時間：2023-06-28 10:02:45
序論：速發表網結合其深厚的文秘經驗，特別為您篩選了11篇小微企業的經營范圍范文。如果您需要更多原創資料，歡迎隨時與我們的客服老師聯系，希望您能從中汲取靈感和知識！
隨著我國社會經濟的發展，國家越來越重視小微企業在活躍經濟、吸收就業人口等方面的作用，因此對其進行大力扶持，不過隨著小微企業的不斷增長，大型金融支持不足的瓶頸越來越突出，小額貸款公司在這樣的背景下應運而生。小額貸款公司通常來說指的是那些不吸收公眾存款，只從事小額貸款業務的公司，它們具有比銀行更迅速、更便捷的優勢，不過當前小額貸款公司的經營模式暴露出了一些問題，對它的發展造成一些負面影響，為更好地發揮其對小微企業和個體工商戶的扶持作用，有必要對小額貸款公司的經營模式進行分析和探討。
二、小額貸款公司經營模式分析
1.小額貸款公司的經營范圍
小額貸款公司根據當前的政策法規，其經營范圍主要有發放貸款，另外也可以從事相關的咨詢活動。而與貸款有關的對象、利率、額度等方面的各項細節都有相應的法規進行規范。同時法律也規定小額公司不得開展或變相開展吸收存款的業務，另外洗錢和高利貸等違法行為也在嚴格禁止之列，一旦發現從事這些違法行動，輕則警告和限期整改，重則停業整頓和關閉[1]。
2.小額貸款公司的對象選擇
小額貸款公司主要作為銀行的一種補充，因此其業務開展的對象主要面向銀行所忽視的群體，如小微企業、個體工商戶及進城務工人員等。
3.小額貸款公司的利率水平
小額貸款公司的利率水平受到銀監會的監管，規定其利率要控制在基準利率的0.9至4倍之間，而實際上小額貸款公司的利率通常在基準利率的3.5至4倍之間，另外，它們還可以收取一定的手續費。
4.小額貸款公司的風險控制
小額貸款公司非常重視對信用風險的控制，通常它們都根據不同的信貸產品制定有相應的信貸政策，在放貸前要進行嚴格的審核，只有客戶滿足各項要求后才會對他們放貸。為防止因客戶失去償還能力而使公司受到損失，很多小額信貸公司還采用個人房產抵押、多人聯保等方式來加以防范。另外，它們在貸款期間還會定期或不定期地調查客戶的信用記錄及經營狀況，一旦發現問題就馬上終止貸款，收回信貸[2]。
5.成本控制
小額貸款公司由于規模小，競爭力相對弱，因此對成本的控制非常重視，那些經營情況比較好的小額貸款公司通常都有一套高效的成本控制體系，如里面的員工盡量身兼多職，很多員工都是一專多能，甚至多專多能，是崗位的多面手。同時在招聘方面，重工作經驗和實踐能力，輕學歷，傾向于招那些實踐相對豐富且具有一定工作經驗的大中專人員。
三、當前小額貸款公司經營模式的弊端分析
1.無法吸納存款
由于政府的政策嚴格規定小額貸款公司只能貸款，不能吸收存款，這導致不少小額貸款公司在后期的經營中由于缺乏足夠且成本較低的資金而陷入發展甚至生存的危機。而相應的，由于小微企業迅速發展，對小額貸款的需求非常旺盛，加上放貸手續簡便且門檻低，很多小額信貸公司在開業不久其放貸額就已經逼近甚至超過它們的注冊資本金了，這樣“出”遠遠超過“進”的狀況如果長期下去，小額信貸公司將面臨破產的危機[3]。
2.經營風險較大
由于小額信貸公司的主要客戶是小微企業、個體工商戶，這些群體的信用等級普遍不高，而且很難對它們進行必要的風險評估，這些情況導致不少小額貸款公司的不良貸款率一直居高不下，面臨著很大的經營風險。
3.優惠政策不明確
當前國家相關部門出臺的有關小額信貸公司的政策法規更多的是對其進行規范化，要求其嚴格按照相關的政策和金融方針來開展業務，而對于小額貸款公司是否享有國家給予金融業的各項優惠政策，則沒有任何明確的規定。這樣就無法為銀行及稅務部門對小額貸款公司進行放貸及征稅提供必要的法律依據，極大地影響了小額貸款公司的發展。
4.運營成本高
由于小額貸款公司主要的客戶是那些信用級別不高且難以進行風險評估的小微企業和個體工商戶。而另一方面小額貸款公司又要控制好經營風險，因此必須對這些客戶進行仔細篩選，盡量保證客戶的質量，能夠具備良好的還貸能力。因此，小額貸款公司不得不在貸前的審批環節以及貸后的管理環節中投入一定的資金和人力成本進行控制，推高了小額貸款公司的運營成本，影響了公司的經營效益。
四、小額信貸公司未來的走向分析
根據小額信貸行業當前的發展現狀以及國家對金融業的調整趨勢分析，小額貸款公司未來將會有以下幾種發展方向
1.繼續作為小額貸款公司，在原來的經營范圍內開展活動，側重于貸款發放業務。這是在短期內還將持續下去的一種情況。
2.還是作為小額貸款公司存在，但經營重點轉向發展潛力比較大的咨詢業務模塊。
3.還屬于小額貸款公司，但隨著監管政策的放松，經營范圍有所擴大，增加保險、委托貸款等業務。
第二條 中關村國家自主創新示范區(以下簡稱示范區)內的企業登記適用《條例》和本辦法;《條例》和本辦法沒有規定的，適用國家有關法律法規規章的規定。
第三條 在示范區內設立企業，應當符合《條例》和示范區發展規劃確定的產業發展方向。
第四條 市工商行政管理局設立的示范區工商分局(以下簡稱登記機關)，負責示范區內企業登記工作。登記機關根據需要，可以委托示范區各園區所在地的區縣工商分局具體辦理各園區內的企業登記。
第五條 示范區內企業獲得國家馳名商標或者本市著名商標的，可以向登記機關申請在企業名稱中予以保護;經登記機關批準獲得保護的，未經商標所有人同意，其他企業在名稱中不得使用該商標。
第六條 政府投資或者政府批準在示范區內設立的直接服務于示范區建設和發展的企業，可以在名稱中使用中關村字樣。
第七條 注冊資本5000萬元人民幣以上、經濟活動性質跨國民經濟行業3個以上大類的示范區內企業，可以申請在企業名稱中不使用國民經濟行業類別用語標明企業所屬行業或者經營特點。
第八條 申請在示范區內設立企業的，登記機關對企業章程或者合伙協議中的名稱、住所或者主要經營場所、出資人的姓名或者名稱、注冊資本或者出資數額、出資時間等內容進行審核。
第九條 申請在示范區內設立企業的，除經營范圍中有屬于法律、行政法規、國務院決定規定在登記前須經批準的項目(以下統稱專項許可經營項目)外，可以申請以集中辦公區中經過物理分割的獨立區域作為住所，登記機關在營業執照中予以注明。
集中辦公區由示范區管理機構會同有關區、縣人民政府確定，并向社會公布。大學科技園、創業園、創業服務中心、企業孵化器等各類創業孵化服務機構可以成為集中辦公區。
集中辦公區的管理單位應當建立健全規章制度，加強對入駐企業的管理和服務，并可以對入駐企業所從事的行業提出要求。
第十條 在示范區內設立企業或者增加注冊資本，投資人以知識產權和其他可以用貨幣估價并可以依法轉讓的科技成果作價出資的，出資比例由投資方自行約定，其中，以國有資產出資的，應當符合國有資產管理的有關規定。
投資人以可以用貨幣估價并可以依法轉讓的債權出資的，登記機關依照有關規定予以登記。
第十一條 在示范區內設立創業投資機構，注冊資本可以按照投資人的書面約定分期到位。
第十二條 在示范區內設立內資企業或者內資企業增加注冊資本，投資人以貨幣出資的，可以以商業銀行出具的《交存入資資金憑證》作為驗資證明;以非貨幣財產出資的，可以以依法設立的評估機構出具的評估報告作為驗資證明。
第十三條 依法經商務部門批準，中國公民以自然人身份與外國企業、其他經濟組織或者自然人在示范區內投資設立中外合資、合作企業的，登記機關應當予以登記。
第十四條 對在示范區內設立的科技型企業，除經營范圍中有專項許可經營項目外，登記機關按照國民經濟行業大類核定企業經營范圍;企業申請登記具體經營范圍的，登記機關應當依法予以核定。
第十五條 對申請在示范區內從事國民經濟行業分類以外、法律和行政法規未禁止的新興行業和經營項目、符合法律法規規定的其他條件的，登記機關應當予以登記。
第十六條 申請在示范區內設立企業，經營范圍中有專項許可經營項目的，可以申請籌建登記。符合設立條件的，登記機關應當直接辦理籌建登記，核發營業執照，并在營業執照中注明籌建項目。
籌建期限為一年，特殊情況下，經登記機關批準可以適當延長。籌建期內企業不得開展與籌建無關的生產經營活動。籌建申請人對企業籌建活動承擔法律責任。
法律法規對籌建登記另有規定的，從其規定。
第十七條 籌建期內，專項許可經營項目獲得批準的，企業應當及時申請變更登記;籌建期內未獲得批準或者籌建期滿的，企業應當申請注銷或者變更登記，未申請的，登記機關可以注銷其籌建登記。
第十八條 產業技術聯盟申請登記為企業法人，符合條件的，登記機關應當依法予以登記。
第十九條 實施股權激勵申請股權變動登記的，登記機關依照有關規定予以登記。
第二十條 企業根據發展需要可以向登記機關申請轉換企業組織形式，登記機關依照有關規定予以登記。
第二十一條 分支機構隸屬關系發生變更的，變更后該分支機構名稱中除原所屬企業名稱以外的其它部分可以保留;經營范圍不得超出變更后所屬企業的經營范圍。
申請變更分支機構隸屬關系的，應當提交變更前后所屬企業同意變更的協議。
第二十二條 母公司注冊資本3000萬元人民幣以上、母子公司注冊資本總額5000萬元人民幣以上，申請登記為企業集團的，登記機關應當予以登記。
第二十三條 登記機關根據《條例》的規定，加強企業信用信息管理，逐步對企業實行分級分類監管，促進企業提升信用意識。
第二十四條 示范區內無不良信用記錄企業的年檢實行報備式。企業可以通過登記機關電子年檢系統或者郵寄送達、直接送達等便捷方式提交年檢材料。
企業對年檢材料的真實性、準確性負責。
第二十五條 登記機關應當依法履行職責，建立健全對企業的監督管理制度，采取巡查、回訪、指導和服務等多種方式促進企業規范經營。企業違反有關工商行政管理法律法規的，由登記機關依照有關規定予以處理。
第二十六條 本辦法自公布之日起施行。
中關村國家自主創新示范區企業創業模式良好的發展環境是催生創新創業的土壤。示范區批復以來，圍繞具有全球影響力的科技創新中心的目標，中關村不斷推動政策和法制環境建設，完善市場機制，優化資源配置，提升服務水平，創新創業環境進一步提升。
[中圖分類號]F274[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）51-0046-02
1宜賓市區域經濟特點
宜賓市位于四川省南部，川、滇、黔三省結合部，屬于四川省地級市。宜賓市下轄八縣三區。其中市轄區為：翠屏區、南溪區、四川宜賓臨港經濟開發區；縣分別為：宜賓縣、江安縣、長寧縣、高縣、筠連縣、珙縣、興文縣、屏山縣。2013 年，全市實現地區生產總值1342.89億元，比上年增長8.1%。全市非公有制經濟持續快速發展，占GDP的比重進一步提高。全年非公有制經濟增加值達763億元，比上年增長10.6%；占GDP比重56.8%，比上年提高0.9個百分點，對GDP增長的貢獻率為72.9%。宜賓主要工業包括：化工、化纖、機械、造紙、食品等；其中釀酒工業、綜合能源、旅游業是宜賓市三大核心支柱產業。2013年，宜賓工業經濟在全國發展環境復雜多變的情況下，遭遇到了前所未有的挑戰，白酒和煤炭等支柱行業發展受阻。
2宜賓市小微企業發展存在的問題
2.1經營成本上升
近年來，小微企業的利潤空間逐漸下滑，這其中的主要原因在于經營成本上升，訂單減少。經營成本上升主要體現在材料成本、人工成本上升等。對于一些小微企業來說，原材料成本的上升成為經營成本上升的主要因素。工業是宜賓經濟的支柱產業，宜賓的部分小微企業屬于依附于大型企業，以代工為主。目前，我國西部內陸的經濟欠發達地區開始加速工業化和城市化進程，以能源為代表的加工型企業的原材料已經大幅度上升。對于一些勞動密集型的企業來說，用工成本上升也成為了經營成本上升的主要因素。近年來，職工工資普遍增長較快。另外，新一代工人對于福利待遇、個人工作生活環境以及個人發展提升要求較高。宜賓市的工資水平明顯不如沿海發達地區，因此，部分勞動力向東部沿海發達地區轉移。造成本地小微企業招工難以及用工難。結構性缺工，熟練技工和技術研發人員嚴重短缺，人才流失頻繁等因素，在無形中推高了用工成本。除此之外，企業的其他經營成本，例如房屋租金等成本近年來也在大幅上升。
2.2市場開拓乏力
宜賓市的部分小微企業屬于農產品加工企業。宜賓市的特色農產品主要有茶葉、糧油、果蔬、林竹、蠶絲、酒類、畜禽、花卉、鄉村旅游等九大產業。例如，宜賓是中國早茶之鄉，是全國重要的茶葉產區，但是從全國或全省看，宜賓茶產業整體處于中檔的水平，真正如西湖龍井、云南普洱一樣能夠躋身世界一流的產業品牌也沒有。這是由于四川茶業乃至宜賓茶業長期缺乏品牌運作，企業小散亂的現象長期存在，以及區域內惡性競爭不斷等多種因素共同造成的。宜賓小微企業農產品生產加工多以散戶為主，資金不足，規模較小，能力薄弱，這是宜賓特色農產品很難進入市場的原因之一。另外，小微企業缺少知名品牌，知名品牌是建立產品差異化競爭優勢的法寶，有利于生產者和消費者之間進行有效溝通，沒有廣大顧客接受與認可的產品品牌，就等于失去了市場。部分小微企業的產品只在本地或本市周邊地區有銷售，市外的銷售渠道沒有得到很好的拓展。
2.3融資困難
小微企業的融資渠道主要有內源性融資和外源性融資兩大類。內源性融資主要是依靠企業自身經營產生的利潤積累，另外還有股東的追加投資，而外源性融資主要有股權性融資和債權性融資。由于規模小、經濟實力不夠雄厚等原因，宜賓市的小微企業很難采用發行股票或債券融資等途徑來籌措資金。大部分的小微企業只有靠向各種類型金融機構借款的方式來緩解自己的資金緊張等方面的問題。但是由于小微企業資金實力有限，企業信用信息失真，各種類型的金融機構與小微企業之間的信息不對稱等因素制約了小微企業在這方面的融資。
2.4創新能力不足
面對生產成本的上漲，小微企業缺少通過品牌建設、核心技術等手段提升利潤的能力。宜賓市的小微企業中高科技型企業數量較少，大多數企業生產的產品技術含量較低。技術創新和產品創新需要有大量的資金投入和高素質人才的引進，這些前提條件對于小微企業來說也是一道難以逾越的障礙。由于自身科技資源缺乏、技術研發能力弱，很多企業并沒有形成有技術含量和專有技術的自主品牌。外部技術創新平臺的缺乏也給小微企業的各項創新的實施帶來一定的困難。目前缺乏企業與高校之間、企業與企業之間的技術創新協作。部分小微企業只重視生產，輕視研發創新，自主創新意識不夠強，這也使得企業缺少真正具有市場潛力的產品技術儲備。
2.5企業管理能力較低
由于受到資金、技術、人才等方面的影響，小微企業現代化管理水平普遍較低，企業信息化率還不到3%，仍然面臨管理不規范、融資難、效率低下、競爭能力弱的問題，嚴重制約了小微企業發展壯大。
一是經營者素質參差不齊。經營管理能力高低不一，選擇經營范圍時跟風意識強，容易導致惡性競爭；處理個人利益與企業集體利益時態度不同，多人合作經營企業容易因爭奪個人利益而產生沖突，導致企業難以為繼。二是家族式經營模式為主。采用現代企業經營管理模式的少，內部管理制度不完善，風險意識差，市場適應能力弱。三是法律意識、誠信意識不強。簽訂合同隨意性較大，嚴格按合同約定全面履行合同義務的意識不強；貪圖小利而忽視勞動法律法規，用工不規范，導致勞企糾紛不斷。
3宜賓市小微企業發展對策
目前，宜賓面臨西部大開發縱深推進、成渝經濟區規劃實施和川南經濟區地位提升的歷史機遇。小微企業也應該抓住良好的發展契機，努力應對當前面臨的各種問題，加快發展。針對以上提出的一些問題，我們認為有以下幾點對策可供小微企業借鑒：
3.1大力開拓市場
絕大多數宜賓市縣域小微企業都是依附于大企業下傳統的代工企業和勞動密集型企業。小微企業應該積極開拓市場，擴大產品知名度。小微企業可與大企業合作，以大帶小、分工協作。政府部門也可以對小微企業開拓市場方面給予一定的獎勵和補助。例如對于小微企業參加國外及國內展會給予一定的補貼，鼓勵小微企業走出去，對外宣傳產品和品牌。另外，小微企業也可以利用目前日益成熟的電子商務平臺，在網上開店銷售。網絡銷售相比實體店經營的好處在于沒有地域限制，不需要承擔較高的店鋪租金等。
3.2積極尋求各種融資渠道
目前，各級政府及商業銀行等各類型金融機構都出臺了許多有利于緩解小微企業融資難問題的解決措施。以宜賓市為例，2013年宜賓市新設立小額貸款公司及融資性擔保公司5家，各商業銀行均推出了有利于小微企業融資的舉措。小額貸款公司主要服務三農、小微企業、城鎮居民和個體工商戶。對于小微企業的成長，也發揮了一定作用。為切實解決中小微企業融資難的問題，截至2014年3月末，宜賓銀行業金融機構小微企業貸款余額224.96億元，占全市各項貸款比重為27.63%，比去年同期增加52.94億元，同比多增12.39億元，同比增速高于各項貸款增速10.57個百分點。宜賓市現有銀行業金融機構25家，其中中小法人機構15家，縣級農商行今年有望在全省率先實現“全覆蓋”。工行宜賓分行“集群聯保貸款”、中信銀行國內首只全程線上“POS流水貸”、宜賓縣聯社“動物活體抵押貸款”、興宜村鎮銀行“留守貸”等產品社會反響良好，宜賓商行 “表格式”審批方式、農村合作金融機構淡化“抵押為本”的理念都為宜賓本地的小微企業融資創造了良好的條件。農行四川宜賓分行，截至2013年末，支持小微企業98戶，其中授信總額500萬元以下的小型企業39戶，小微企業貸款余額11.32億元，比年初增長2.12億元，增速15.7%，高于同期各項貸款平均增速11.9個百分點，小微企業貸款滿足率比上年提高4.74%。
要徹底解決小微企業長期以來信用信息嚴重缺失的現狀，通過地方政府大力開展信用體系建設，逐步對小微企業的財務信息進行規范，盡可能地促進小微企業的信用信息符合銀行信貸支持的基本條件。
3.3提升企業創新能力
部分小微企業已經意識到品牌、渠道的重要性，希望通過品牌、渠道建設，增加產品附加值。報告建議出臺相關政策引導小微企業強化品牌建設，改變過往單純以量獲取利潤的模式。各地調查反映出來的小微企業經營成本上漲較快的現象提醒我們，多數小微企業長期習慣的低成本運營模式已不再具有可持續性，小微企業轉型升級迫在眉睫。國際金融危機發生后，隨著內外部環境的變化，小微企業的利潤空間越來越窄：隨著其他新興出口導向型國家的崛起，我國小微企業原來依仗的低成本優勢將難以長期維持；我國人口紅利趨于消失，剩余勞動力不再充裕；節能減排要求日益嚴格，小微企業原有的粗放型發展模式已難以為繼。當前小微企業出現的困難和問題，是經濟結構調整和產業轉型升級過程中必然要出現的“陣痛”，也給小微企業轉型升級帶來了“倒逼”壓力。小微企業要走出困境，必須從提升自身素質入手練好內功，改變粗放的經營管理狀況；必須依靠自主創新，增強抵御市場風險的能力，走出一條符合市場的轉型升級之路。同時，小微企業健康發展也離不開政府的服務與扶持。各級政府在繼續加大對小微企業扶持力度的同時，應當加強對企業轉型升級的業務指導和政策引導，為小微企業營造良好的發展環境，增強競爭能力，推動小微企業質量和效益穩步提升。
加強科技創新體系建設，對特色農產品的生產者提供良種、技術、信息、咨詢等服務，繼續開發研究保鮮加工技術。不斷提高廣大農民的綜合素質，推廣特色農產品生產操作規程及新成果。鼓勵大型加工企業建立技術開發中心，引進和發展農產品加工的高新技術，開展擁有自主知識產權的新技術和新品種，同時積極采用先進技術，改造傳統的農產品加工業向精深加工發展，實現園區化、規范化、工廠化的種植，提升加工特色農產品檔次，從而提升青海特色農產品在消費者心中的形象，）開拓更廣闊的市場。
3.4利用好各項政府優惠政策
財政部會同國家發展改革委通知，決定從2012年1月1日至2014年12月31日，對小型微型企業免征管理類、登記類、證照類行政事業性收費，具體包括有企業注冊登記費、稅務發票工本費、海關監管手續費、貨物原產地證明書費、農機監理費等22項收費。通知的下發為小微企業發展帶來機遇。
當前國家各項惠及小微企業的政策仍需切實落地，以改善小微企業的生存環境。此外，報告建議稅收政策向小微企業傾斜，鼓勵減稅、財政貼息、所得稅減免、提供優惠稅率等方式，降低小微企業賦稅成本，有利于社會經濟的協調發展及推動小微企業進一步的發展。
3.5強化企業管理
經營者要提高自身素質。選擇經營項目時多作市場調研，結合自身條件確定經營范圍，避免盲目跟風、惡性競爭，提高法律意識和風險意識，樹立誠信經營理念，樹立集體意識和團隊意識，并引入現代企業經營管理模式，促進企業健康發展；政府部門加強引導、服務。變被動監管為主動服務，及時為小微企業選擇經營項目、引進技術、管理人才等提供信息服務，積極幫助企業化解經營過程中發生的各種矛盾，引導企業走上良性競爭、有序發展之路；金融企業要加強對小微企業的扶持力度。強化審判職能，依法維護小微企業的合法權益。加強法律宣傳，建立一支業務素質強、政策理論高、工作積極的法律幫助隊伍，開展多形式的宣傳活動，最大限度地發揮審判資源的效率，對涉及小微企業的案件強化調解，加大執行力度，幫助小微企業盡快收回債權，減輕企業的資金壓力，為小微企業的健康發展創造良好的法制社會環境。
參考文獻：
[1]王俊峰，王巖.我國小微企業發展問題研究.商業研究[J].2012（9）.
關鍵詞：
大數據；民營銀行；市場定位；經營模式
中圖分類號：F27
文獻標識碼：A
doi：10.19311/ki.16723198.2016.10.023
1 大數據的產生與特征
21世紀是快速發展的時代，而與這個時代與時俱進的產物是――大數據。大數據是近些年來越來越多被人們提及和使用的一個新詞匯，指當前這個信息爆炸的年代中增速驚人的數據量，在國外已經多次出現在封面和新聞視頻上，在中國也越來越多的應用到了各個商業及服務業等領域。在大數據時代，企業可以通過大數據的分析、挖掘對客戶進行信用評估，以確定企業接下來的經營活動。擁有大量的數據，且善于運用的公司，必將有好的發展前景，時代在變遷，技術在更新，一切都要與時俱進。
大數據有很多特征，大體上講就是運用新系統、新工具的技術，挖掘出具有潛價值的東西，大數據的特征顯而易見，業界用“4V”來概括這些特征，而正是這些特征促進了時代的進步，也對我國金融行業產生了影響，想要更深入的了解金融行業的發展趨勢，就必須全面了解大數據的本質特征，并與傳統數據進行對比，如表1所示。
就某種角度而言，大數據是一項數據處理方面具有先導性的新技術。總之，大數據技術就是海量數據中將具有潛在價值的信息快速挖掘出來，并加以分析利用的新技術。正是由于這一點使得該技術具備了走向廣大企業的潛力，同樣因為大數據時代的這幾個特點，使得各個領域都需要改變自己的經營策略，要有效的利用有用的信息，挖掘出對自己行業有利的信息，從而進行精準的營銷，這是每個公司現有的最大挑戰。
2 大數據時代對銀行業的影響
傳統銀行業是指具有資本、工作人員、網點、客戶等資源的實體銀行，是以客戶的需求、市場競爭情況來確定經營模式和戰略目標。在大數據時代背景下，銀行企業的成功與否取決于能否合理分析利用現階段擁有的客戶的數據資源，并且對其進行深度挖掘，找出客戶的服務需求，有針對性的開發出適合目標客戶的新產品，而大數據時代背景下，銀行的服務和交易將以互聯網、移動數據為平臺，這樣能夠更加便捷、高效為客戶服務。
大數據時代的銀行業在市場定位上要考慮現有的條件和機遇，充分合理利用互聯網，挖掘出客戶真正需要的信息，開發出更加便捷的產品，掌握住戰略高地，借鑒其他經驗為客戶提供最佳的服務。
（1）對銀行業傳統經營范圍的影響。傳統的商業交易中資金流、物流以及信息流是分別開的，然而在大數據時代背景下，資金流、物流、信息流將同時存在，銀行業將不局限于自身的經營范圍，將會與其他的商業活動共同發展。所以，可以想象得到未來銀行業將不局限于現有的銀行業務和非銀行金融業務，而是要進軍與交易相關的信息業和物流業，其他企業也會滲透到與之相關的金融業，即傳統的經營范圍會日益變大。
（2）對銀行業傳統經營方式的影響。大數據時代背景下，銀行業更多的將以互聯網為服務平臺，銀行業的經營方式將發生徹底改變，首先，在產品的營銷和開發方面，銀行加大對目標客戶的數據搜集和分析判斷，探索目標客戶的服務需求，然后根據客戶需要、市場需求展開定位，進行營銷，這樣能夠精準的服務客戶、精準營銷。在風險控制方面，傳統銀行業盡管引進了很多數據分析技術。在大數據時代背景下，系統對客戶本身進行多方面的評價，對違約率和違約損失率的評估判斷更為精準，這種方式極大的避免了傳統憑借經驗辦理業務的方式。
（3）對銀行傳統盈利模式的影響。我國的經濟正在從高速向中速過渡，利率市場化改革也在不斷加深，這種情況下，傳統銀行業通過賺取凈息差獲得盈利的運營模式將不能繼續，信貸成本降低的范圍縮小，因此，銀行業未來的效益增長會放緩，經營壓力會日益增加。在大數據時代背景下，銀行業能夠通過建立數據庫并對其進行分析、挖掘，以日益發達的互聯網和電子渠道為平臺，給客戶提供更為精準、高效的產品服務，提高客戶的舒適度。并且，大數據時代下的網狀營銷結構為銀行業拓展電子商務、加強財富管理、接資本市場等業務提供了新的空間，而這些業務將要成為未來銀行運營的主要服務方式。
3 大數據時代民營銀行新的經營模式
通過對目前金融行業的營銷模式研究，我們可以發現，在大數據時代背景下，以往的金融營銷模式已經跟不上金融業發展的步伐，以銀行業為例，傳統銀行業不注重營銷，是被動的營銷方式，銀行缺乏互動，缺乏風險意識，也沒有較為準確的風險定價能力，傳統銀行所依靠的只是自己單一的數據，存在著信息不對稱的問題，同時也無法得到用戶的真正滿意。另一方面，傳統銀行業并沒有實現體驗營銷，顧客缺乏體驗感，只是盲目的按照規章制度辦事，沒有充分利用銀行業本身所擁有的大數據。
在大數據時代，民營銀行的運營方式定會與傳統有所不同，要根據大數據的特征針對性的去經營，以下是針對我國現有的三家民營銀行的經營模式進行的對比和研究。
（1）微眾銀行的個存小貸模式。與傳統銀行相比，微眾銀行的與眾不同在于交易方式和業務模式的創新，拋棄了以前柜臺和網點辦理業務的運營方式，它基于大數據背景下的數據信用評級，通過人臉識別的新技術進行無柜臺、無網點、無擔保的全新運營方式。這個業務的創新就在于完全通過互聯網進行所有的金融業務，使服務更加便捷、高效，真正做到快速、準確、公平。
（2）溫州民商銀行的特定區域存貸款模式。溫州民商銀行立足服務中小企業，整合資本為民營企業提供融資新途徑，合理補充國有銀行中產生的信貸盲區。民商銀行的優勢是初期能夠利用股東資源拓展業務，以便使得銀行能夠生存下來，而后立足于服務地區，為本地企業的創新提供融資。溫州民商銀行立足服務本地中小微型企業，合理利用自身服務好、經營活、效率高的優勢，走有自身特色的、符合自身發展的道路。它以產業鏈金融等為特色，與已有銀行形成錯位競爭，為中小微型企業和小區居民提供便捷、高效的服務和靈活多變的產品，努力做中小微企業和小區居民的綜合金融業務服務商。
（3）天津金城銀行的公存公貸模式。通過華北集團、麥購集團為主要發起的天津金城銀行，以天津地區的中小微企業和科技型企業為服務基本立足點。關于天津金城銀行的經營模式，現在業界還沒有具體的描述，但通過與上面兩家民營銀行的經營模式對比可以看出，天津金城銀行的營銷模式將突破傳統銀行所使用的服務形式，建立屬于天津中小微企業精準定位的營銷。
（4）三家民營銀行的經營模式對比。首批試點的5家民營銀行共有四種經營模式，即小存小貸、公存公貸、大存小貸、特定區域。以上分析的三家民營銀行，都有各自定位的經營模式，如表2所示。
這三家民營銀行都有一定的立足點，并沒有將銀行的所有業務全面展開，這對民營銀行自身的發展是有一定好處的。民營銀行要生存就要有自身的獨特之處，有自己與國資銀行不同的產品、服務，將自己的主要精力投放在自身的強項上，這樣既有利于使自身得到進一步的發展，同時也能夠與國資銀行形成互補，使國內金融業得到健康穩定的發展。在當前環境下，國資銀行與民營銀行的業務展開對象將發生變化，國資銀行有國家政策扶持，可以繼續對風險領域進行融資投資，例如房地產行業，民營企業則能依靠自身服務好、便捷、高效的優勢發展小微企業的金融服務。
4 大數據時代民營銀行的經營對策與建議
（1）目標市場為所在地區和中小微企業。首先，作為一家民營銀行新進入者應該選擇目標市場為銀行所在地區（城市）。其主要理由是：一是剛剛起步規模小，不適合過于高調的傳播。二是選擇優質客戶要充分了解本地客服信息，防范風險。三是民營銀行當地知名度高，有利于業務的迅速開展，建立信譽。四是在不同的地方，銀行監管部門也有很多政策限制，監管過于嚴格。其次，以中小微企業服務為基本出發點。考慮商業銀行的經營環境，應該選擇進攻策略。基于對環境的深刻理解主動自覺把握機遇和風險并創造性的發揮發展自身優勢把握，實現質量和數量的擴張。
（2）與大型銀行錯位競爭。在當前復雜的經濟環境和激烈的競爭形勢下，小規模的民營銀行與國資銀行直接競爭是很不明智的，因此民營銀行可與其他金融機構廣泛合作。民營銀行與風險投資機構的協力合作，能夠更加準確地對目標客戶的未來發展和償付能力做出預測和評估，這種合作相應的減少了銀行對客戶的監督和評估環節，減少運營成本，同時還能獲得高新技術企業的額外收益；通過與融資擔保機構和小額貸款公司的合作，能夠學習其他企業在小微企業貸款審查方面的經驗和方法，同時在一些合作項目上對貸款企業進行協同審查、評審，以最大程度上控制風險，進行風險分配，有效地防范貸款風險的集聚。
（3）提供更專業化的服務。民營銀行成立伊始就要適應當前利率市場化的大背景，因此必須依靠提供專業化、特色化的金融服務來吸引客戶，獲得自身發展。提供專業化的金融服務依靠的是民營銀行對金融服務、金融產品的創新。民營銀行與國資銀行的立足點不同市，因此在金融服務與金融產品創新時，在吸收現有經驗的基礎上，更要充分考慮和結合中小微企業客戶的需求和特點，充分合理運用互聯網金融便捷、高效的長處，挖掘出自身客戶所需的服務品種，提高服務態度，滿足客戶的服務需求。
（4）有針對性地布局網點。網點是實體店業務辦理的主要平臺，是現階段銀行的主要組成元素。良好的網點選址和布局，是民營銀行展開自身業務的基礎。同時，必須考慮到的是，民營銀行本身的經濟實力有限，對于網點的資金投入也有限，不可能依據大型銀行區域劃分的網點布局原則，而更應該根據市場需求情況，有選擇性、針對性地布局網點，尤其要在中小微企業聚集的創新創業園區、工業園區、商品批發市場、居民聚居區等地開設網點。通過在目標客戶集中的區域開設網點，對民營銀行業務的開展有很大的幫助。一方面，在目標客戶集中的區域開設網點，可以盡可能的減少銀行和客戶的成本。另一方面，民營銀行不但可以獲得更多的企業認可，爭取到更多的客戶，更可以使得銀行更容易獲得客戶的信用信息，在獲取客戶信息方面得到優勢，使得民營銀行具有的信息優勢充分地發揮。
（5）借鑒“直銷銀行”的模式。直銷銀行是一種全新銀行運作模式，它以互聯網為平臺進行銀行業務的辦理，沒有實體網點，目標客戶在任何有網絡的地方都可以辦理業務，簡單的操作電腦和手機就可以辦理業務。這種運營方式打破了傳統的實體網店的經營模式，降低了運營成本，并且依靠互聯網快捷發達的信息傳遞可以獲得客戶對銀行的反饋，是銀行自身進一步得到提升。民營銀行可以將直銷銀行的運營方法借鑒過來，并且進一步升華，在大數據時代背景下，大力發展依托互聯網的銀行業務。互聯網的飛速發展改變了很多消費者的消費習慣，消費者通過互聯網相關的操作更加方便，便捷的電子銀行已經成為銀行消費者選擇的一個因素必須加以考慮。電子銀行與傳統銀行業務相比，民營銀行在為目標客戶提供方便，高效的服務同時，也為銀行自身節省了大量的成本。
（6）制定嚴格的風險控制制度。鑒于目前的市場環境下，金融制度安排和民營銀行本身的一些性質等因素，民營銀行在市場中的風險較大型銀行更高。因此，建立適合自身發展的，操作過程中嚴格的風險控制體系，嚴格控制風險，這是民營銀行的持續健康發展的必要條件。
首先，新成立的民營銀行要向成功民營銀行學習相應風險控制經驗。比如泰隆銀行，浙商銀行等民營銀行，經過多年的發展，已建立一個比較完整的風險管理控制體系，特別是在中小企業貸款風險控制方面，與其他大型銀行相比具有比較優勢。浙商銀行通過將投行業務跟小企業業務嫁接起來的方式，向捆在一起的幾家企業一起發行集合票據，從而提高融資效率，減少單一客戶信用風險。
另外，新設立的民營銀行要重點防范關聯貸款業務。通過國內外銀行發生風險情況經驗來看，銀行的風險爆發點往往在于向自身有關聯的企業發放貸款，所以掌握好與關聯企業的關系，建立一套完善的貸款制度，合理控制風險是至關重要的。民營銀行資本完全來自民間企業，因此要嚴格限制股東貸款的最高額度和比例、嚴格規定重大關聯交易的審批程序，防止投資者違規占用貸款，控制銀行風險。
參考文獻
[1]田華茂.大數據時代中小商業銀行經營轉型探討[J].西南金融，2014，（02）：1012.
[2]林偉雄.民營銀行風險管理的內部影響因素分析與改進[J].特區經濟，2014，（08）：142144.
經過數年的發展，饒河縣小微企業隊伍日益壯大。截至目前，全縣登記注冊小微企業達333家，從業人員940人；個體工商戶發展到2783家，從業人員5600余人。其經濟效益、社會效益也在逐步顯現。
1.經濟總量持續增長。隨著縣招商引資力度不斷加大，小微企業數量快速增長。2010―2012年，小微企業實現稅收分別達到689萬元、693萬元和708萬元，呈逐年增長態勢。
2.產業結構不斷優化。目前，饒河縣小微企業從業領域由早期的以生活日用品銷售和農產品粗加工為主，逐步延伸擴展到鋼材、醫藥等領域，先后涌現出遠東超市，秀水商務等一大批微小企業，遍布新興娛樂休閑和對俄旅游等幾十個行業。東北黑蜂、東輝對俄貿易公司等一批企業已初步形成規模，部分農副產品養殖加工和新興娛樂企業還占領了農村市場。
3.拉動就業作用明顯。隨著返鄉農民和來饒務工人員資金積累的增加，加上國家政策的引導，大量農民和務工人員開始選擇自主創業。企業的壯大發展，為大量城鄉剩余勞動力提供了就業空間。
二、存在問題
在小微企業較快發展的同時，也存在一些制約其進一步發展壯大的瓶頸問題。
1.經營者素質參差不齊，不具備人力資源優勢。企業管理者忽視企業自身的特點和屬性，再加之管理能力高低不一，選擇經營范圍時跟風意識強，創新意識差，導致惡性競爭，使企業失去發展空間。多人合作經營企業，容易因顧及個人利益而產生沖突，導致企業難以為繼，或缺失競爭實力。經營者在用人方面很難做到任人唯賢，使企業面臨著嚴重的人才危機和信任危機，導致企業的創新意識和創新能力匱乏。
2.家族式經營模式為主，經營管理缺乏創新。采用現代企業經營管理模式的少，內部管理制度不完善，或根本就沒有管理制度，以家長式管理為主。隨著市場競爭的日益激烈，特別是隨著企業規模的逐漸擴大，這種家族式管理難以建立符合現代企業制度要求的公司制治理結構。致使企業對市場估計不足，抵御市場風險的能力差，隨時都有被市場淘汰的可能。
3.金融市場欠靈活，企業融資渠道不暢。融資難問題是制約小微企業發展的主要瓶頸，小微企業信用擔保機構準入條件高，很多小微企業貸款相當艱難。為了順利開展經營活動，這些企業轉而尋求民間資本的幫助，一些企業甚至陷入高利貸的泥潭，舉步維艱。
造成這種情況的原因：（1）企業規模小、檔次低，缺乏直接融資的能力；（2）小微企業多為租賃經營，因而無產抵押用于貸款；（3）小微企業擔保機構少，擔保品種單一，尋保困難；（4）小微企業資信等級偏低，缺乏良好的資金信譽，銀行貸款難度大。
4.法律觀念淡薄，誠信意識不強。簽訂合同隨意性較大，出現問題時，難以尋求法律支持。嚴格按合同約定全面履行合同義務的意識不強；忽視勞動法律法規，用工不規范，導致勞企糾紛不斷。
5.多種因素制約發展，政策難以落到實處。國家出臺系列文件和配套政策，促進小微企業可持續發展，如《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》，但在具體執行中卻遇到許多困難。我縣是邊遠貧困地區，財政十分困難，政府給予小微企業的扶持力度還遠遠不夠，加之個別部門對小微企業發展意義的認識存在誤區，因而造成縣委、政府優化經濟發展的政策舉措不能真正落實，“臉難看，事難辦”現象客觀存在。這些情況的存在， 挫傷了小微企業發展的積極性，也使得一些小微企業的行為短期化，投資愿望嚴重弱化。
三、幾點建議
為加快饒河縣小微企業發展，特提出如下建議：
1.加大對小微企業主的培養。相關部門應該更加重視對小微企業主的成長的培養。重點圍繞市場與管理、經營與用工、管理與利潤等內容開展培訓。著力打造一支自身素質高、價值取向更健康、善于挖掘人力資源優勢、市場管理能力強的小微企業主隊伍。
2.加大對小微企業的服務力度。工商聯、工信局、工商局、稅務、銀行、公安等職能部門在對小微企業的服務中，要充分發揮職能作用，特別是在企業困難時要為企業發展提供便利和幫助，在企業經營中為企業提供法律支撐和監督，確保企業依法經營、依法辦事，保證小微企業健康發展。
一、小微企業界定
小微企業定義：小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱，是由中國首席經濟學家郎咸平教授提出的，目前主要指那些產權和經營權高度統一，產品（服務）種類單一，規模和產值較小，從業人員較少的經濟組織。
二、小微企業特點
1、投資主體和組織形式多元化。投資人既可以是大中專畢業生、退伍復員軍人、返鄉農民工、下崗失業人員、征地拆遷失地農民，由可以是其他城鄉無業居民；在創建小微型企業時，既可以申辦成個體工商戶、獨資企業，又可以是合伙企業、農民專業合作社、有限責任公司。
2、出資來源和形式多元化。小微型企業融資渠道主要是自有資金、親戚朋友借款，很少有正式的融資渠道。投入的資金既可以是實物資產、知識產權，也可以是貨幣資金。小微型企業固定資本少，對經營所需的工具和設備、技術、場地等要求不高。
3、生產銷售靈活。小微型企業大部分是以“前村后店”的模式組織生產運作，質量管理不很完善，采用勞動密集型的技術和手工藝。銷售上采用直銷方式，且以服務本地市場為主，運作方式靈活而富有流動性。
4、內部管理松散。小微型企業員工以家庭成員為主，且大都是通過正式的就業渠道不能就業的人，其員工薪酬具有不確定性，基本沒有非正式的薪酬制度，財務會計制度也不健全，少量而不規范的會計活動也只是為了應付上繳的稅費。
三、小微企業與中小企業的區別
小微企業在注冊資本，銷售額水平，經營范圍山，都較中小企業小的多，所以小微企業發展更加困難，存貨更加不易。
四、小微企業現狀分析
1、融資難。貸款相當困難，這是小微企業一直以來的發展瓶頸。用資昂貴，小微企業無法享受銀行的服務，只能無奈選擇民間貸款，這無疑增加了小微企業的發展成本。風險大，面對高利率的借貸或融資，小微企業常常使用擔保或質押，資金鏈一旦斷裂，后果非常嚴重，所以小微企業承受的壓力風險是巨大的。
2、勞動力成本高。人員的不穩定性造成了小微企業面臨“如何留住高科技人才，防止人員頻繁流動”的問題，有資料顯示，物價上漲造成員工生活成本上升，促使員工工資被太高，員工福利意識上升，企業在基本薪酬外指出的員工關聯成本也在顯著提高。
3、扶持政策落實難。調查發現，有些地區的政府政策的操作性不強，很多小微企業看來嗎，獲得政府提供支持有非常多的條件，想要滿足這些條件非常困難，這是得小微企業爭取扶持的成功率變的非常低。另一方面，政府對小微企業支持的標準不清晰，也是小微企業難以獲得政府的支持的重要原因。
五、小微企業融資難存在問題
1、銀行信貸資源分配不平衡，是導致小微企業融資難的主要原因。銀行處于對信貸資金的安全考慮，將信貸重點放在資產規模大、盈利能力強、償債有保證的大型國有大中型企業及其他大型民營企業；銀行對小微企業不夠重視，信貸條件設置過高，同時金融機構創新不足、產品單一，缺乏適合小微企業的信貸產品。銀行信貸資金取得難度加大導致部分小微企業只能將非正式金融作為補充企業流動資金的主要方式和渠道。如“地下錢莊”用高利率獲取借款、依靠拖欠貸款來周轉資金、相互擔保等途徑籌集應急資金。因此銀行信貸資源分配不公平，是導致小微企業融資難、融資惡性循環的主要原因。
2、政府支持力度不夠，使小微企業的發展散失了機遇。長期以來，政府重視大企業的發展，重視大項目的建設，忽略了對小微企業的扶持和支持，尤其是在政策引導、資金支持、稅收優惠方面的力度不夠，沒有為小微企業搭建更好更多的平臺。
3、小微企業自身特點，是導致融資難的固有因素。一是小微企業管理基礎相對薄弱，產權過度集中，內部決策缺乏靈活性，機制僵化。董事會構成不規范、不合理，直接影響到重大問題的決策，有些獨立董事形同虛設，監事會的地位不高，很難以發揮監督作用。法人內部治理機構缺乏，管理經驗缺乏，管理水平低下，財會制度落后，缺乏審計部門認可的財務報表，加大了銀行的審查力度和難度。二是小微企業經營風險大，實物資產少，技術水平不高，抗風性能力較弱，影響到小微企業自身的資金積累和信貸融資。三是小微企業信用觀念差、道德風險突出導致金融機構和潛在投資人無法準確判斷小微企業的經營風險和財務風險。四是小微企業自身缺乏必要的擔保物，直接影響到金融機構對小微企業信貸的審核和發放。
六、解決對策
1、加大銀行對小微企業的金融服務力度。鼓勵銀行積極創新金融產品和服務方式，推出適合小微企業的信貸產品。根據小微企業的不同特點，相應確定信貸扶持重點、融資比例和融資方式。積極響應銀監會頒布的銀行小企業信貸指導意見，不斷完善各項機制，以滿足小微企業對信貸資金的需求。嚴格執行金融機構對小微企業信貸的稅收優惠政策，適當提高對小微企業貸款不良率的容忍度。規范商業銀行的收費行為，嚴禁商業銀行為小微企業服務收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、咨詢費等，切實降低小微企業實際融資成本。
2、探索建立完善對小微企業的扶持政策體系。一是政府在規范金融市場秩序的基礎上，完善小微企業的財政補貼、稅收優惠等制度；二是鼓勵金融機構建立科學合理的小型微型企業貸款定價機制；三是落實已出臺的小型微型企業金融服務的差異化監管政策。為小微企業搭建更好更多的平臺。
3.加強自身建設，提升企業形象。小微企業要推進管理創新，完善內部治理結構，加強企業文化建設，提高企業運營效率與質量；加強資金流管理，開展資本經營，提高資金使用效率，實現內部資金良性循環，增強企業盈利能力和還貸能力；健全財務制度，做到規范、真實、及時、有效，提高企業財務狀況的透明度和可信度。
參考文獻：
[1]陳時興.民間融資的風險成因與制度規范――以溫州金融綜合改革試驗區為例[J].國家行政學院學報，2012（05）.
隨著我國計算機和通信技術的不斷發展，電子商務已然成為當前重要的營銷方式。當前我國網絡普及率已達到50%以上，加之智能手機逐步替代傳統功能手機，網絡營銷市場前景廣闊。電子商務與第三方物流領域的飛速發展，從根本上降低了商品流通與交易成本，減輕小微企業生產經營壓力。從某種意義上來說，網絡營銷模式的出現與發展，對降低小微企業競爭壓力起到了非常重要的作用，小微企業完全可以借助網絡營銷模式獲得更大更廣闊的發展空間。小微企業根據自身生產經營類型，有針對性的分析研究適合自身發展的網絡營銷策略，是每一個企業管理者需要深入思考的問題。
一、小微企業概述
1.小微企業定義。當前學術界并未有統一的小微企業定義或標準，不同類型國家針對小微企業有著不同的劃分方式。通常情況下，小微企業的定性是從企業資產總額、員工人數及銷售額三個方面來確定的。我國在2013年針對小微企業頒布了《中華人民共和國中小企業促進法》，將小型企業、微型企業、家庭式作坊等統稱為小微企業。
2.小微企業短板。相較于大型企業而言，小微企業在管理體系、人才配置和經營資金等較多方面存在著一定差距，這也直接導致其在市場競爭中面臨著更大的壓力。據權威部門統計，我國有幾千萬中小型企業，然而實現信息化建設，在生產經營中采用網絡營銷模式的比例不足10%。正是由于缺乏信息化建設，致使很多小微企業依然實行傳統經營模式，在市場競爭中無法與大型企業相比較，嚴重制約其發展。此外，小微企業在人才配置上也存在著不足之處。缺乏專業的財會人員，管理體系建設不完善。很多業務在開展過程中無法準確把握市場動向，進而節約生產成本，降低經營風險。現如今，我國政府已經在很多政策上給予小微企業強有力的支持，小微企業信息化建設將成為該類型企業未來發展的重要內容之一，如何更好地利用好信息化平臺，結合網絡營銷模式的優勢，快速成長為市場中的重要角色，需要企業管理者和理論研究人員深入分析。
二、網絡營銷概述
從理論上來講，網絡營銷是基于現代營銷理論發展而成的，借助于計算機技術、網絡通信技術等實現企業生產經營活動目標。就網絡營銷的定義，學術界有廣義和狹義之分。廣義的網絡營銷是指企業利用計算機和通信網絡開展的具體經營活動；狹義的網絡營銷是指國際性的互聯網營銷。
從市場營銷的角度出發，網絡營銷可以看作是一種基于互聯網的營銷方式，這種方式能夠更加直接的將產品展現在客戶面前，讓顧客更為直觀的選擇自己所需要的產品，進而擴大企業生產經營范圍和效益。但我們需要注意的是，網絡營銷并不是簡單地網絡推廣，它是一個營銷手段，并不是最終的營銷目的。任何一種營銷模式都不能孤立的存在，需要結合企業經營實際和市場環境而變通。
相較于傳統營銷模式而言，網絡營銷具有以下幾個突出特點：
1.以互聯網為基礎，利用計算機和智能設備實現企業與顧客之間的實時便捷鏈接，一方面促進企業生產經營活動，另一方面方便顧客選購所需產品。互聯是基礎，經營是目的。
2.網絡營銷更加突出人的作用，任何一種營銷模式均需要人的參與，強調人在網絡營銷中的重要性。以人為出發點，以顧客為核心，形成一個可持續發展的價值關系網絡。
3.網絡營銷模式是一種系統性的發展模式，通過長期的生產經營活動，逐步形成產品生產、產品規劃、產品運營管理體系，不局限于一種營銷方式或者某個具體的網絡平臺。
現階段，網絡營銷模式的種類如下圖所示：
雖然近些年在世界經濟不景氣，國內市場發展受限的前提下，小微企業借助其經營方式靈活，現代物流便捷等方式得到了一定的發展，成為我國經濟的重要組成部分，但從整體上來看，小微企業在信息化建設、網絡營銷等方面與大型企業存在著一定差距。此外，小微企業更側重于實用銷售導向更為明確的網絡推廣方式，譬如即時聊天工具、有明確指引的搜索引擎等，這種固定式的網絡營銷顯然無法適應當前的市場競爭形勢。
三、小微企業網絡營銷存在的問題
1.網絡營銷的意識不足。隨著計算機技術和通信網絡的不斷發展，越來越多的小微企業利用互聯網開展產品市場調研，新產品推廣等活動。雖然這些活動在一定程度上給小微企業的市場拓展提供了一些幫助，但網絡營銷畢竟是一種新型的營銷模式，很多企業還不敢完全依靠其拓展業務。企業發展不能局限于實體市場經營，應該用發展的眼光看待市場的變化，用敏銳的眼光發現更有利于自身經營規模壯大的切入點。網絡營銷是在當前市場環境下成長起來的，是在現代營銷理論的基礎上運營而生的，尤其是隨著互聯網普及率的不斷提升，更多的人習慣于利用網絡選擇并選購產品，網絡營銷必定是企業在未來市場競爭中不可忽略的一方面，不重視網絡營銷的作用，勢必會影響小微企業市場競爭力。
2.網絡營銷方式相對較為單一。雖然一些小微企業注意到網絡營銷模式的優勢，嘗試在業務拓展過程中結合網絡營銷理論，但現階段更多的是通過即時聊天工具、網絡平臺等形式定向推送給顧客相應產品。而網絡營銷并不是簡簡單單的使用一些互聯網工具賣產品，其本質是要在企業生產經營的各個環節結合網絡營銷理論開展具體的活動。
3.網絡營銷機制不健全。小微企業利用互聯網工具經營產品，從表面上看與實體經營類似，但由于對網絡營銷理論的認知度不高，即使已經在網絡上開店、或者利用網絡推廣產品，仍然沒有得到客觀的經營效果。相反，定向的向客戶推送產品廣告信息，會引起顧客的不適。現階段很多小微企業缺乏專業的網絡營銷人才，無法針對企業產品開發出適合產品的網絡營銷方式，并及時根據分析營銷效果。這些弊端均會導致小微企業無法切實有效的得到網絡營銷所帶來的經濟效益。
4.網絡營銷缺乏真實有效的評價。網絡營銷評價指標的確定是檢驗小微企業網絡營銷效果的關鍵，然而當前很多小微企業僅僅將銷售量作為評價標準，忽略了網絡營銷體系中的其他因素。評價的根本就是能夠真實有效的反映小微企業生產經營狀況，進而為企業管理者提供有價值的經營信息。
四、小微企業網絡營銷策略研究
1.培養優秀的網絡營銷隊伍。小微企業網絡營銷模式的構建需要人才支持，為了能夠幫助企業獲得更多更好的網絡營銷效果，需要企業有專業的人才，熟悉網絡營銷理論，能夠利用先進的互聯網技術對產品實施網絡營銷。小微企業管理者要重視企業自身人才隊伍建設，投入更多的資金對網絡營銷員工進行培訓，幫助他們去完善企業網絡經營平臺，促進小微企業的發展。
2.在生產經營過程中重視網絡營銷。自互聯網逐漸普及之后，越來越多的企業開始重視網絡營銷概念，同樣也有越來越多的顧客開始習慣網購。但畢竟網絡營銷在我國尚處于初級發展階段，很多理論基礎不夠完善，以至于企業在實際生產經營過程中難以找尋到適合自身的切入點。未來我國小微企業在網絡營銷體系建設過程中，首先要重視利用互聯網拓展業務范圍，準確定位其產品在市場中的位置和目標客戶群體，從而提高產品銷售成功率，降低銷售成本。其次，利用互聯網創造屬于公司的產品品牌，并快速占有市場，打造屬于自身的銷售空間。第三，構建企業互聯網信息平臺，將計算機技術與互聯網有機結合起來，讓顧客更加便捷的在此平臺上尋找所需要的產品，找到更適合的產品，進而提升企業產品客戶粘度，獲得長期可靠的經營效益。
3.重視企業與客戶之間的互動性。小微企業相較于大型企業市場競爭力較為薄弱，想要在市場中占有一定的比例，必須要與客戶之間形成互動。通過網絡營銷深度挖掘潛在客戶，并準確抓住客戶的購買趨向。隨著我國經濟水平的不斷提升，居民生活水平也得到了極大改善。顧客在注重產品質量的同事，更加重視產品服務。現階段，很多小微企業通過互聯網手段提升自身產品的知名度，但畢竟產品銷售后，如何讓顧客能夠再次購買才是關鍵。網絡營銷模式為企業與顧客之間提供了更為便捷的溝通方式，便于顧客更加詳細的了解產品內容，企業更好地為顧客服務。企業與顧客之間互動性的提升，能夠幫助企業提升自身認知度，提高顧客對企業的好感，從而發展更多的潛在顧客。
參考文獻：
[1]黃良潤.縣域小微企業的融資方案設計[D].安徽財經大學，2014.
[2]桂友武.小微企業精準網絡營銷方法探討[J].中國商貿，2013，22：82-83.
小微企業的規模小，經營領域高度專業化，因此，從投資到建設可以很快地在某一個經營領域中成長成熟起來。而且，正是因為小微企業規模小，經營領域單一才決定了他們可以隨時根據外部環境的變化做出靈活的調整，正可謂“船小好調頭”。
（二）企業數量多，行業分布較廣
小微企業的經營范圍也十分廣泛，幾乎涉獵所有的競爭行業和領域。除航天、保險、金融等技術和資金密集度極高以及國家嚴格控制的特殊行業外，廣泛分布于一般加工制造業、農業、采掘業、建筑業、運輸業、批發零售貿易業、餐飲和其他社會服務業等。從全球數據來看，世界上主要國家小微企業在企業中的數量都占據絕對大的比例，具體見表2。
二、小微企業的發展困境
（一）小微企業處于弱勢地位
我國小微企業的劃分標準寬泛，這種概念和標準上的不規范，使得國家原本主要針對經營困難小微小企業的優惠政策被大、中型企業“截流”，難以到達真正的惠及小微企業的目標，削弱了政策效果。小微企業劃分標準尚未達成社會共識，地方政府對發展小微企業重要性的認識存在偏差。小微企業自身發展缺陷使其在資本累積，員工素質，管理水平，科學技術等方面都存在明顯的劣勢，從而導致了其勞動生產率低，競爭能力較弱。
（二）小微企業承擔的稅費成本過高
在我國，能夠享受到稅收、土地優惠的多是能夠給地方政府帶來GDP和財政收入的大中型企業，小微企業不僅難以享受類似的優惠，反而承擔了繁重的各類費用。這些費用在很大程度上限制了小微企業的技術革新能力和規模擴張需求，不僅如此，這其中一部分費用還被轉嫁到員工身上，使得他們的薪資水平受到遏制。
（三）小微企業服務體系不健全、融資難
目前，我國各級政府都開設了專有的小微企業服務機構，但這類機構所能提供的支持比較有限，而且該服務體系所包含的社會信用體系不健全，同時政府對小微企業的扶持機制也存在諸多問題。小微企業整體的資金需求大，但外界的資金供給極其有限，供不應求，而且小微企業的融資成本較高和融資渠道單一門檻較高。
（四）小微企業生產經營成本高、招工難
能源及其原材料等生產要素越加緊缺，購買價格不斷攀升，再加上勞動力成本、商鋪租賃、土地征用價格上漲。對于小微企業來講，本身其生產規模小，投資有限，因此，生產成本增加直接影響到企業的盈利空間。加之小微企業發展不穩定，避免不了地會出現一線員工流動性大，從而更加劇企業發展的不確定性。
三、新型城鎮化背景下小微企業的戰略定位
（一）實行產品升級戰略
小微企業所生產的產品生命周期比較短，而且大部分產品易于被模仿，創新性不高，與大中型企業相比的競爭劣勢逐漸明顯，甚至威脅到某些小微企業的生存，需求變化和競爭壓力迫使小微企業加快產品升級的步伐從而提升產品檔次。因此，實現產品的升級對于小微企業的生存和發展而言顯得尤為重要。對于那些不依附于大企業而獨立發展的小微企業來說，它們可以自己獨立開發新產品，擁有屬于自己的市場，可以根據市場的新需求改造升級舊產品或是直接開發新產品。而對于那些依附于大企業的承包加工型小微企業來說，其產品主要是旨在為大企業服務，通常是根據大企業所提出的要求進行新產品開發和升級。由于這類小微企業的技術力量欠缺，可以借助大企業的技術力量進行新產品開發，從而維持和改善與其存在分工協作關系的大企業在生產方面的和諧關系。最后，對于那些生產地方傳統產品的小微企業來說，可以利用新工藝升級傳統產品，從而賦予傳統產品新的內涵和內容。
（二）實行技術現代化戰略
技術水平的提高是企業發展的重要推動力量，實現小微企業技術進步和技術創新，加速企業走向現代化，不僅對小微企業的發展具有重要意義，而且對于實現整個國民經濟的穩步發展也關系密切。首先，社會居民的收入水平提高，進而引起消費者的消費行為發生轉變，由過去僅追求產品的普及性和消費數量的需求漸漸轉變為追求多元化、多層次、高品質的需求。其次，我國經濟增長方式的變化促使產業結構也發生著變化，生產由過去的勞動密集型向資本、技術、知識密集型轉變，這些轉變都從客觀上要求小微企業要有較高的生產技術水平。再次，20世紀90年代中后期，我國的經濟環境發生了質的改變，小微企業也由原先利用計劃外的靈活性尋求商機轉變為圍繞市場，從價格、質量、品種等方面展開全方位的競爭，競爭內容變為能否開發生產出適銷對路的產品。這些變化都從客觀上要求小微企業進行技術革新，實現技術的現代化。
農民可以申請貸款嗎？如何申請？
農民是可以申請貸款的，具體可以通過以下幾種方式申請：
信用社個人小額信用貸款：農村信用社都有針對農民的小額貸款，一般需要辦理貸款卡。以信用貸款的方式發放貸款，貸款額度通常都較低，一般是3萬元以內可以信用貸款。農村信用社接到申請后會對申請者的信用等級進行評定，并根據評定的信用等級，核定相應等級的信用貸款限額，并頒發《貸款證》。農戶需要小額信用貸款時，可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農村信用社申請辦理。農村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，審核合格即可發放貸款。以信用貸款的方式發放貸款，貸款額度通常都較低，農戶小額信用貸款一般額度控制5萬～10萬元以內，具體額度因地而異。
信用社還有農民聯保貸款，三五戶農民組成聯保小組，相互為彼此貸款擔保。有聯保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些。
郵儲銀行小額貸款：郵政銀行農民小額貸款是指向農戶發放的用于滿足其農業種植、養殖或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動資金需求的貸款。這類貸款要求自然人保證或者是聯保，最高可貸款5萬元。
農業銀行農民小額貸款：農行的小額貸款是農行對農戶家庭內單個成員發放的小額自然人貸款。每戶農戶只能由一名家庭成員申請農戶小額貸款。農行的農戶貸款一般沒有信用形式的，需要以保證、抵押、質押、農戶聯保等方式申請。
農戶小額貸款時有哪些注意事項？
按照現行規定，只有種植業、養殖業等農業生產費用貸款；農機具貸款；圍繞農業產前、產中、產后服務貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款才可以使用農戶小額信用貸款的方式。農戶在申請貸款時應注意檢查《貸款證》上所注明的額度，在規定的范圍內進行申請。郵儲貸款的保證自然人一般要求是公務員或教師。
農民專業合作社
農民專業合作社及其社員申請貸款時應具備哪些條件？
農民專業合作社及其成員的貸款額度分別根據信用狀況、資產負債情況、綜合還款能力和經營效益等情況合理確定。農民專業合作社的貸款額度原則上不超過其凈資產的70%。農民專業合作社及其成員貸款可以實行優惠利率，具體優惠幅度由縣（市、區）聯社、農村合作銀行根據中國人民銀行的利率政策及有關規定結合當地情況確定。農民專業合作社成員經營項目超出其所屬農民專業合作社章程規定的經營范圍的，不享受規定的優惠利率。
農民專業合作社貸款的條件：經工商行政管理部門核準登記，取得農民專業合作社法人營業執照；有固定的生產經營服務場所，依法從事農民專業合作社章程規定的生產、經營、服務等活動，自有資金比例原則上不低于30%；具有健全的組織機構和財務管理制度，能夠按時向農村信用社報送有關材料；在申請貸款的銀行開立存款賬戶，自愿接受信貸監督和結算監督；償還貸款本息的能力，無不良貸款及欠息；銀行規定的其他條件。
社員貸款的條件：年滿18周歲，具有完全民事行為能力、勞動能力或經營能力的自然人；戶口所在地或固定住所（固定經營場所）在銀行的服務轄區內；有合法穩定的收入，具備按期償還貸款本息的能力；在銀行開立存款賬戶；銀行規定的其他條件。
農民專業合作社及其社員可以用土地抵押貸款嗎？
農民專業合作社貸款采取保證、抵押或質押的擔保方式，農民專業合作社成員貸款采取“農戶聯保+互助金擔保”、“農戶聯保+農民專業合作社擔保”、“農戶聯保+互助金擔保+農民專業合作社擔保”或其他擔保方式。需要注意的是，《擔保法》、《物權法》、《農村土地承包法》、《土地管理法》規定，土地承包經營權、宅基地使用權等不得抵押。
家庭農場
家庭農場能貸款嗎？
2013年7月，中國農業銀行出臺了《中國農業銀行專業大戶（家庭農場）貸款管理辦法（試行）》，規定單戶專業大戶和家庭農場貸款額度提升到1000萬元，除了滿足購買農業生產資料等流動資金需求，還可以用于農田基本設施建設和支付土地流轉費用，貸款期限最長可達5年。
家庭農場貸款有哪些抵押或擔保形式？
針對農村地區擔保難的問題，農業銀行創新了農機具抵押、農副產品抵押、林權抵押、農村新型產權抵押、“公司+農戶”擔保、專業合作社擔保等擔保方式，還允許對符合條件的客戶發放信用貸款。但是，家庭農場通過流轉的土地不可以用于抵押。按照規定，借款人必須是有本地戶口的家庭農場經營戶、家庭農場經營狀況良好、無不良信用記錄和拖欠他人資金的情況。
農業小微企業
什么是農業小微企業？
按照我國大中小微企業劃分標準，農、林、牧、漁行業，營業收入處于50萬～500萬元的為小型企業，營業低于50萬的為微型企業。農業小微企業可以向我國的國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、各級農村信用聯社申請貸款。我國銀監部門規定，小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期，享有國家對小微企業的金融支持政策。
農業小微企業如何申請貸款？
農業小微企業應首先向企業所在地的金融機構提出書面借款申請，金融機構在收到企業的申請后，會對企業的主體資格、基本情況、經營范圍、財務狀況、信用等級、發展前景、資金需求、償還能力等進行初步調查，認定客戶是否具備貸款的基本條件，做出是否受理的意見并答復企業，對于同意受理的貸款，金融機構將會要求企業提供營業執照、貸款卡、稅務登記證、公司章程、近兩年和最近月份財務會計報告等農發行規定的相關基本資料，在此基礎上，將組織貸款調查評估、進行貸款審查、審議與審批，對于審批通過的貸款，將與企業簽訂正式合同，并根據企業用款進度發放貸款。貸款發放后，金融機構會根據有關規定進行貸后管理，企業需要按照合同規定積極配合。
鏈接
近年來，各地在解決農民貸款難的問題上，有過許多創新的舉措，主要是在抵押擔保方面，對符合條件的信貸需求予以擔保。
1.建立財政支持的擔保公司
重慶市農業擔保公司是市農委控股的國有政策性專業涉農服務機構，作為中介平臺為農民貸款提供擔保。
吉林梨樹縣成立了國有獨資物權融資公司，公司與農戶簽訂土地流轉合同后為農戶貸款提供擔保，如果農民及時還貸，公司將土地承包經營權還給農戶，否則公司將土地發包給第三方開展農業經營，以收益還貸，第三方承包到期后土地承包經營權歸還承包戶。
2.以惠農補貼抵押貸款
吉林九臺市探索開展惠農補貼抵押貸款，農民以未來應得的直補資金做擔保向銀行申請貸款，貸款額度最高可達直補金額的10倍。
3.新型農戶擔保方式
一、通過網上黃頁尋找客戶
傳統的“企業黃頁”(YellowPage)是指用黃色紙張印刷的記載有企業的名稱、地址、性質、經營范圍和聯系方式的企業通訊薄。它們通常被放置于各公司的辦公室和商務酒店以供查詢。隨著網絡的發展，這些書面黃頁逐漸被網上黃頁所代替。網上黃頁指的是包含國外進出口公司的詳細信息的目錄或網頁。
在一般的歐美國家的公司都有在黃頁上刊登本公司相應信息的習慣，這些信息通常包括公司的介紹、公司的地址、聯系方式（包括電話、傳真，電傳、郵箱和官方網站）、主營產品介紹和圖片等，以供客戶們咨詢和聯系。目前，商界常用的常用的國外黃頁網站主要有歐洲黃頁( europages．com)、美國黃頁( superpages. com)、澳大利亞黃頁( yellowpages.com．au)、加拿大黃頁( eu-ropages. ca)等。
小微外貿企業如果想尋找客戶，這些網站也不失為尋找客戶的一種途徑，業務人員可以先進入黃頁網站，然后輸入產品
關鍵詞 或者上下游行業
關鍵詞 ，即可搜索到相關企業信息。例如，作為某假發出口商，要想在歐洲尋找新客戶，他首先要打開歐洲黃頁( eu-ropages. com)，在網頁下面點擊“select your language”后選擇“簡體中文”，后在搜索欄輸入“美發”，同時在網頁左邊“縮小搜索范圍”一欄中選擇“經銷商”，即可搜索許多目標客戶信息，點擊任何一個客戶就可以看到該客戶的網頁主頁，上邊記載著該客戶的經營狀況和聯系方式，業務人員可以發函與之聯系。值得注意的是歐洲的供應商自身并不生產產品，而是從中國或其他國家進口。因此，供貨商又是進口商。
二、通過搜索引擎尋找客戶
通過搜索引擎開發客戶也是小微外貿企業開發客戶的一種手段。利用搜索引擎通過檢索的方式，小微外貿企業可以獲得更多國外客戶的信息。目前，外貿企業常用的搜索引擎有谷歌和雅虎等。
谷歌是一個巨大的信息平臺，它具有google. de／google.uk/google. frlgoogle. br等各國分支引擎。業務人員可以在這個網站上，用漢語、英語、法語等語言輸入相應的產品信息后，就可以找到國外許多經營該產品的進出口商。雅虎也是一個常用的搜索引擎平臺，它的信息量也很巨大，它也和谷歌一樣有許多國外分支網站，也是小微外貿企業尋找客戶的重要途徑之一。
在通過搜索引擎搜索客戶時，業務人員在搜索引擎欄可以采用以下輸入方法：(1)產品
關鍵詞 +importer; (2)產品
關鍵詞 +dis-tributor; (3)price+產品名稱；(4)產品名稱+其他客戶類型（相關客戶的詞語除了importer，distributor，還包括buyer，com-pany,wholesaler, retailer, sup-plier，vendor及其復數形式等）。現以雅虎搜索為例，了解一下小微外貿企業尋找客戶的方法：例如某假發出口公司的業務人員想進行出口業務，業務人員可首先進入網站https：／／search. yahoo./
關鍵詞 ，打開網頁后呈現在業務人員面前的是紛繁復雜的各種有關假發的信息，從中就可以看到一條“2015年世界全球假發采購商進口商名錄”，打開這個網頁就可以看到一個付費的假發進口商名錄，在它旁邊標注著“線上預付滿意付款”（價格180元），點擊此標注后就可以看到一個注冊框，填上公司名稱、聯系郵箱和要求后，網站就有業務代表和你聯系，這時你就可以通過線上付費索要進口商的電子名錄，然后，根據企業的具體情況和客戶發函聯系。
三、通過海關數據庫尋找客戶
通過海關數據庫查找客戶信息也是小微外貿企業開發客戶的一條途徑。世界各個國家的海關都建有海關數據庫，它的資料主要來源于進出口的真實的關單、提單和商檢等真實的單據。這些數據信息是國家掌控國際貿易變化和制定貿易政策最直接的依據，同時也是企業進行市場調研、國際市場開發和開展外貿業務的一種高效精準資源。目前，全球的數據庫主要有北美海關數據庫、南美海關數據庫、亞洲海關數據庫以及一些分國家設立的數據庫。企業通過海關及一些貿易網站都可以購買到海關數據庫，分國家的數據庫一般比較便宜，價格在兩千元至三千元之間；分洲的數據庫相對貴一些，價格一般在兩萬元至三萬元之間。
企業一旦購買了這些數據庫，就會從海關和相關網站得到數據庫的網址、賬戶和密碼，通過在線查詢就能找到目標客戶的名稱、信譽狀況、經營范圍和聯系方式，同時，也可以查出某種貨物的大致國際價格，了解競爭對手的一些信息。例如，某圣誕禮品經營商想在美國找到經營此類商品的進口商，他就可以進入“海關數據網一全球國貿通”網站( hgsj.com)，打開網頁呈現在他面前的就是該網站的主頁，上方有“中國數據”、“亞洲海關數據”、“歐洲海關數據”、“北美海關數據”等數據庫，這時打開“北美海關數據”就可以進入找到“美國數據庫”，直接就進入找尋客戶的環節了。
由于美國數據庫信息量巨大，它幾乎包含了美國全部的本土進出口數據以及美國國內所有進出口商的信息和記錄，這個數據庫并非人人可以進入的，因此，業務人員在進入“北美海關數據庫”后，需要進行“需求定制”，按要求填入他公司信息、經營的產品以及需求要求，然后和網站簽訂協議，這時網站會按照要求將出口商需求的美國經營圣誕禮品的進口商的信息，包括進口商的年度進出口數據、進出口地區、聯系人、電話、傳真和郵箱等在收到使用費后10分鐘內傳輸給出口商，出口商就可以根據進口商的成交記錄，選擇有實力的進口商并與之發函聯系。如果客戶回函對我方圣誕禮品表示出興趣，業務人員可快速寄出樣品，以促使交易的達成。
四、通過B2B貿易平臺尋找客戶
通過B2B平臺開發客戶，是小微企業尋找客戶的一種最為重要的途徑。B2B貿易平臺主要分為兩類：一類是免費的B2B貿易平臺；另一類是付費的B2B貿易平臺。這兩種平臺相比，由于付費的B2B貿易平臺具有數據庫豐富和產品展示效果佳的特點，一直為小微外貿企業所青睞。我國國內小微外貿企業常用的國際貿易付費平臺主要有阿里巴巴(Alibaba)、環球資源(Global Sources)等，這里以我國小微外貿企業通過阿里巴巴國際B2B網絡操作平臺尋找進口商為例，介紹我國小微外貿企業通過其尋找新客戶的方法。
我國小微外貿企業要想使用阿里巴巴貿易平臺，首先需要在阿里巴巴網站開戶，在向網站支付開戶費以后，就取得了阿里巴巴付費平臺的使用權。但是，小微外貿企業要想開發新客戶，產品的是關鍵。這時，外貿企業可通過向自己的阿里巴巴賬號充值，通過釙貿直通車(P4P競價排名)工具提高產品曝光量，貿易平臺將根據企業產品的推銷價格和買方的點擊次數自動扣除一定的費用。由于使用阿里巴巴貿易平臺產品的出口商眾多，因此，對小微外貿企業而言如何使自己的產品得到較高的曝光率，如何使自己的產品置于比較顯眼容易吸引客戶關注的位置最為關鍵，因為產品的曝光率越高，小微外貿企業得到買方詢盤的機會就越大。
小微外貿企業應通過何種方法在產品時使自己的產品增加曝光率呢？現以鄭州棉織品公司在阿里巴巴貿易平臺尋找新客戶為例來加以說明。假如業務人員要在平臺上推銷浴巾系列產品，業務人員需要做足以下功夫：(1)用醒目的有吸引力的長尾連續
關鍵詞 表示主題，擴展產品被搜索著的可能性，如在主題中可以輸入“100% Cotton Bath Towel Pro-fessional Exporter High Cred-it Standing”，這個主題就包含四個
關鍵詞 即“百分之百全棉”、“浴巾”、“專業出口商”和“信譽良好”。進口商無論以哪個
關鍵詞 在網站上搜索，都會搜索到該公司的浴巾產品，這樣，進口商在浩若煙海的信息中查詢到出口商產品的概率就會大大增加；(2)用FABE原則介紹產品，FABE原則指產品介紹應包含產品屬性(Features)、優點(Ad-vantages)、對使用者的好處(Ben-efits)和產品案例或證據(Evi-dence)等內容，以便使瀏覽者對出口商的產品有一個好的印象，以識別到此出口商的產品的獨特性和進口商購買出口商產品的好處，以增加其向出口商詢盤的興趣。業務人員在介紹完產品后，應清晰的標明公司的名稱、地址和聯系方式，并且上傳盡可能多的圖片（系統限15張），如公司的logo圖、產品外觀圖、生產流程圖、產品的包裝圖、獲獎和認證證書等。在上傳圖片時，所有圖片的風格應統一，圖片的上方或下方要附加公司的logo，規格可采用600X600或800X800，以使圖片清晰逼真，同時對附圖要做簡明準確的描述，這樣，就會激起進口商的購買欲望。(3)盡可能多的上傳信息，以增加產品的曝光率，業務人員在信息時，應不斷更新信息，盡可能多地上傳系列產品的消息，這樣產品的曝光率就會增加，另外，由于每款浴巾又有多款花型，業務人員每日都可以在采購商多的時段不斷刷新產品，這樣就可以增加到產品被進口商搜索到的可能性。(4)借助外力，提高產品的曝光量，出口商可以用競價排名的方式使自己的產品處于產品網頁中居前幾名的位置，如業務人員為了使其產品居于浴巾產品網頁前幾名的位置，可以在阿里巴巴P4P后臺查詢“Bath towel Professional Exporter”，如果排在網頁第一頁第五名的出價應為14.5元，這時業務人員的出價只要高于此要價，就可以使他的產品居于首頁第五名。第一頁前幾名的位置，就可以確保進口商過多的關注到該企業的產品，業務就有可能進入到磋商階段。
五、通過我國大使館駐外商務參贊處網站尋找客戶
一、小微企業信息化發展現狀及影響因素
當前我國小微企業信息化發展水平整體偏低。據統計，我國小微企業占到企業總數的97.3%，實現信息化建設的不足10%。信息化基礎薄弱、信息化水平不高和層次不均、資金短缺和管理不規范等成為制約小微企業信息化發展的主要瓶頸。大部分信息化項目僅停留在表面的信息化，缺乏對于企業生產、運營、發展等全方位的管理和原始數據的收集，不能算作真正意義上的信息化。
影響我國小微企業信息化發展的主要因素有：信息化基礎設施和平臺建設發展不足。企業信息化是一個系統工程，包含IT規劃、IT基礎設施建設、網絡安全、系統集成、軟件實施、電子商務等方方面面，這涉及計算機、通信、軟件、電子元器件、數字視聽等信息產業群的各個領域。同時，也與互聯網綜合服務提供商、社會公共服務信息化水平、政務信息化建設有關。只有從一個地區的整體出發，全盤考慮，才能消除信息基礎設施發展的不平衡，解決信息產業核心技術創新能力不強的問題，才能優化信息產業結構，提高信息資源整合利用率，提升跨部門公共服務的水平。小微企業信息化發展意愿整體偏低。資金薄弱、籌資能力差、抵御風險的能力差，使很多小微企業在沒有看到信息化帶來的效益前，不愿意承擔高額的信息化費用。同時，小微企業的技術實力相對薄弱，信息化隊伍不完善，缺乏能夠建立、使用、維護信息化系統的專業人才，導致很多信息化項目上馬后并沒有得到有效利用，甚至僅僅作為擺設，深層次的信息化更是舉步維艱。小微企業信息化管理基礎不扎實、戰略管理不到位、綜合管理不系統。小微企業的人財物、產供銷等管理手段和方法，離制度化、規范化、科學化還有相當大的距離，導致小微企業內部的物資、財務、技術以及其他信息不共享、不集成，溝通不足，大量信息是孤島式的、滯后的，甚至是虛假的和部門利益化的，嚴重影響了小微企業信息化發展。
二、信息化對小微企業的影響
1.信息化對小微企業生產能力的影響。對于小微企業來說，信息化所涉及的范圍不僅僅是企業的管理，同時還包括了各種設備的信息化，小微企業只有做到將各方面都信息化，并購入大量先進的設備，不斷的提高企業生產經營方面的靈敏度、適應性和可協調等，使得企業能夠建立起生產能力更為強大的生產系統，更好的適應市場和信息化時代的快速發展，從而保障企業生產經營的順利進行。
2.信息化對企業技術創新的影響。目前，大部分的小微企業由于生產技術落后，導致所生產的產品很難滿足市場和群眾的需求，從而使得企業很難再競爭激烈的局勢中生存下去，而在信息化時代，優秀的技術是一個企業不可或缺的組成部分，而信息化可以幫助企業更好的進行技術創新，更及時、更準確的獲得各種數據，開發出更多的新產品和新的生產工藝，使得企業的產品能夠更加的符合市場和群眾的需求，從而在市場中生存下去，并獲得更好的發展。
3.信息化對小微企業管理水平的影響。在企業管理方面，信息化的管理模式能夠避免一些以人為的方式可能造成的錯誤，并不斷提高企業在信息處理上的準確性，從而避免一些不必要的損失，使得企業的管理更加精確，同時，企業可以通過信息化不斷調整企業的組織結構，不斷完善企業的信息共享系統，不斷提高企業管理的工作效率，從而不斷提高企業的管理水平。
4.信息化對企業外部環境關聯能力的影響。小微企業可以利用網絡平臺，構建起電子商務，在網絡上企業產品，對自身的產品進行宣傳，從而為企業建立起良好信譽，并不斷提升企業的知名度，同時通過網上交易用更少的成本為企業帶來更多的經濟收入，使得企業的交易范圍能夠更為廣泛。
三、我國小微企業信息化發展路徑
加強政策引導與推動，為小微企業信息化發展創造良好環境。要加大政策扶持力度，出臺小微企業信息化建設優惠政策，通過財政補助、稅收優惠等辦法，激發小微企業信息化建設的積極性；要加強小微企業信息化建設培訓力度，通過專業培訓、政策宣講，提升小微企業信息化建設與應用意識；要積極構建信息服務平臺，針對企業發展需求和突出困難，鼓勵信息化服務商與地方中小企業主管部門、產業集群、工業園區與小微企業開展合作，促進供需對接，提高信息化服務的針對性和有效性。
提高小微企業信息化意識，加強信息化能力建設。小微企業要真正認識到信息化對于自身發展的重要作用，把信息化建設納入整體發展戰略之中，努力提升企業信息化建設水平。加強信息化建設所必需的軟硬件建設，為信息化建設提供必要的基礎保證；深化企業內部流程管理改革，推動企業管理的科學化、規范化，以適應信息化建設需要；積極培育企業內部信息化建設人才隊伍，為信息化建設提供人才保證。
四、信息化時代小微企業提高競爭力的建議
小微企業在信息化建設的初期應多向信息化建設成功的企業學習，深刻認識到企業信息化發展不足的方面，結合自身實際情況明確企業的信息化發展目標，并制定出準確的發展戰略和思想，選擇合適的切入點來發展信息化，然后進行穩定的發展，在穩中求進。除此之外，在技術創新和開發方面，小微企業需要選擇規模較小的軟件開發公司進行合作，針對企業的實際情況開發適合企業的軟件，雙方共同探討發展之路。在電子商務方面，公司應做好產品的售后服務，不能一味的為了降低成本而提高較低質量的服務，較好的服務能夠為企業贏得更好的信譽，不斷拓寬企業的經營范圍。
