程領域相關知識的學習與訓練。選修課程中的高級程序設計、軟件測試方法等課程主要面向軟件開發企業；商業銀行經營管理、金融時間序列分析等課程主要面向金融機構；管理模型與方法、網絡營銷等課程則主要面向企業的管理人才需求。
3國際化辦學存在的問題
從宏觀角度看，國際化合作辦學存在國際化的維度單一，即缺乏多樣化形態；國際認證體系相對滯后，國際認證發展速度偏慢、參與面窄等滯后性等問題[4]。本論文主要從微觀角度論述國際化辦學實踐面臨的問題與困難。按照國際化與本土化和諧發展的人才培養模式，2014年7月，學校向美國特拉華州立大學輸送首批短期交換學生，2015年1月，該批學生順利返校，經過深入面對面交流，歸納總結以下存在問題：
3.1語言障礙
此次派出的學生從大學一年級至四年級不等，盡管英語水平均已達到國家六級，但出國后，語言障礙仍不可避免。對此學校提出解決方案，對有意向出國的同學配以外教跟蹤培訓，規避語言困難。
3.2專業課程銜接問題
不同的人才培養方案導致專業課程學習階段存在差異。前期的專業先修課程不一致，加之語言障礙使得學習事倍功半。對此，中方與美方應共同協調專業課程的選擇，有效實現課程銜接。此外，確定赴美的最佳時間點，使得學習效果的最優化。
3.3前期準備不夠充分
包括出國前期準備，如出國申請、簽證辦理、國內駕照證明、體檢注射疫苗，銀行卡辦理細節；強化赴美學生的心理準備，組織有出國經歷的老師和學生做經驗交流，使得學生堅強面對某些困境或者心理落差，認識到異國求學過程中遇到問題、解決問題也是一種收獲及財富；弱化完美主義，不要把美國想象的過于完美化，學會獨立，凡事不能過多依賴他人。
3.4教材問題
美國紙質教材通常價格較高，如果逐一購買勢必增加其經濟負擔。其應對措施可多采用掃描方式積累教材，利用已赴美學生及兄弟院校資源實現教材的共享。
3.5缺乏實踐課程建設
加強實踐課程建設，將國際合作與校企合作相融合，利用美方實踐課程，使赴美學生入住美方企業，嘗試與外國的金融機構合作，建立產學研合作模式。不僅可以使學生盡快適應美國文化，還能學習到先進、及時的管理經驗和實戰模式。
4總結
教育全球化、國際化是時代背景下高等教育發展的一種基本趨勢，也是發展中國家建設高水平大學的必然路徑。“國際化”微觀上講是一所大學不可或缺的生存方式，宏觀上來看，更是衡量一國高等教育全球地位的重要標尺。本論文從地方財經類高校國際化辦學實踐出發，分別論述國際化辦學理念，國際合作辦學項目及存在的問題三方面內容，旨在促進國際合作化辦學順利實施，培養既精通信息技術，又具有財經管理基礎的國際化、復合型人才。
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關鍵詞：金融消費者；消費者權益；個人投資者；機構投資者
一、金融消費者
（一）定義
我國《消費者權益保護法》規定構成消費者需具備的三個要素：自然人；為生活需要；購買、使用商品或接受勞務。
我們依據《消費者權益保護法》的規定，對個人辦理金融業務的行為進行判斷：第一，個人辦理金融業務，符合“自然人”的標準。第二，從個人的銀行存取款業務，信用卡業務、購買保險、基金、股票等行為，都是為了改善目前的生活，實現個人或家庭財富的保值、增值，這些財富歸根結底還是用于個人消費。因此，符合“為生活需要”這一標準。第三，金融業屬于服務行業，個人辦理金融業務符合“購買商品或接受勞務”的標準。綜上所述，“金融消費者”是消費者概念在金融領域的擴展和延伸，對金融消費者的界定理應遵從我國《消費者權益保護法》對消費者的規定。
（二）理論基礎和現實意義
1.理論基礎
（1）消費者與經營者理論。古典經濟學家亞當.斯密在《國富論》中最早提出了“消費者”的思想，指在經濟活動中，消費者可以根據自己的偏好在市場上購買所需的產品。隨著科技發展和現代化大生產的興起，生產者的規模越來越大，并以一種有組織的形式出現，有能力采取多種方式讓消費者按照自己的品種、價格、質量來購買商品，形成了經營者。從經濟學的角度看，均衡的市場才是有效的市場，只有消費者利益和生產者利益都得到實現才能保證市場的效率。然而，在現代經濟金融環境下，壟斷造成的賣方市場，使得經營者處于強勢地位，消費者無實質的，消費者的權益受到了侵害，嚴重的損害了市場充分、有效的發展。
（2）信息不對稱理論。在信息不對稱的狀態下，擁有信息的一方可能會濫用其優勢地位侵害另一方的利益，而不擁有信息的一方可能因為處于信息的弱勢而做出非理性的判斷。在金融市場上，信息不對稱問題更為顯著，主要表現在：金融機構提供的信息不充分；信息收集成本高；消費者理解能力差。
（3）弱者保護理論弱者保護理念是指在特定的法律關系中，弱者享有特權，使之與前者交易中擁有同等的條件，維護自身的權益，以達到實質的公平。按照弱者保護理念，金融消費者的弱者地位顯而易見：第一，結構弱。金融消費者是分散的，勢單力薄。第二，實力弱。單個金融消費者的經濟實力是無法與金融機構相匹敵的，即使是金融消費者團結起來也很難達到金融機構的綜合實力。第三，手段弱。金融消費者缺乏保護自己的手段。
無論對于金融消費者的保護是基于何種理論，金融消費者遭受侵害的現象已成為共識，對金融消費者的保護刻不容緩。
2.現實意義
（1）有利于維護金融消費者個體的根本利益。金融消費者是金融市場的血液，普通群眾越來越多的參與金融交易，保護金融消費者的權益，讓更多的普通民眾共享金融改革與發展的成果，是維護廣大人民群眾根本利益的重要舉措；
（2）保護金融消費者有利于金融機構提高自身服務水平，增強核心競爭力。隨著我國金融業對外開放程度加深，金融產品多樣化，金融消費者的需求、偏好極大的影響著金融產品的設計。
二、金融消費者保護的范圍：金融消費者群體
（一）普通金融消費者
根據個人參與金融業務內容的不同，可以將普通金融消費者簡單的劃分為：
（二）個人投資者
個人投資者或者說自然人投資者包含于“金融消費者”，其合法權益應納入到金融消費保護的范圍之內。人投資者無論是購買金融機構發行的理財產品還是購買股票、期貨等具有明顯投資色彩的金融產品，其交易行為本身都具有消費和投資的雙重性質。
（三）不包括機構投資者
消費者保護理念本身是為了保護自然人，即便延伸到金融領域也是同樣的道理。關于金融消費者界定的重要標準之一也是自然人。其次，在與金融機構的博弈中，機構投資者有能力捍衛自己的利益，甚至獲得壟斷利益，不處于絕對的劣勢，機構投資者理應將其高額收益的一部分作為保護自身權益、防范侵害、彌補信息與專業劣勢的成本。
三、金融消費者保護的核心：金融消費者權益
（一）基礎性權益
1.受教育權。受教育權指金融消費者有權獲得所購買金融產品或服務的相關知識；有權獲得政府及金融機構提供的宣傳教育與培訓；有權明晰保護自身權益的知識與途徑。無論是現實的金融消費者還是潛在的金融消費者，具備一定的金融知識是他們維護自身權益、提高金融行為能力的重要手段。
2.受尊重權。受尊重權是指金融消費者在購買金融產品或服務時依法享有姓名、名譽、肖像、人格尊嚴、風俗習慣等受尊重的權利。金融機構不得以任何方式破壞金融消費者的形象、侮辱金融消費者的人格。
3.隱私權。隱私權指金融消費者的個人信息、賬戶信息、交易信息等依法受到保護的權利。金融機構不得過度收集、不當儲存、私自披露金融消費者的個人信息，更不能以此謀取利益；其次，金融消費者享有私人生活安寧的權益，金融機構未經金融消費者允許，不得私自通過電話、郵件等方式向其推銷其它金融產品。
4.監督權。金融消費者依法享有對金融產品或服務的價格、類型、服務態度等涉及自身權益的相關情況進行監督；依法對金融消費者保護機構的工作進行監督，有權對不恰當的保護工作做出批評。
（二）發展性權益
1.安全權。安全權是金融消費者享有的首要發展性權利，它包括生命安全安全、健康安全、財產安全。其中財產安全包括金融消費者購買、使用金融產品時本身財產安全；實際財產利益安全；可預期財產利益安全等。
2.知情權。金融消費者享有的知情權是其能否順利行使自由選擇權和公平交易權的前提條件。指金融消費者有權知悉其購買的金融產品或服務的全部、真實、準確信息。金融機構有義務披露所提供金融產品或服務的真實情況，幫助金融消費者作出理性的選擇。
3.自主選擇權。金融消費者的自主選擇權包括自主鑒別金融產品或服務；自主選擇金融機構；自主選擇金融產品或服務的種類。金融機構不得實施強買強賣、捆綁銷售等行為，侵害金融消費者的自主選擇權。
4.公平交易權。公平交易權包括公平的交易條件，如準確的計量、合理的價格；對金融消費者一視同仁，不得歧視金融消費者或用不同的標準將金融消費者區別對待；金融機構不得利用自身優勢免除自己的責任，推脫自己的義務。
（作者單位：阜陽師范學院信息工程學院）
本論文是下面校級項目的階段性論文
校級項目：《中小民營企業工資集體協商機制研究-以安徽省為例》
項目編號：2015FSSK06
參考文獻：
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一、金融工程是金融科學發展的必然要求
20世紀50年代以前，金融學基本處于對事物的定性分析，即描述性階段。它由描述階段向定量分析階段的轉變始于馬柯維茨的風險投資組合理論，該理論奠定了現代金融定量分析的基礎。1952年，馬科維茨（Markowitz）在結合奧斯本（Osbeme）的股票價格遵循隨機游走的期望收益率分布的基礎上，在《金融雜志》上發表了資產組合選擇一文，把投資的收益或回報定義為其可能結果的期望值，把風險定義為平均值的方差，這種均值—方差模型使數理統計方法可以應用到資產組合選擇的研究中。法瑪（Fama）在奧斯本（Osbeme）通過理性無偏的方式設定投資者主觀概率的基礎上，建構并形成了有效市場假設（EMH），并進一步細分了三種有效市場，從而說明了價格反映所有的公開信息，已知的信息對獲利沒有價值的結論。隨后的夏普（sharp）、利特納（Litner）和莫辛（Mossin）將EMH和馬科維茨的資產選擇理論相結合，建立了一個以一般均衡框架中的理性預期為基礎的投資者行為模型CAPM，說明了市場上的超額回報率是由于承擔更大的風險才形成的結論。布萊克、斯科爾斯、默頓等人進一步相繼拓展了上述研究，提出了套利定價模型（APT）、期權定價模型（OPT）等。至此，20世紀70年代以有效市場假說為基礎，以資本資產定價模型和現代資產組合理論為支撐的標準金融理論確立了其在金融經濟領域的正統定位，成為當代金融理論的主流和范式。80年代末期，動態套期保值策略組合保險的創始人里蘭得（H·Leland）和國際著名期權理論學者魯賓斯泰（J·Rubinstein）開始提出“金融工程”的概念。1988年，金融學家芬納迪（D·Finnerty）則基于公司財務對金融工程作出了較為完整的解釋。自20世紀70年代以來，西方發達國家的金融機構所面臨的經營環境日趨復雜多變，價格波動頻繁，風險與日俱增。為求生存和發展，金融機構不斷地進行更深層次的金融創新。20世紀80年代風起云涌的金融創新浪潮成為了西方金融領域最為活躍和突出的變化之一，伴隨著金融創新，發達國家公司理財、銀行業和投資業得到了迅速的擴張和發展，金融工程作為金融創新活動發展到成熟階段的產物，很快便滲透到了商業銀行等金融實務部門。可以說，金融工程的產生順應了國際金融經濟競爭與發展的潮流。
二、金融工程的理論架構和技術基礎
金融工程將工程思維引入金融領域，綜合地采用各種工程技術方法（包括數學建模、數值計算、網絡圖解、仿真模擬、分解與組合等）設計、開發和實施新型的金融產品，創造性地解決金融問題，其成果金融產品既包括原生和衍生的金融商品，也包括金融服務和解決金融問題的手段和策略。其創新和創造性既意味著金融領域思想和思維的飛躍，即一種革命性的全新金融產品問世時所具有的創造性，也意味著對已有觀念的重新理解與運用，以及對現有產品進行的分解與組合。
金融工程的應用內容主要分為以下兩方面：一是應用已有的各種基本的金融工具和衍生工具，對社會金融資源進行優化配置，最大限度地獲取利潤、控制風險和進行資本經營。二是開發、設計金融創新產品來創造性地解決日益復雜多變的經濟問題，實現預先設定的金融目標。金融工程的核心基礎理論主要包括估價理論、資產選擇理論、資產定價均衡理論、期權定價理論、套期保值理論、有效市場的均衡理論、匯率與利率理論等，但是這些理論的應用只有借助于技術方法的支持，才能轉化為現實的操作工具。因此，金融工程更注重于綜合采用決策科學、系統理論、計算機信息處理和智能化技術等當代前沿的科學技術方法展開實證分析，通過從基本的代數知識、微積分、線性代數到微分方程，運籌學和優化技術，乃至模糊數學、博弈論（包括微分對策）、概率論、隨機過程和其他隨機分析理論方法（包括倒向隨機微分方程）的應用，設計優化算法或建立仿真模型，對金融活動進行精確的定量研究。近年來，隨著金融工程的進一步發展和各學科的相互滲透，各種自然科學的前沿理論和最新工程技術（如混沌理論、小波理論、遺傳算法、復雜系統理論、人工智能技術（包括知識工程、專家系統和人工神經網絡等）、模擬退火方法、面向對象方法等）已經或正在成為金融工程重要的技術基礎與實踐工具。
三、建立和發展我國的金融工程科學
中圖分類號：G642.41 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2016）19-0177-02
一、培養應用型金融人才是大勢所趨
應用型本科教育是以培養專門技術人才為主，是以應用為目的的專業性通才教育。它既關注學生基礎理論知識的學習與儲備，即科學家素質的塑造，也為學生未來長期發展奠定堅實基礎，同時更是一種以能力為本的教育，是為學生就業或創業做準備的教育。應用型本科人才的培養突出表現為基礎知識扎實、實踐動手能力強、學習能力強、適應能力快、創新意識高、綜合素質好。
現代金融業不僅需要具有豐富專業知識的高級人才，更需要那些具備實踐和創新能力的應用型人才。面對當前的金融形勢以及社會對這類金融人才的需求，現有金融專業的課程體系應該提高對金融實驗教學的重視程度。
我國金融學專業教育分為三個層次：專科、本科、研究生教育。金融本科教育強調的是“厚基礎、寬口徑、重實踐”。研究型大學在基礎理論的研究和教學上，在多樣性、可選擇性課程設置以及專業之間的融合方面具有天然的優勢，而實踐教學恰恰是其薄弱環節。
二、強化實踐教學是應用型金融人才培養的要求
實踐教學是理論知識和實驗活動、間接經驗與直接經驗、抽象思維和形象思維、傳授知識與訓練才能相結合的過程。它能培養學生敏銳的直覺能力、創造性思維方法和勇于創新的精神，如美國的哈佛大學、斯坦福大學、英國的牛津大學、劍橋大學等，其成功的主要秘訣在于對學生實行創新能力的強化訓練。
隨著現代通信技術和網絡技術在金融業的廣泛應用，以及金融業務的不斷創新，金融業務操作的技術含量越來越高。在教學中更應注重實踐教學手段的合理運用，實踐教學是理論聯系實際的重要教學環節。通過實踐教學可以使學習變成學生的自覺行動，加深學生對金融理論知識的理解，加強對學生分析問題和解決問題能力的培養，為其創新能力的培養提供平臺。
三、應用型金融人才培養的實踐教學體系構建
（一）金融人才培養目標和實踐教學體系構建原則
應用型金融人才培養的實踐教學體系構建需要考慮兩個重要因素：一是金融學發展的趨勢；二是社會對金融人才的實際要求。
金融學的發展呈現出以下三個特點[1]：一是金融研究內容從宏觀視角向微觀視角轉變。隨著以直接融資模式為主的資本市場的興起，市場對關于公司金融、資產評估、風險管理等方面的研究和人才需求變得非常強烈。二是數量化方法在金融研究中占據了重要地位。金融業是一個充分運用高科技的產業，計算機、網絡信息技術推動了金融業技術含量的提高，也深刻地改變了金融的運行方式。傳統方式進行的融資和支付業務，被電子化、信息化、系統化、工程化的現代金融工具取代。三是金融學已逐漸變為一門由數學、統計學、工程學、心理學、法學等相關學科緊密聯系的交叉性學科，如金融工程學、法和金融學、行為金融學等。微觀金融課程本身所具有的應用性和操作性使得在教學中更應強調實踐教學手段的運用。
在高等教育大眾化和普及化的今天，金融學本科教育應放棄已被證明脫離現實狀況的“培養相關高級專門人才”的目標，應將培養目標定位于：培養滿足社會各種金融組織不同層次需要的實踐型專門人才，并為更高階段學習奠定堅實的理論基礎，具體體現就是培養有較強實踐能力的金融通才。
（二）應用型金融人才實踐教學體系的構建
實踐教學是金融專業人才培養過程中一個不可缺少的組成部分。實踐教學體系的構建應該包括實踐教學內容體系的構建、實踐教學師資隊伍的構建和實踐教學管理和質量評價體系的構建，見表1。
1.實踐教學內容體系的構建。目前金融專業開展的實踐教學項目形式單一，內容簡單，時間較短且時有重疊，實驗課完全依附于理論課程，基本沒有涉及創新能力的培養，尚未形成完整的實踐教學體系。完善的實踐教學內容應包括以下三個層面：專項實踐、綜合實踐和社會實踐。
專項實踐是針對金融專業理論和專業技能開展的實驗類課程實踐，主要包括針對金融基礎理論開展的操作性和驗證性實驗、針對金融技術開展的設計型和綜合型實驗、針對金融專業技能開展的旨在培養學生綜合分析能力和創新能力的研究型和創新性實驗。此類型的大部分實踐可以在專業老師的指導下利用校內金融實驗室的全方位仿真模擬軟件完成，如股票模擬交易系統、商業銀行綜合業務模擬系統、國際結算模擬系統、信貸業務及風險管理模擬系統等軟件等。
綜合實踐是整合金融專業知識，加深對專業理論的理解和認識，培養學生綜合能力和科學思維能力的訓練，具體包括學年論文和畢業論文、認識實習、生產實習和畢業實習。論文寫作是提升學生對理論知識理解的重要手段，是培養學生綜合運用所學基礎理論、基礎知識和基本技能進行科學研究的初步訓練，是提高學生分析問題能力的重要途徑。認識實習、生產實習和畢業實習等專業實習是培養學生應用能力和創新能力的重要教學環節。通過專業實習，可加深學生理解所學的金融理論知識，明確今后努力方向，主動調整學習目標，為后續課程的學習打下基礎。
社會實踐[2]是學生接觸社會、深入社會、了解社會的實踐環節，而社會調查是讓學生深入思考社會實踐的重要方法和途徑。通過鼓勵學生參與金融行業實踐活動，可以讓學生更多地了解金融行業的情況、金融行業的價值觀與行業操守等。
2.實踐教學師資隊伍的建設。加強實踐教學師資的建設是完成實踐教學的重要保障。目前擔任專業課的任課教師90%以上具有研究生和博士生學歷，[3]高學歷人才雖具有扎實的理論知識，但缺乏實踐教學經驗。加之高校長期以來對實踐教學的研究不足，對實踐教學的師資培養不夠，使得實踐教學長期處于一種輔助地位。教師的考核以及職稱的評定，更多注重理論教學學時和科研水平，教師缺乏進行實踐教學研究的積極性與主動性，學生的實踐學習效果不佳，導致了實踐教學基本上處于一種低水平循環的局面。
為此，應該將學生培養和教師培養相結合，加強實踐教學師資隊伍的建設。一方面可以派出教師參加專業技術培訓、參觀訪問、學術交流、教學研討等，以提高教師的業務水平，也可以要求教師定期到金融機構業務部門工作和進修，及時更新教學內容，提高教師自身的實踐能力。另一方面學校可以聘請金融部門理論水平高、實踐能力強的領導及專家作兼職教授，定期對教師開設講座，提高教師的實踐教學水平。還可以錄用一些有一定金融從業經歷的人員組建專職的金融實驗教師隊伍。
3.實踐教學管理和質量評價體系的構建。學校在教學質量管理體系的基礎上，應逐步建立一個完善的實踐教學管理和質量評價體系，使實踐教學環節的實施保持連續性、系統性、協調性和銜接性，以提高實踐教學效果。首先必須制訂與培養目標相適應的實踐課程大綱。實踐課程大綱應包括實踐教學目的、實踐教學內容與課時安排、實踐教學地點、實踐資料來源、實踐教學內容與步驟、考核要點及學生實踐必要說明等內容。其次應注重實踐教學過程的評價。目前的實踐教學質量的評價體系很大程度上沿用理論教學的方法，對實踐教學過程的管理流于形式化。特別是對于社會實踐等實踐教學環節，由于學生分布分散，管理難度很大。因此，應建立以過程評價為主體、結合結果評價的有效的實踐教學評價體系與考核標準，對實踐效果的評價不僅要看結果文件，更重要的是看過程文件，如實驗設計、實驗模擬情況、社會調查過程等。考核內容既包括對學生實踐的考核，還包括對老師指導的考核，形成完善評價與考核體系。
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04733 微型計算機及接口技術
02121 數據庫及其應用
080702 計算機及應用 本 01 山東大學 06999 本科畢業考核 10月15日論文答辯 山大中心校區綜合科研樓D座 3層計算中心（山大南路27號） 0531-88362820 0531-88364658
04738 C++程序設計 8月27日考核
02332 數據結構
04736 數據庫系統原理
02327 操作系統
04748 Java語言程序設計（一）
02334 軟件工程
080709 計算機網絡 本 01 山東大學 06999 畢業設計（論文） 9月25日下午答辯 山大東區新校綜合科研樓B座812室 0531-88361769
02332 數據結構 9月24日下午考核
04748 Java語言程序設計（一）
04736 數據庫系統原理
03143 互連網及其應用
082207 計算機信息管理 專 01 山東大學 02317 計算機應用技術 8月27日考核 山大中心校區綜合科研樓D座 3層計算中心（山大南路27號） 0531-88364658 0531-88362820
00343 高級語言程序設計（一）
04755 計算機網絡技術
02121 數據庫及其應用
02383 管理信息系統
09946 綜合作業
082208 計算機信息管理 本 01 山東大學 06999 畢業設計（論文） 9月25日答辯 山大東區新校綜合科研樓B座812室 0531-88361769
04738 C＋＋程序設計 9月24日考核
04736 數據庫系統原理
03174 軟件開發工具
02377 信息系統開發
100701 護理學 專 01 山東大學 06854 臨床實習考核 9月17日 山大西區護理學院 0531-88382527
02900 生理學 9月18日 山大西區醫學院教學樓一層 0531-88382369
02902 病理學
02904 藥理學（一）
03180 生物化學（三）
100705 社區護理學 本 01 山東大學 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
06998 畢業實習 9月9日輔導，9月23日答辯 山大西區護理學院 0531-88382527
06999 畢業論文
100703 中醫護理學 專 01 山東大學 11386 中醫護理臨床實習及考核 9月18日 山大西區護理學院 0531-88382527
02900 生理學 9月19日 山大西區醫學院 0531-88382369
100801 藥學 專 01 山東大學 06998 專科畢業考核（生產實習） 9月19日8：00報到 山大西區藥學院綜合樓211號藥學院辦公室 0531-88382017
02069 人體解剖生理學
02176 分析化學（一）
03028 植物化學
03025 生物化學及生物化學技術
03030 藥劑學
03032 藥物分析
100901 衛生事業管理 專 01 山東大學 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
06998 畢業實習 9月10日前將寫好的畢業論文郵寄到山東大學公共衛生學院繼續教育辦公室 0531-88382130
081310 營養食品與健康 專 01 山東大學 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
05736 醫學基礎總論 9月30日上午9：00至11：00 山大西校區綜合樓225房間公共衛生學院繼續教育辦公室 0531-88382130
05738 基礎化學
05740 生物化學（四）
05742 微生物與食品微生物
020155 文化產業 本 02 山東師范大學 04126 文化產業創意與策劃 9月3日報到，4日考核 山師文學院 0531-86180394
04128 文化市場與營銷
06999 畢業論文 9月4日輔導，25日答辯
020210 旅游管理 本 02 山東師范大學 00052 管理系統中計算機應用 見簡章第七條備注
06999 畢業論文 9月4日輔導，25日答辯 山師商學院 fengzhi1568@sina.com
030108 律師 本 02 山東師范大學 06999 畢業論文 9月4日輔導，25日答辯 山師政法學院 0531-86180641
030203 社會工作與管理 本 02 山東師范大學 06999 畢業論文 9月4日輔導，25日答辯 山師歷史文化學院 13011741263
030301 行政管理 專 02 山東師范大學 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
040101 學前教育 專 02 山東師范大學 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
00857 學前兒童美術教育 9月3日報到，4日考核 山師教育科學學院 0531-86182650
00858 學前兒童音樂教育
06998 畢業實習
00414 現代教育技術 9月3日報到，4日考核 山師信息技術中心 0531-86180372
040102 學前教育 本 02 山東師范大學 06999 畢業論文 9月4日輔導，25日答辯 山師教育科學學院 0531-86182650
040103 小學教育 專 02 山東師范大學 00414 現代教育技術 9月3日報到，4日考核 山師信息技術中心 0531-86180372
06998 畢業實習
040110 心理健康教育 本 02 山東師范大學 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
06999 畢業論文 9月4日輔導，25日答辯 山師心理學院 0531-86180179
050102 秘書 專 02 山東師范大學 00347 辦公自動化原理及應用 9月3日報到，4日考核 山師信息技術中心 0531-86180372
050102 秘書 專 15 曲阜師范大學 00347 辦公自動化原理及應用 9月16日下午報到，9月17日考核 曲師文學院 0537－4456372
050104 秘書學 本 02 山東師范大學 06999 畢業論文 9月4日輔導，25日答辯 山師文學院 0531-86180394
050104 秘書學 本 15 曲阜師范大學 06999 畢業論文 9月16日下午報到，9月17日考核 曲師文學院 0537－4456372
050105 漢語言文學 本 02 山東師范大學 06999 畢業論文 9月4日輔導，25日答辯 山師文學院 0531-86180394
050208 日語 專 02 山東師范大學 00490 日語聽說 9月3日報到，4日考核 山師繼續教育學院 0531-86180270
050211 朝鮮語 專 02 山東師范大學 00629 朝鮮語會話及聽力 9月3日報到，4日考核 山師繼續教育學院 0531-86180270
050407 音樂教育 專 02 山東師范大學 00722 視唱練耳 9月3日報到，4日考核 山師音樂學院 0531-86180610
00992 聲樂（一）
00724 鍵盤與和聲（一）
00725 鍵盤與和聲（二）
00726 合唱與指揮基礎
06998 畢業實習
050408 音樂教育 本 02 山東師范大學 00723 聲樂 9月3日報到，4日考核 山師音樂學院 0531-86180610
00729 鍵盤
00731 伴奏
06999 畢業論文 9月4日輔導，25日答辯
020103 財稅 專 03 山東經濟學院 00019 計算機應用基礎 8月17日、18日輔導，8月19日考核 山東經濟學院成教學院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
020104 財稅 本 03 山東經濟學院 00052 管理系統中計算機應用 8月20日、21日兩天輔導，8月22日考核 山東經濟學院成教學院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
06999 畢業論文 9月10日輔導；10月16日答辯
020105 金融 專 03 山東經濟學院 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
020106 金融 本 03 山東經濟學院 00052 管理系統中計算機應用 見簡章第七條備注
06999 畢業論文 9月10日輔導；10月16日答辯 山東經濟學院成教學院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
020110 國際貿易 本 03 山東經濟學院 00052 管理系統中計算機應用 見簡章第七條備注
06999 本科畢業考核 9月10日輔導；10月16日答辯 山東經濟學院成教學院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
020121 調查與分析 本 03 山東經濟學院 00052 管理系統中計算機應用 見簡章第七條備注
06999 畢業設計（論文） 9月10日輔導；10月16日答辯 山東經濟學院成教學院 88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
020203 會計 專 03 山東經濟學院 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
020204 會計 本 03 山東經濟學院 00052 管理系統中計算機應用 見簡章第七條備注
06999 畢業論文 9月10日輔導；10月16日答辯 山東經濟學院成教學院 88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
020222 物業管理 本 03 山東經濟學院 00052 管理系統中計算機應用 見簡章第七條備注
06999 畢業論文 9月10日輔導；10月16日答辯 山東經濟學院成教學院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
020258 企業管理 專 03 山東經濟學院 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
020259 企業管理 本 03 山東經濟學院 00052 管理系統中計算機應用 見簡章第七條備注
06999 畢業論文 9月10日輔導；10月16日答辯 山東經濟學院成教學院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
100803 中藥學 專 04 山東中醫藥大學 03039 中藥化學 7月1日報到，7月2日考核 山東中醫藥大學長清新校區 0531-89628108
03041 中藥鑒定學 7月3日考核
03043 中藥炮制學 7月4日考核
03045 中藥藥劑學 7月5日考核
06998 畢業實習 7月6日考核
020231 勞動與社會保障 專 05 山東輕工業學院 03321 勞動和社會保險業務案例分析 9月3日8:00報到選題，10月9日8:30答辯 山輕工長清校區3#教學樓B座101室 0531-89631368
020232 勞動和社會保障 本 05 山東輕工業學院 00052 管理系統中計算機應用 見簡章第七條備注
06999 畢業論文 9月3日8:00報到選題，10月9日8:30答辯 山輕工長清校區3#教學樓B座101室 0531-89631368
050302 廣告學 本 05 山東輕工業學院 09557 綜合作業 9月3日8:00報到選題，10月9日8:30答辯 山輕工長清校區3#教學樓B座101室 0531-89631368
06999 畢業論文
050405 室內設計 專 05 山東輕工業學院 07999 畢業設計 9月3日8:00報到選題， 10月9日8:30答辯 山輕工長清校區3#教學樓B座101室 0531-89631368
00675 構成 8月26日08:20—12:00 青島、煙臺、威海、日照考生在青島商務學校（青島市貴州路1號），其它地市的考生在山東輕工業學院長清校區公教樓 0531-89631368
00706 畫法幾何及工程制圖 8月26日13:50—17:30
00707 建筑設計基礎 8月27日08:20—12:00
00692 計算機輔助圖形設計 8月27日13:50—17:30
00705 表現圖技法 8月28日08:20—12:00
00711 展示設計 8月28日13:50—17:30
050406 視覺傳達設計 專 05 山東輕工業學院 06998 畢業實習 9月3日8:00報到選題，10月9日8:30答辯 山輕工長清校區3#教學樓B座101室 0531-89631368
07999 畢業設計
00675 構成 8月26日08:20—12:00 青島、煙臺、威海、日照考生在青島商務學校（青島市貴州路1號），其它地市的考生在山東輕工業學院長清校區公教樓 0531-89631368
00850 廣告設計基礎 8月26日13:50—17:30
04698 裝幀設計 8月27日08:20—12:00
00692 計算機輔助圖形設計 8月27日13:50—17:30
00715 包裝結構與包裝裝潢設計 8月28日08:20—12:00
00711 展示設計 8月28日13:50—17:30
050432 室內設計 本 05 山東輕工業學院 06999 畢業設計 9月3日8:00報到選題， 10月9日8:30答辯 山輕工長清校區3#教學樓B座101室 0531-89631368
05975 展示設計（二） 8月26日08:20—12:00 青島、煙臺、威海、日照考生在青島商務學校（青島市貴州路1號），其它地市的考生在山東輕工業學院長清校區公教樓 0531-89631368
05423 裝飾設計 8月26日13:50—17:30
07075 計算機輔助設計 8月27日08:20—12:00
01150 效果圖表現技法 8月27日13:50—17:30
050433 視覺傳達設計 本 05 山東輕工業學院 06999 畢業設計 9月3日8:00報到選題， 10月9日8:30答辯 山輕工長清校區3#教學樓B座101室 0531-89631368
05975 展示設計（二） 8月26日08:20—12:00 青島、煙臺、威海、日照考生在青島商務學校（青島市貴州路1號），其它地市的考生在山東輕工業學院長清校區公教樓 0531-89631368
05423 裝飾設計 8月26日13:50—17:30
07075 計算機輔助設計 8月27日08:20—12:00
01575 圖形設計 8月27日13:50—17:30
050450 電腦藝術設計 本 05 山東輕工業學院 06999 畢業設計 9月3日8:00報到選題， 10月9日8:30答辯 山輕工長清校區3#教學樓B座101室 0531-89631368
05975 展示設計（二） 8月26日08:20—12:00 青島考生在青島商務學校（青島市貴州路1號），青島、煙臺、威海、日照以外地市的考生在山東輕工業學院長清校區公教樓 0531-89631368
05423 裝飾設計 8月26日13:50—17:30
07075 計算機輔助設計 8月27日08:20—12:00
04488 3DS MAX 8月27日13:50—17:30
04693 網頁設計 8月28日08:20—12:00
050450 電腦藝術設計 本 25 青島科技大學 06999 畢業設計 論文答辯考生7月15日前聯系青科大成教學院自考辦。 青島、煙臺、威海、日照考生在青島科技大學（四方校區）青島市四方區鄭州路53號；請及時查看青島科技大學成教高職學院網站cj.qust.edu.cn/ 0532-84022960
05975 展示設計（二） 8月26日08:20—12:00
05423 裝飾設計 8月26日13:50—17:30
07075 計算機輔助設計 8月27日08:20—12:00
04488 3DS MAX 8月27日13:50—17:30
04693 網頁設計 8月28日08:20—12:00
040106 教育管理 專 07 齊魯師范學院 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
040107 教育管理 本 07 齊魯師范學院 06999 畢業論文 9月17日輔導，10月16日答辯 齊魯師范學院老校區（歷山路36號） 0531-86401378
020201 工商企業管理 專 08 山東廣播電視大學 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
020216 電子商務 本 10 青島大學 03143 互聯網及其應用 論文答辯考生7月10日前與學院聯系安排輔導,9月17日報到，18日上機考核、答辯。 青島大學信息工程學院（寧夏路308號青島大學西院博知樓513房間） 0532-85952834
00897 電子商務概論
11290 電子商務實踐
06999 畢業設計（論文）
020218 人力資源管理 本 10 青島大學 00052 管理系統中計算機應用 見簡章第七條備注
06999 本科畢業考核 9月4日上午9：00輔導；10月16日上午8:00答辯 青島大學國際商學院市場學系（青島大學中心校區東1教202） 0532-85953185
020228 物流管理 專 10 青島大學 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
020229 物流管理 本 10 青島大學 01574 物流管理軟件操作 7月17日以后見mse.qdu.edu.cn 的通知 青島大學管理科學與工程系（青島大學東院第一教學樓三樓312室） 0532-85955256
06999 畢業論文
030107 經濟法學 本 10 青島大學 06999 畢業論文 7月2日輔導，10月15日上午8：00答辯 青島大學法學系（東一教5樓自考辦） 0532-85955985
050202 日語 本 10 青島大學 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
06999 畢業論文 7月16日輔導；10月16日答辯 青島大學日語系 0532-85953527
050223 韓國語 本 10 青島大學 01116 口譯與聽力（韓） 7月16日輔導，17日考試 青島大學博文樓110室（濟南、青島、日照考生） 0532-85950050
06999 畢業論文 7月16日輔導，10月15日答辯
080806 建筑工程 本 11 青島理工大學 06999 本科畢業考核 8月26號上午報到，8月26（下午）、27、28日考核 青島理工大學成教學院 0532－85071582
00421 物理(工)
02441 混凝土結構設計
02443 鋼結構
02276 計算機基礎與程序設計
05721 流體力學
02449 建筑結構試驗
050223 韓國語 本 12 煙臺大學 01116 口譯與聽力（韓） 10月16日考核 煙臺大學外語學院339室（煙臺、威海考生） 0535－6902101 0535-6902796
06999 畢業論文 7月2日上午8:30輔導，10月15日上午8:30答辯
020109 國際貿易 專 12 煙臺大學 00019 計算機應用基礎 9月24日考核 煙臺大學計算機學院 0535－6707648
020119 餐飲管理 本 12 煙臺大學 00052 管理系統中計算機應用 見簡章第七條備注
00991 宴會設計 10月16日考核 煙臺大學繼續教育學院 0535-6903457 0535-6902553
06999 畢業論文 7月17日輔導，10月16日答辯
050303 公共關系 專 13 魯東大學 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
100702 護理學 本 14 濰坊醫學院 06999 畢業論文 7月16日濟南、德州、東營、威海、淄博、日照、菏澤、萊蕪、油田考生輔導， 7月17日青島、濰坊、濱州、聊城、濟寧、臨沂、泰安、煙臺、棗莊考生輔導 濰坊醫學院護理學院 0536－8462405
18999 臨床實習考核
00019 計算機應用基礎 7月15日報到，7月16日考試 濰坊醫學院新校區計算機教研室 0536－2602738
050218 商務英語 本 15 曲阜師范大學 00602 口譯與聽力 9月16日下午報到，17日考核 曲師外國語學院 0537-4458590
06999 本科畢業考核
080704 電子技術 專 15 曲阜師范大學 02270 電工原理 9月16日下午報到，17日考核 曲師物理工程學院 0537－4456092
02341 線性電子電路
02343 非線性電子電路
02345 數字電路
02276 計算機基礎與程序設計
02278 微型計算機原理及應用
02347 電視技術
080705 電子工程 本 15 曲阜師范大學 06999 畢業論文 9月16日下午報到，17日考核 曲師物理工程學院 0537－4456092
00421 物理（工）
02355 信號與系統
02366 計算機軟件基礎(二)
02359 單片機原理及應用
02357 數字信號處理
02307 自動控制理論（二）
030401 公安管理 本 20 中國人民公安大學 06999 畢業論文 省公安廳負責實施
020118 餐飲管理 專 23 山東商業職業技術學院 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
00979 烹飪工藝學（二） 10月29日考試 濟南花園路23號（山東商業職業技術學院洪樓校區繼續教育學院） 0531-81902636
00981 烹飪原料學（二）
00983 餐飲服務
020265 采購與供應管理 專 03 山東經濟學院 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
020282 采購與供應管理 本 03 山東經濟學院 06999 畢業論文 9月10日輔導；10月16日答辯 山東經濟學院成教學院 0531-88583115 web.sdie.edu.cn/cjxy/index.asp
090403 畜牧獸醫 本 21 青島農業大學 00019 計算機應用基礎 見簡章第七條備注
06999 畢業論文 7月17日輔導，9月25日答辯 青島農業大學主樓1311房間 0532-88030207
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02332 數據結構
即社會科學引文索引，為SCI的姊妹篇，亦由美國科學信息研究所創建，是目前世界上可以用來對不同國家和地區的社會科學論文的數量進行統計分析的大型檢索工具。1999年SSCI全文收錄1809種世界最重要的社會科學期刊，內容覆蓋包括人類學、法律、經濟、歷史、地理、心理學等55個領域。收錄文獻類型包括：研究論文，書評，專題討論，社論，人物自傳，書信等。選擇收錄期刊為1300多種。SSCI收錄報道并標引了2684種（截止到2009年6月9日）社會科學期刊，同時也收錄SCIE所收錄的期刊當中涉及社會科學研究的論文。SSCI涉及人類學、考古學、地區研究、商業與金融、傳播學、犯罪與監獄、人口統計學、經濟學、教育學以及特殊教育、環境研究、人類工程學、種族研究、家庭研究、地理學、接待、休閑、運動與旅游、衛生政策、護理、老年醫學、健康與康復、藥物濫用、科學史與科學哲學、勞資與勞動、信息科學與圖書館學、國際關系、法律、法醫學、語言學、管理科學、運籌學、計劃與發展、政治學、精神病學、心理學、倫理學、公共管理、社會學、城市研究、運輸、女性研究等。
2.SCI
一、概述
金融數學，又稱分析金融學、數理金融學、數學金融學，是20世紀80年代末、90年代初興起的數學與金融學的交叉學科。它的研究對象是金融市場上風險資產的交易，其目的是利用有效的數學工具揭示金融學的本質特征，從而達到對具有潛在風險的各種未定權益的合理定價和選擇規避風險的最優策略。它的歷史最早可以追朔到1900 年，法國數學家巴歇里埃的博士論文“投機的理論”。該文中，巴歇里埃首次使用Brown 運動來描述股票價格的變化，這為后來金融學的發展，特別是為現代期權定價理論奠定了理論基礎。不過他的工作并沒有得到金融數學界的重視。直到1952 年馬科維茨的博士論文《投資組合選擇》提出了均值――方差的模型，建立了證券投資組合理論，從此奠定了金融學的數學理論基礎。在馬科維茨工作的基礎上，1973年布萊克與斯科爾斯得到了著名的期權定價公式，并贏得了1997念得諾貝爾經濟學獎。它對于一個重要的實際問題提供了令人滿意的答案，即為歐式看漲期權尋求公平的價格。后兩次發現推動了數學研究對金融的發展，逐漸形成了一門新興的交叉學科，金融數學。
金融數學是在兩次華爾街革命的基礎上迅速發展起來的一門數學與金融學相交叉的前沿學科。其核心內容就是研究不確定隨機環境下的投資組合的最優選擇理論和資產的定價理論。套利、最優與均衡是金融數學的基本經濟思想和三大基本概念。在國際上，這門學科已經有50多年的發展歷史，特別是近些年來，在許多專家、學者們的努力下，金融數學中的許多理論得以證明、模擬和完善。金融數學的迅速發展，帶動了現代金融市場中金融產品的快 速創新，使得金融交易的范圍和層次更加豐富和多樣。這門新興的學科同樣與我國金融改革和發展有緊密的聯系，而且其在我國的發展前景不可限量。
二、金融數學的發展
早在1990年，法國數學家巴歇里，在他的博士論文“投機 的理論”中把股票描述為布朗運動。這也是第一次給Brown運動以嚴格的數學描述。這一理論為未來金融數學的發展，特別是現在期權理論的建立奠定了基礎。但這一工作很長時間并沒有引起金融數學界的重視。金融數學這一學科名稱直到20世紀80年代末才出現。它是馬克維姿的證券組合理論（H.Kowitz1990年諾貝爾經濟學獎）和斯科爾斯―――默頓的期權定價理論（M.Scholes-R.Merton.1997年獲諾貝爾經濟學獎），這兩次華爾街革命的直接產物。國際稱其為數理金融學。
金融數學源于20世紀初法國數學家巴歇里埃在他的博士論文《投機的原理》中對股票價格用布朗運動的刻畫。雖然1905年愛因斯坦也對此做了研究，但這一新做法當時還是沒能引起更多人的注意，直至1950年，薩寥爾通過統計學家薩維奇終于發現了這一作法的巨大意義，并開始對金融數學做全面的研究，由此金融數學終于迎來了發展的全盛時期，現代金融學由此正式掀開了帷幕。
現代金融數學是在兩次華爾街革命的背景中成長發展起來的。第一次革命的成果體現在靜態投資組合理論的研究上。1952年馬爾科維茲提出了基于均值-方差模型的投資組合問題，該理論把投資的風險和回報做了可量化的刻畫，從而開創了用數理化方法對金融問題進行研究的先河。然而他的模型中要計算各個風險資產價格的協方差問題，這個計算量很大。第二次華爾街革命從靜態決策發展到了動態決策。1970年布雷頓森林協議，浮動匯率取代了固定匯率，許多金融衍生工具比如：期權，期貨都隨即產生，這些金融衍生工具的引入主要是為進行金融風險的管理，而要對風險進行科學有效的管理就需要對衍生工具進行科學的定價。巴歇里埃的布朗運動模型促使了一對雙胞胎：連續時間的隨機過程數學與連續時間的期權定價的金融工程學的誕生.數學工具的引入主要是為進行金融風險的管理，而要對風險進行科學有效的管理就需要對衍生工具進行科學的定價。此后不久，默頓用另一種嚴格的數學方法推導了該定價公式，并予以推廣。期權定價公式給金融交易者及銀行家在金融衍生資產品的交易中帶來了空前的便利，期權交易的快速發展很快就成了世界金融市場的主要內容。布萊克，休斯，莫頓的這一理論成為近代金融經濟學的里程碑人物，直到現在也仍然是現代金融理論探索的重要源泉。
三、金融數學的理論方法
金融數學作為一門邊緣學科，應用大量的數學理論和方法研究，解決金融中一些重大理論問題，實際應用問題和一些金融創新的定價問題等，由于金融問題的復雜性，所用到的數學知識，除基礎知識外，大量的運用現代數學理論和方法（有的運用現 有的數學方法也解決不了）。主要有隨機分析，隨 機控制，數學規劃，微分對策，非線性分析，數理統計，泛函分析，鞅理論等，也有人在證券價格分析中引進了新型的非線性分析工具，如分形幾何，混沌學，子波理論，模式識別等，在金融計算方法與仿真技術中也逐漸引入神經網絡方法，人工智能方法，模擬退火法和遺傳算法等。
金融數學是利用近現代數學的優秀成果來度量和刻畫金融、經濟、管理等問題的“高科技”工具，其主要的基本理論表現在三個方面。
