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科技金融是科技產業與金融產業的融合，是促進科技開發、成果轉化和高新技術產業發展的一項制度安排。十二五規劃提出：促進科技和金融結合，培育和發展創業風險投資。這為我國科技金融的發展指出了明確的方向。近年來，以傳感網、新材料、新能源、生物醫藥為代表的一批科技新興產業在無錫蓬勃發展，無錫已經集聚了近1000家“530”企業，物聯網等戰略性新興產業已初具規模。2010年8月，無錫市制定出臺了《關于更大力度加快科技金融服務體系建設三年行動計劃》。科技與金融的有機融合，為實現無錫科技型產業持續發展、提高企業自主創新能力提供了堅實的基礎和保障。
一、無錫發展科技金融的實踐
近幾年無錫強勢推進“金融強市”戰略，伴隨著物聯網、新能源、新材料、節能環保、生物、微電子、軟件和服務外包等戰略性新興產業在無錫的迅猛發展，無錫市金融支持科技創新的力度也不斷加大。
（一）扶持政策有力推動
經過市金融辦等多個職能部門半年左右的充分醞釀，2010年8月無錫市出臺了《關于更大力度加快科技金融服務體系建設三年行動計劃》。這一《行動計劃》是無錫大力發展科技金融的綱領性文件，它明確提出未來三年，要在無錫“基本建成一個傳統金融與科技金融互動支持、金融創新與服務規范全面加強、股權融資與債權融資同步放大，基礎工作扎實、服務功能完善、風險分擔可控，支持重點突出、政策扶持有力、工作流程規范，具有無錫特色的科技金融服務體系。”
與此同時，無錫市在江蘇省率先啟動創建科技金融創新發展試驗區工作。短短幾個月，無錫市就獲批成為江蘇省內首個科技金融創新發展試驗區，與省國信集團、江蘇銀行、華泰證券、紫金保險、省再擔保公司等省屬金融機構簽訂合作協議，借助其在金融工具和資金實力等方面的優勢，支持無錫科技創新創業。在政策引導和扶持下，科技支行、科技小貸公司、再擔保公司等接連誕生。無錫科技金融發展步伐的不斷加快，為江蘇乃至其他試點省市做出了前瞻性探索。
（二）創業投資發展迅猛
近年來無錫著力加大推動直接融資體系發展，對“530”A類項目提供100萬元的創業資金，于2009年設立了分5年到位的10億元規模的創業投資發展專項引導資金。當年即引進創投企業10家、資金規模18.6億元，2009年末創業投資基金規模達到了72.8億元，增長幅度523%，創投企業家數和投資項目居全省首位。截至2010年10月底，全市創業投資公司達到37家，創業投資基金規模超過100億元。華軟、德創、德同、昆吾九鼎、深圳力合等境內外知名創司均已落戶無錫，正在加快成長壯大的創投基金、股權投資基金等將為科技創新創業企業提供越來越充足的股權投資資金來源。
以無錫創業投資集團有限公司為例，該公司前身為無錫市創業投資有限責任公司，創始于2000年8月，是無錫市委市政府構建的科技金融服務體系的重要平臺，也是無錫市最重要的以政府資金為主導、多個法人投資的高科技創業投資公司。主要從事對科技型企業初創期和成長期提供資金和相關配套的服務，以支持、孵化符合國家產業技術導向的高科技技術人才的創業，實現技術成果產業化。公司采取“投資+孵化”相結合的新模式，以企業化管理、市場化運作、創業資本適時退出的機制實現創業資本保值增值，并優化了無錫市的創業投資環境。截至2010年10月，公司累計對外投資項目173家，其中投資“530”項目A類企業119家，投資金額1.51億元；累計設立創業投資基金13家，基金規模36億元。
（三）金融創新穩步推進
2010年9月，全國農行系統首家、無錫第一家科技支行揭牌。農行無錫科技支行立足于科技金融體制的創新，以專營機構、專業團隊、專屬產品、專門流程、專項補償等“五專”運作模式區別于傳統的營業機構，以高新技術企業為主要服務對象，圍繞“政府推薦+擔保+貸款”、“創投+擔保+貸款”以及“統貸支持”三種信貸資金運作模式研發金融創新產品。并且聯合創投機構、擔保機構、基金公司、租賃公司、證券公司等開展多方合作，支持科技企業開展資本運作。
為滿足科技企業小額貸款的需要，按照《江蘇省政府辦公廳關于開展科技小額貸款公司試點的意見》，無錫積極設立科技小額貸款公司。科技小額貸款公司以自有資金運作，不吸收公眾存款，針對高新技術產業開發區內企業經營小額貸款和創業投資業務。由無錫新區創投集團與中益集團等其他四家民營科技和投資公司共同組建的東南科技小額貸款有限公司，是江蘇省首批兩個經批準籌建的科技小額貸款公司之一，成為無錫市第一家專營科技業務的小額貸款公司。
與此同時，針對科技企業發展需要的各類金融產品及服務創新日漸增多。知識產權融資、股權質押融資、“530”企業專項貸款等取得較好成效。2010年1至10月份，向“530”企業發放貸款就達到了8000多萬元。據不完全統計，無錫市近年來已辦理股權質押貸款60多億元。宜興農合行嘗試發放了首筆商標使用權質押貸款1500萬元。
（四）中介服務初步構建
2010年1月，無錫產權交易所正式成立并試營業，意味著無錫綜合性金融服務平臺搭建成功。無錫產權交易所按照“一所六中心”的模式，下設股權登記托管服務中心、知識產權登記評估服務中心、中小企業產權交易及融資服務中心等。這一運作體系主要是為解決科技中小企業融資難，發展信用貸款、股權質押貸款、知識產權質押貸款和推進實現科技金融“一體化”服務而構建的。無錫產權交易所自試營業以來，已完成質押項目13個，質押股權12780萬股，融資金額1.29億元。
無錫市政府為逐步完善融資擔保機制，出臺了《關于為中小企業開展再擔保業務的通知》等政策，并注資2400萬元設立無錫市（科技）再擔保公司，形成由各區政府確定1家擔保公司提供擔保、市再擔保公司提供再擔保的風險分擔體系，增強“530”等高科技企業的融資擔保能力。目前，全市融資性擔保公司已達89家，注冊資本104億元。
二、無錫科技金融發展中存在的主要問題
（一）初創期企業融資需求難以得到滿足
科技企業在成果轉化初期和規模化初期普遍面臨著資金的障礙，急需政府資金、銀行信貸、民間資金的支持。但是就創業投資體系而言，對于本地初創期企業發展的財政支持不足，現有政策對創投企業的風險補償力度不大，《無錫市創業投資風險補償暫行辦法》中規定的“創業投資企業根據自愿原則，每年按不高于其實收資本的3%提取并繳納風險準備金”，其實際操作有一定難度。并且，無錫市為科技企業服務的創業投資機構大多向“530企業”傾斜，服務面和投資金額還有待擴大。另一方面，從信貸資金投入來看，由于初創期科技企業剛完成研發或初步實現技術成果轉化，但產品、市場、前景尚不穩定，銀行基于安全性原則更愿意將扶持對象限于有產品、有訂單、有市場、有現金流入的科技企業，對于初創期科技企業難以大規模介入。初創期企業融資需求難以得到滿足，科技對金融的需求與金融的供給之間還是存在落差。
（二）金融創新相對滯后于科技創新
雖然為了解決科技企業融資瓶頸問題，商業銀行不斷創新金融產品。但是一方面我國金融市場還不夠完善、分業經營政策限制等因素較大地限制了我國銀行業的金融創新；另一方面由于目前針對科技企業的專利權、商標權等無形資產的質押貸款手續繁瑣，技術產權交易市場不健全，無形資產價值評估方面缺乏權威、專業的評估機構，知識產權的認定、評估、侵權、變現等問題成為知識產權質押貸款的難點，使得銀行面對知識產權質押貸款業務非常謹慎，通過知識產權融資等無形資產質押獲得貸款的企業還很少，金融創新手段明顯滯后，也限制了更多金融衍生產品的出現。
（三）中介服務平臺有待完善
中介服務機構是搭建各金融服務主體的橋梁。無錫產權交易所于2010年1月正式成立并投入試營業，在一定程度上為優化資源配置、有效緩解無錫地區科技中小企業融資難問題提供了途徑，為完善股權資本投資和退出機制、推動股權投資企業發展提供了平臺，但是其綜合服務平臺和功能還有待繼續建設，平臺作用還有待進一步發揮。此外，雖然近年來無錫市融資擔保市場快速發展，但大多數擔保機構由民營資本出資組建，出于風險控制和盈利回報考慮，對科技企業融資擔保條件較高。
三、推進無錫科技金融發展的思考
（一）創新科技金融的政策安排
政府是科技金融體系殊的參與主體，是科技金融市場的引導者和調控者。無錫市政府在推進科技金融發展中，應整體部署，創新科技金融的政策安排。科技型中小企業的成長是一個漫長而充滿風險的過程，政府應在其成長路線圖中的各個階段，通過創投先行投入、銀行信貸跟進、上市助推等綜合運用多種金融工具，形成滿足孵化期、初創期、成長期和成熟期各階段科技企業融資需求的“投、保、貸、中介服務”于一體的科技金融服務體系。尤其在科技金融發展初期和科技金融高風險領域,政府應重點扶持，可以通過制定法律和優惠的政策引導科技金融資源的流向, 或者通過直接介入的方式發揮財政投入機制的激勵杠桿作用，實現科技金融資源有效配置, 促進科技型企業發展。
（二）不斷推動科技金融工具創新
目前我國銀行業經營的絕大部分是傳統業務，缺乏支持科技型中小企業長效機制，金融工具的創新明顯滯后于科技創新，這就需要金融機構不斷創新，提供更多適宜可行的金融工具。例如中關村科技園區推出了天使投資、創業投資、境內外上市、代辦股份轉讓、擔保融資、企業債券和信托計劃、并購重組、信用保險和貿易融資等創新產品，就很值得我們借鑒。以知識產權質押貸款為典型，作為解決科技型中小企業融資瓶頸的有效途徑，知識產權質押貸款符合科技型中小企業高科技、高學歷人才、高風險、高收益、高成長性，但缺乏有形資產抵押的特性。銀行業需要加大對知識產權抵押貸款的工作力度，擴大抵押物的范圍，規范知識產權抵押融資程序，健全完善統一的申請標準和操作規章制度。同時，為規避風險，銀行應建立完善內部知識產權價值評估系統，加強貸后管理，加強銀保合作等多方合作，建立多層次、多方面的風險防范分擔機制。
（三）進一步完善中介服務體系
完善中介服務體系建設，搭建科技金融服務平臺。一要打造專業的技術產權交易市場，完善創業資本的退出機制。以無錫產權交易所建設發展為基礎，促進各類產權有序流轉。出臺優惠政策吸引更多的科技企業到無錫產權交易所進行股權交易和知識產權交易，設立科技型中小企業非公開股權交易系統，探索科技成果退出渠道。加快建立無形資產交易市場，規范無形資產交易制度，健全各類科技成果定價、評估、轉移的信息、財務、法律、咨詢的中介機構，在資產評估、資產轉讓和交易等方面充分發揮功能，大力提高全市無形資產融資比例。二要大力發展融資擔保中介服務體系，做大做強無錫現有的擔保機構，提高擔保機構對中小企業的融資擔保能力，建立健全融資擔保平臺。積極創新擔保方式，做大無形資產（如知識產權等）質押擔保方式。
（四）開拓民間互助融資渠道
在政府、銀行對科技型企業充分發揮金融支持的同時，努力開拓民間互助融資渠道也是一種低成本、高效益的創新。可以借鑒上海浦東新區經驗，在培育成熟的前幾批科技型企業中開拓民間融資渠道，設立科技企業信用互助專項資金，引導科技企業認繳部分信用互助基金，共同設立科技企業信用互助擔保基金。科技企業信用互助擔保基金的設立可以有效降低信息不對稱帶來的風險，再加上政府提供一定的政策性資金，以較少的財政支出帶動較多的社會資金運轉，并按議定的比例放大擔保額度，分散科技企業融資風險。這種政府、科技企業和金融機構等多方合作的科技金融創新模式，可復制性強，適合推廣，較好地緩解了科技型企業融資難問題，值得我們借鑒。
參考文獻：
1.房漢廷，關于科技金融理論、實踐與政策的思考[J] .中國科技論壇，2010（11）
“高新技術企業認定中需要知識產權；政府項目、基金、資助等必須要有獨立的知識產權；各種評比中、優惠政策中需要知識產權；公司融資中無形資產評估需要知識產權；重要知識產權可獨立質押貸款，政府支持；公司上市等必須要有獨立的知識產權……”北京夢知網科技有限公司董事長孟潭從知識產權對創業者及中小企業的作用講起，詳細解讀了“權大師”如何幫助中小企業實現知識產權保護。
鯨力智享（北京）科技有限公司CEO李曉辰在講解中提到，傳統管理講究業務簡單、任務明確、強調執行，創新企業則強調自發主動、敢于試錯、注重協作。新時代，就會產生新需求。基于人工智能技術手段的L力智享企業差旅管理信息系統，讓員工以安排度假一樣的心情來安排出差行程，真正實現“我的行程我做主”。
一、北京市銀行業支持科技金融情況
目前，北京銀行、交通銀行、中國銀行等16家銀行在中關村示范區設立了專門為科技企業服務的信貸專營機構或特色支行，截至2011年第四季度，信貸專營機構和特色支行共為5250家/次企業提供授信額度1033億元，實際發放貸款722億元，其中2011年新發放貸款313億元，示范區企業信貸融資環境明顯改善。
各銀行還加大了金融產品創新力度，推出一系列符合科技企業特點的信貸產品。中國銀行專門推出了“中關村科技型中小企業金融服務模式”，為中關村園區內科技型中小企業提供覆蓋初創期、成長期、發展期的一攬子金融解決方案。北京銀行推出以“小巨人”為核心的科技金融品牌，包括“創融通”、“及時予”、“騰飛寶”三大核心產品包和“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”三大特色行業包，為科技型中小企業提供了豐富的產品選擇。華夏銀行推出“龍舟計劃閃耀科技金融”服務品牌，重點發展“信用貸”和“園區貸”等特色產品。杭州銀行還推出專門針對中關村代辦掛牌企業的股權質押貸款，助力科技型中小企業高速成長。
二、主要創新產品
（一）節能貸
定位于節能企業特別是節能領域中提供改造服務的節能服務公司，該類企業憑借自身技術、資源整合及服務優勢，為耗能企業提供耗能診斷、方案設計、項目實施、節能運營等全方位節能改造，并采取合同能源管理模式進行節能收益分享。銀行結合行業特點創新擔保模式，引入未來收益權質押貸款模式，以企業現有改造項目項下已形成現金流的未來收益權或企業融資項目項下未來形成現金流的未來收益權為質押擔保。
（二）信用貸
適用于在中關村國家自主創新示范區內注冊，屬于中關村信用促進會會員并符合中關村科技園區管委會制定的申請信用貸款基本條件的中小企業。該產品突破中小企業信用融資障礙，提出針對中小高新技術企業真正意義的無抵押、無保證信用貸款模式。
（三）知識產權質押貸款
該產品主要適用于能夠以合法有效的知識產權作質押且已將該知識產權所形成的產品推向市場，所形成的生產經營達到一定規模，具有知識產權實施能力和獲利能力的中小企業。
（四）軟件貸
借款企業以合法有效的軟件著作權中的財產權作質押，用于滿足企業生產經營過程中正常資金需求的貸款，主要適用于擁有合法有效軟件著作權且取得軟件產品登記證的軟件類企業。軟件貸鎖定軟件著作權，以軟件產品登記證為質押，解決企業無抵押難題。它充分結合軟件類企業運營特點及收入構成設定評估公式，進行軟件著作權價值自我評估，省去評估公司評估費用成本。
三、科技金融業務面臨的主要問題及對策
（一）主要問題
1.信息不對稱。銀行對企業的了解不如企業高管的全面透徹，這就使得銀行與企業間存在信息不對稱的問題。再加上缺少行業標準，缺少相關的行業評級標準，使得銀行對相關科技企業的價值判斷不盡準確。
2.退出渠道匱乏。科技型中小企業質押給銀行的知識產權、股權等缺少必要的交易平臺，一旦企業經營惡化，或現金流急劇減少，銀行手中這類公司的知識產權、股權等不能找到有效的交易對手，使得風險加大。
3.科技企業自身的問題。北京的科技企業以中小型科技企業為主。以中關村為例，中關村示范區現有企業近兩萬家，其中十百千企業300多家，高成長企業3000多家，其余絕大多數為中小微企業，每年新增企業近3000家，破產企業也近3000家。多數企業具有規模小、無形資產比重高、財務管理能力弱、信用水平低等特點，而且很多企業家都出身于技術人員，在企業的管理上存在不規范、財務制度不健全等缺陷，這些都是造成其融資難的重要原因。
（二）相關對策
1.加強銀行業與政府相關委辦局的合作，營造有利于科技創新和科技金融發展的生態環境。積極促進政金企進一步深化合作，了解科技企業融資面臨的難題，各方協同努力完善科技創新發展的金融支持體系。建設科技型中小企業信用服務體系，引入信用征信、評級、法律、財務、認證等中介機構構建信用體系。積極發展各種面向科技型中小企業的融資服務平臺，培育發展集成型科技金融服務商、科技金融中介服務聯盟等市場化的平臺型科技金融服務組織，利用平臺型國有投融資服務企業促進資源整合。
天津市是我國北方地區的重要經濟中心城市，具有良好的產業發展基礎及其必要的服務配套體系。尤其是戰略性新興產業近年來呈現出高速發展的勢頭，為天津市的發展做出了重大貢獻。據統計，2014年天津市國民生產總值達到15 722.47億元，增長率達到10%，全年新增科技型中小企業1.48萬家，累計達到6.1萬家，推動5 841家企業完成6 902個轉型升級項目，高新技術產業產值8 503.36億元，占規模以上工業的比重為30.3%。
發展戰略性新興產業是天津市構建現代產業體系的重要舉措，是天津市產業結構升級的基本途徑，是京津冀地區協調發展的必由之路。戰略性新興產業發展需要發展和完善相關的金融服務體系。戰略性新興產業的金融服務體系在戰略性新興產業發展中有什么樣的作用，如何建立適應戰略性新興產業發展的金融服務體系，都是需要研究的重要問題。
一、天津市戰略性新興產業發展狀況
2014年天津市戰略性新興產業，可實現增加值5 147億元，同比增長29%，占GDP比重達19%，其中總值較大的有電子信息產業，生物技術和醫藥，光機電一體化及新材料產業，同比增長最快的為新材料，新能源和節能材料，環境保護次之。2014年高新技術改造傳統產業和新材料兩大領域的增加值占全省高新技術產業增加值的50.6%，比2013年下降2.4個百分點。電子信息技術，高技術服務業，航空航天和新能源及節能結束四大高新領域實現增加值1 301.49億元，比上年增長31.3%，增加值占同比上升1.3個百分點。從天津市地區來看，2014年，天津市濱海新區戰略性新興產業的增速最快，同比增長55%，從各縣區登記市場數量位居前三的分別是濱海新區、武清和寶坻區。
現在我們考察天津市的戰略性新興產業在全國范圍中的發展狀況。分別把天津戰略性新興產業的情況，與同在東部地區的江蘇省，以及西部地區的甘肅省，中部地區的湖北省和東北地區的黑龍江省的戰略性新興產業的情況進行比較。
首先，天津和江蘇的各戰略性新興產業的分布比例大致相同，都是高端裝備制造業所在比重最高，新能源產業最低。但是，從所占全國比例的數據來說，天津雖與江蘇同處于東部地區，但與江蘇在戰略性新興產業的發展程度上相差甚遠，目前處于東部地區的中等水平。其次，將東部地區的天津和中部地區的湖北的戰略性新興產業的分布和比例進行比較。天津的各戰略性新興產業的分布較為均勻，各行業之間的差距較小，比例最高的高端裝備制造業（4.25%）與比例最低的新能源產業（0.22%）之間的差距為4.03%，而位于中部的湖北省，其戰略性新興產業的分布不均勻，特別是其比例最高的新能源產業（16.53%），與其所占比重的最低的汽車行業（0.32%）相差16.21%，由此可以看出，天津市的各戰略性新興產業的分布比例較為均勻，各行業之間的發展狀況沒有太大的差距。接下來，可將位于東部地區的天津市，位于西部的甘肅和位于東北地區的黑龍江的新興產業相比較。天津在高端制造裝備業這一方面遠遠高于西部地區的甘肅和東北地區的黑龍江，其他產業，例如節能環保工業，新一代信息技術產業，新材料產業和新能源汽車產業與甘肅和黑龍江相比具有相對優勢，其他產業與西部地區和東北地區的行業相差不大。
由以上分析得出，就目前來說，天津的戰略性新興產業較西部和東北地區的城市有一定的優勢，且在自己所在的東部地區處于中等水平的各行業發展與分布較為均勻，以高端制造裝備業為主力的新興產業城市。
二、天津市戰略性新興產業的金融服務體系問題
根據中國人民銀行天津分行統計數據顯示，2014年全年，天津市金融機構本外幣各項貸款增加2 338.04億元，同比少增89.23億元，其中，短期貸款增加298.81億元，同比少增797.74億元，中長期貸款增加1 221.28億元，同比多增309.54億元，票據融資增加225.41億元，同比多增292.51億元。天津目前已成為國內最大的融資租賃聚集區，2014年，天津金融服務業保持穩健發展，金融創新指數增速明顯，金融人才和金融生態環境呈現平穩發展狀態，特別是在產業金融發展，金融市場深化，金融國際化等領域取得了突出成績。
天津市戰略性新興產業的金融服務業，為新興產業提供了資金支持，為其發展奠定了一定的基礎，取得了良好的效果。但是，在戰略性新興產業的金融服務的體系仍然存在著一些問題需要注意。
第一，天津市的戰略性新興產業存在著一哄而上的問題，金融服務體系中也存在著盲目性。根據上述分析，天津市的新興產業和金融服務業發展勢頭良好，潛力巨大，因此容易出現一哄而上的局面，并且造成盲目發展，產業同構，競爭無序和出現新的產能過剩的問題，這些問題也容易造成天津市新興產業金融服務體系發展過程中資源浪費，盲目跟風等局面。
第二，天津市產業技術瓶頸有待突破。目前天津市戰略性新興產業在一些領域的水平可以與國際水平接軌，但是在整體技術水平有待提高，創新能力較弱，核心技術掌握薄弱，因此，天津市亟待大力培養出一批優秀人才投入戰略性新興產業的技術研發的課程中。
第三，產業鏈的不完善。天津市的戰略性新興產業占天津市的GDP比重不大，產業的集群和產業鏈不完善，缺乏龍頭企業的帶頭作用，集群效應并不明顯，內部市場與外部市場的供求有些失衡，各個環節沒有形成有效的合力，各司其職，尚未形成連續運作的紐帶。
第四，金融服務體系尚不健全。但是目前天津市戰略性新興產業創業投資規模較小，融資擔保機構不發達，高端的人才欠缺，既懂新興產業又懂金融服務業的復合型人才嚴重不足。因此，完善天津市的服務于戰略性新興產業的金融體系，創造一個良好的金融大環境對戰略性新興產業的穩定、持續、良好地發展顯得尤為重要。
三、天津市戰略性新興產業的金融服務體系發展對策
針對服務于天津市戰略性新興產業的金融體系中存在的這些問題，本文提出了對關于天津市新興產業金融服務體系發展的相應對策。
第一，制訂“人才培育戰略計劃”。在如今的新興產業發展過程中，人才成為了其中最關鍵的一部分，是天津戰略性新興產業發展的重要支撐。培育戰略性新興產業和金融服務業的人才則是實現這一目標的先決條件，要充分利用天津市高校的教育資源優勢，加大知識產權的保護力度，同時也要加強企業自身的知識產權自我保護意識，加快培養和造就一批高素質的現代金融人才，要健全和完善戰略性新興產業人才發展規劃，增強人才建設的計劃性，前瞻性和主動性，為新興產業的發展輸送大量優秀人才。
第二，建立健全金融服務體系。完善的金融服務體系是發展天津市戰略性新興產業的重要支撐。要通過政府的直接作用，強化財政稅收政策支持，來鼓勵企業使用各種新型的金融創新工具進行融資，開展新興的融資租賃、貸款抵押等金融業務，并且適當鼓勵社會資本融資，搭建科技的金融服務平臺，引導金融機構，創業風險投資，加快發展科技小額貸款公司，以企業和社會投入為主體的多元化投入機制，形成種類齊全，業務多遠，嚴格自律的現代金融中介服務體系。
近年來，我國在促進科技與金融結合方面做了很多有益的嘗試，科技金融工作取得了不小進步，但也存在一些不足，主要表現在：一是科技資源與金融資本之間還未充分有效對接，大量科技成果未得到有效轉化。二是創業風險投資支持科技型中小企業發展力度不足。創業風險投資總體規模小，投資早期創新型項目少。三是受考評機制等因素制約，目前金融機構更傾向于向大項目、大企業提供貸款，對科技企業信貸規模較小，支持力度不夠。四是科技金融服務支撐體系不健全。科技金融融合還處于探索試驗階段，沒有統一協調機構，缺乏運行聯動機制和綜合服務平臺。
二、科技金融的創新
（一）進一步厘清科技金融工作思路
科技型中小企業融資難的問題不僅體現在資金鏈不穩定上，還與其自身的運營水平、風險抵押能力密切相關，較低運營水平和風險抵抗能力會嚴重影響投資者的投資意向，降低企業融資的可能性。所以說，我們應厘清科技金融的工作思路，跳出金融工作的低級、低效形式，除了要在資金上給予科技型中小企業必要的幫助外，還應堅持市場導向，鼓勵企業提升自身的管理水平、風險抵抗能力，從優化整體運營模式的方式來提升企業的綜合實力，從根本上解決融資難的問題。
對金融服務體系進行優化，確保其多樣性、多層次，以滿足不同類型、不同發展階段的科技型企業的融資需要，注重金融目標的選定，加強對企業的引導，鼓勵政府資金、民間資金參與到社會化融資中。要創新科技企業、信貸融資產品服務以及對接模式，努力打造優勢互補、創新組合、善于突破、勇于實踐的科技金融工作機制，助推我省經濟轉型升級。
蘇州高新區中小企業擔保有限公司是蘇州高新區首家融資性擔保公司，注冊資本3億元，是蘇高新創投集團的控股子公司。作為國有擔保機構，2014年公司科技型企業在保余額達到7億元，在保客戶70家，科技擔保業務占比接近總額的30%，涉及電子信息、生物技術、新材料、新能源、醫療器械等多個新興產業與行業，為促進區域企業自主創新能力提升，進一步豐富了融資服務體系的層級。
（二）明確金融支持科技發展的主要方向
鑒于我國目前經濟尚處轉型發展時期，財力有限，金融市場不夠發達，科技發展的發展要明確，要多支持國家或地方重點科技項目，多支持市場轉化率高的科技項目，多支持關系國計民生的科技項目，重點支持合蕪蚌改革試驗區加快創新研發和產業化進程；積極支持海內外科技人才興辦企業創業，培育一大批擁有自主知識產權、技術領先、高成長的科技型中小企業，并推動其不斷發展壯大。比如，設立專項的科技銀行，科技銀行作為一種特殊的商業銀行，服務對象是不能取得一般商業銀行貸款的科技型中小企業，這類企業缺失有形資產抵押物，導致業務風險性相對較高。從國內外經驗來看，要保證銀行的可持續經營，還需要銀行進一步探索。比如針對科技型中小企業發展特征創新銀行金融產品和服務。特別是針對初創型企業、小企業的資產結構特點，開展股權、知識產權、訂單合同、庫存等資產的銀行信貸業務，充分整合多種金融實體優勢資源，實現銀行資金與保險、創業風險投資、信托等的金融產品和服務集成創新。像金華銀行科技支行推出“存貨質押”這類新產品就是一次有益的探索。
（三）構建多層次股權融資服務體系
以政府引導基金為重點，吸收民間資本，構建多層次股權融資服務體系，注重對科技新企業的金融服務，創造多樣的金融與科技融合方式。整合省級科技創新財政性投資資金，組建省高新產業投資基金，并逐步擴大規模。鼓勵有條件的市、縣（區）設立創業投資引導基金，加強對基金的管理，形成以市或縣為單位的高新技術開發區。發揮省財政資金杠桿作用，通過注入政府資本來提升投資者信息，引導社會資本進入創業風險投資領域。組建混合所有制專項基金，發揮引導基金的引導放大作用，通過階段參股、跟進投資和風險補助等方式，扶持創業投資企業發展。鼓勵創業風險投資，必要的情況下可進行財政傾斜，加大對處于種子期和初創期的科技企業的投資力度，引導民間資金轉化為產業資本。
比如，2015年3月遼寧（本溪）為做大做強本溪集群生物醫藥企業，遼寧省科技廳與本溪市政府聯合設立本溪生物醫藥科技創業投資引導基金，由本溪市政府成立的本溪市科技創業投資引導基金管理中心負責管理。該基金重點用于參股以社會資金為主的科技創業投資基金公司，同時積極引入域外資本參與設立創投基金，重點解決本溪生物醫藥產業集群中小企業發展過程中融資渠道少、融資額度低等相關問題，加快形成上下聯動的創業投資引導基金體系。
（四）構建多層次債權融資服務體系
以政策性擔保貸款為核心，擴展貸款的渠道，簡化中間的審批流程，構建多層次債權融資服務體系，為科技型型中小企業的貸款開通綠色通道。設立貸款風險補償基金，建立擔保風險池資金，建立健全促進科技創新信用增進機制。探索財政貼息扶持方式，鼓勵金融機構對科技型中小企業發放貸款。與國有商業銀行開展“統借統還”的貸款業務，與普通的大型盛業銀行開展知識產權質押貸款，與小額貸款公司開展小額的信用貸款，以滿足不同發展階段、不同融資需要的科技型企業的需求[3]。出臺符合企業科技創新發展需要的信貸管理制度，在依法合規的前提下，簡化信貸審批手續和流程，建立科學、合理的科技企業信用評級和信用評分制度。
（五）構建多層次上市融資服務體系
一、解放思想，充分認識專利權質押貸款的重要意義
隨著知識經濟和經濟全球化深入發展，專利作為一種重要的知識產權，其財富價值和融資功能日益凸顯。而資金問題已經成為企業發展的瓶頸之一。推動擁有專利的企業運用專利質押貸款融資，有利于實現知識產權資源向生產要素的轉化，加快實現知識產權的市場價值；有利于吸引更多的資金支持自主創新，促進知識產權的運用，形成擁有自主知識產權的產業和品牌；有助于科技型中小企業破解發展瓶頸，加快我市產業結構調整和優化升級。《中華人民共和國科學技術進步法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》和《國家知識產權戰略綱要》的相繼實施，為專利權質押貸款提供了良好的法律和政策環境。各級各有關部門和銀行業金融機構要從踐行科學發展觀的高度，牢固樹立“科技創新帶動金融創新，金融創新促進科技創新”的理念，進一步解放思想，充分認識專利權質押貸款工作對于拓寬企業融資渠道，推動創業富民的重要性和緊迫性，創新思路，加大力度，全力推進這項工作。
二、積極探索，創新專利權質押貸款金融業務TTp://
銀行業金融機構要充分利用國家知識產權戰略實施帶來的業務發展機遇，及時跟蹤*市科技型企業發展動態，廣泛收集*市專利權質押融資需求情況，爭取上級政策支持，開展專利權質押貸款工作。對國家產業政策鼓勵發展、得到國家和地方政府政策支持的知識產權優勢企業和項目，掌握了產業核心技術和關鍵技術的自主知識產權，以及發展前景好、產業帶動力大、市場競爭力強的企業和項目申請專利權質押貸款，應給予重點支持。同時，要不斷完善專利權質押貸款管理機制，提高金融服務水平，結合本行（社）實際，制定相應的專利權貸款實施辦法和細則，規范專利權質押貸款業務；根據專利權質押貸款的特點，在有效控制風險的前提下，積極創新授信評級、信貸產品和服務手段，加強與擔保公司的合作，創新擔保抵押方式，不斷提高服務水平和效率；在專利權質押貸款發放過程中，應充分了解、掌握并密切關注該專利權的市場價值及其變化情況，組織開展對專利權的價值評估，合理確定貸款金額，明確風險防控措施；銀行與借款企業簽定專利權質押貸款合同時，必須按規定到知識產權主管部門辦理相應的知識產權出質登記手續。
三、強化服務，構建專利權質押貸款服務體系
市知識產權主管部門要加強與上級業務主管部門的協調溝通，爭取支持，加快專利權出質登記速度，提高工作效率。同時，要結合*實際，制定專利權質押登記管理辦法，明確相關經辦部門、人員職責，積極配合金融機構、企業做好專利權質押查詢、質押登記等手續。
1引言
豐臺區是北京市六城區之一，作為北京市城市功能拓展區，是北京市國際國內知名企業代表處聚集地，北京南部物流基地和知名的重要旅游地區。伴隨著市場的好轉和國家政策支持力度的加大，豐臺區經濟發展勢頭良好，知識產權事業的發展也開始進入快車道，但同時也面臨著新形勢、新機遇和新挑戰。本文從豐臺區知識產權行業的環境、現狀等方面入手進行了分析，并提出了幾點建議。
2北京市豐臺區知識產權現狀分析
本節試從知識產權創新、知識產權保護、知識產權政策等幾個方面對豐臺區知識產權工作現狀進行分析。
2.1知識產權創新
通過多方機構的共同努力，豐臺區知識產權體系框架已經基本建成，在促進創新、實現專利技術實施方面卓有成效。
鼓勵創新方面，北京市和豐臺區積極開展專利試點單位和示范單位的審定工作，專利優勢企業規模不斷壯大。豐臺2013年全年專利申請量與授權量分別為6373件和3275件，分別比上年增長31.5%和99%。其中發明專利申請量與授權量分別為2829件和755件，增長29.2%和0.5%，2009～2012年專利申請數量復合增占率約為232%，專利授權數量復合增長率為237%（表1）。
促進技術轉化方面，豐臺區科委下設生產力促進中心，以貸款擔保、技術合同登記、科技培訓等業務為重點、在區科委的直接指導下，全面開展各項工作。區內組建有豐臺區科技企業孵化器協會，構建孵化器可持續發展機制，進而推動技術創新，促進科技成果產業化。2013年，豐臺簽訂各類技術合同2479項，技術合同成交總額629.5億元，增長28.4%，居北京各縣市第2位。目前，豐臺區知識產權保持著持續穩定增長，技術交易市場發展活躍，豐臺區科委等有關部門的相關管理舉措，有利地促進了豐臺區知識產權工作的開展與進步。
2.2知識產權保護
伴隨著知識產權保護得到重視，北京市及豐臺區政府從多層面改善當地知識產權保護現狀，為科技、文化創新提供了良好的社會環境。
司法方面，北京知識產權保護政策布局更加完善，各有關部門相繼制定了《北京市專利保護和促進條例》等一系列知識產權法規條例，知識產權法制建設更加系統。北京市法院知識產權庭2013年共受理一審知識產權案件12464件，共審結一審案件12238件，受理案件數量較之2012年上升10.2%。機構設置方面，北京市知識產權局下屬單位北京市保護知識產權舉報投訴服務中心及其工作站；豐臺區人民法院設立基層知識產權庭，審理除專利、植物新品種和集成電路布圖設計糾紛案件以外的各類知識產權民事糾紛案件。宣傳方面，北京12330同豐臺區知識產權局積極合作開展知識產權保護宣傳工作，對于郊縣地區和社區居民，加強宣傳和教育力度，通過開展“知識產權進鄉村”“身邊的知識產權”等活動，增強居民知識產權保護意識。
2.3知識產權政策
2008年6月5日，國務院印發了《國家知識產權戰略綱要》，確定了運用知識產權制度促進經濟社會全面發展的重要國家戰略。經過多年的發展，除《綱要》外，我國陸續出臺多項知識產權政策，知識產權政策體系的整體架構已經基本完善，框架涵蓋了戰略目標和近期目標、戰略重點、戰略專項任務及其戰略措施多個方面。
北京市政府積極貫徹國家知識產權政策，制定了《首都知識產權服務業發展規劃》等一系列政策，為北京知識產權的發展確定了基本方向和重點任務；還制定了《北京市專利保護和促進條例》、《北京市專利商用化促進辦法》等一系列具體行政法規，從鼓勵發明創造、鼓勵知識產權產業的發展、完善知識產權保護和管理制度體系及服務平臺等多方面對北京市知識產權工作進行規范指導。
豐臺區人民政府《北京市豐臺區“十二五”時期高技術產業發展規劃》強調通過加強知識產權申請和保護、提升政府服務水平、加大中介服務組織培育、推進體制機制創新，進一步完善了政府創新服務體系。為此，豐臺區科委制定《豐臺區專利支持辦法》，區政府每年設立專利支持資金1200萬元，對專利獎勵進行了詳細規定，主要用于支持專利授權、專利轉化及專利服務。
總體來看，北京政府長期以來堅持鼓勵并支持科技創新、文化創新，鼓勵知識產權轉換和知識產權服務業的發展，在“十一五”到“十二五”期間，各項制度也在不斷的發展完善，為北京科技文化創新提供了良好政策環境。
3北京市豐臺區知識產權特點
綜合豐臺區知識產權現狀和經濟發展特點，分析得出豐臺區知識產權特點，包括知識產權企業集群分布、軍工科技資源密集、高技術產業格局初步形成、專利技術市場活躍、知識產權持續快速發展、區內知識產權服務業發展相對不足，具體分析如下。
3.1知識產權企業集群分布
豐臺區的知識產權研發主體、知識產權服務機構集聚與中關村豐臺科技園等地，集群現象明顯。園區擁有企業共計約4000家，其中高新技術企業總數已達到2900余家，收入過億元的企業150家，擁有上市公司24家。園內的高新技術企業是豐臺區進行科技創新的主體，是研發投入的主要投資者。
3.2軍工科技資源密集
豐臺區軍工科技資源密集，促進以軍民融合為特征的產學研結合，是發揮資源稟賦，提高企業自主創新能力的關鍵點之一。中國航天科技集團、航天科工集團、兵器工業集團名下大約有近50家企業入駐豐臺園區，在高端裝備制造業、信息產業、衛星應用產業、集成電路產業、新材料產業等領域有著較大優勢，是軍民融合的重要領域。利用軍工科技資源密集的特點，豐臺區采用“軍民融合”模式以促進本地技術創新和經濟的發展，已經取得顯著的成效。
3.3高技術產業格局初步形成
豐臺區形成了以電子信息、生物醫藥、先進制造、新材料、新能源為核心的高新技術產業，以工程服務、軌道交通和航天軍工為代表的特色產業，以文化創意產業和生產業為具有發展潛力的新型產業，已初步形成創新活躍、要素集中、經濟發達、區域和諧的總部經濟區。
3.4專利技術市場活躍
2012年豐臺區輸出技術合同成交額仍穩居全市區縣第二位位，合同成交額為490.3億元和382.2億元，占全市技術合同成交額的19.9%，輸出現代交通技術合同成交額332.0億元，比上年增長9.1%，占全市現代交通技術合同成交額的73.7%。
3.5知識產權持續快速發展
2013年，全年專利申請量與授權量分別為6373件和3275件，分別比上年增長31.5%和9.9%；其中發明專利申請量與授權量分別為2829件和755件，增長292%和05%；商標申請9893件，獲得注冊5439件，累計有效商標32080件，2010年至2013年，商標注冊申請數量保持穩定增長，復合增長率為21%。
3.6區內知識產權服務業發展相對不足
截止2013年，豐臺區擁有商標機構149家，占北京總量的9%左右；至2014年4月，北京市共有專利服務機構291家，其中海淀機構數量約占總數45%左右，朝陽約占20%，西城約占17%，豐臺區只有數家專利機構。區內知識產權服務業發展相對不足，對知識產權的轉化實施有一定的影響。
4北京市豐臺區知識產權發展建議
結合豐臺區知識產權發展現狀與特點，本文試從工作重心、外部
4.1打造知識產權綜合服務平臺
培育知識產權轉化平臺。引導知識產權服務機構為豐臺區知識產權轉化、運用服務，提高區內企業的知識產權轉化與運用能力。探索設立多層次、多領域的知識產權投資基金，吸引產業資本、風險投資采取多種商業創新模式，共同參與知識產權的運營和管理。
建設知識產權保護平臺。引導知識產權服務機構為企業、行業組織、產業聯盟提供知識產權保護服務。依托專業服務資源，積極建設知識產權訴前調解機制，為企業解決知識產權爭端提供高效服務。
發展知識產權交易平臺。建設立足科技園、服務北京的跨區域知識產權交易網絡。以促進知識產權交易為目的的配套服務體系，以及以知識產權質押融資為核心的集成式科技金融服務體系，以服務知識產權創造、運用、保護、管理為特色的綜合服務體系。
4.2優化知識產權環境，加強相關政策法規的制定和修改
對現有法規政策進行整理和修訂完善，將工作重心轉變到為國內科技文化創新服務、國民經濟轉型服務上來，制定有利于促進科技創新、文化創新的鼓勵性政策。
制定有利于專利轉化運用的支持政策，對搭建專利技術交易平臺、專利轉化實施項目、專業服務支持、金融服務等予以支持。支持專利運營機構發展，鼓勵民營資本進入知識產權運營領域。
完善知識產權保護方面的相關法規，加大對侵犯知識產權案件的審理效率和處罰力度，減低專利企業和個人通過法律等手段維護自身權利的成本。
4.3加大知識產權宣傳力度，增強社會知識產權意識
多渠道、多方式共同作用，擴大知識產權宣傳工作的受眾范圍，利用知識產權人員培訓、知識產權知識普及展示、知識產權教育等形式，對社會團體、企業和個人有針對性的進行宣傳。
鼓勵和引導企業建立和完善內部知識產權管理體系和制度，通過知識產權工作人員的培訓，加強企業自身知識產權管理能力和自我保護意識的增強。開展各項宣傳活動，面對社會居民進行知識產權教育活動，加強居民知識產權法律意識。使居民能夠，自覺自律地提升知識產權修養，不再使用盜版軟件、不購買盜版書籍和音像資料，提升社會公眾尊重和保護知識產權的意識
4.4推動知識產權服務機構的專業化發展
拓展知識產權服務領域。積極拓展知識產權服務領域，鼓勵豐臺區現有知識產權服務機構開展更加豐富全面的服務活動。在知識產權戰略咨詢服務、知識產權評估服務、知識產權信息服務等現有機構的薄弱環節，加強人才建設和服務體系建設。
鼓勵組建專業化、滿足特定客戶群體（如大學等）需求的專門化服務機構，豐富知識產權服務體系。積極利用網絡信息技術等現代化技術，提升知識產權服務機構服務質量。
加強知識產權服務業的人才隊伍建設。全面開展知識產權服務業的職業培訓工作，組織好對專利人的繼續教育工作；鼓勵知識產權服務機構多形式、多渠道引進人才，要著力引進服務豐臺區支柱產業、高新技術產業的知識產權高級人才。
4.5以企業為知識產權工作的重點
關注并重點鼓勵以豐臺科技園高新技術企業群為代表的創新型企業開展知識產權工作，對高新技術企業的創新性活動和知識產權管理制度的構建提供有力的政策支持和服務支持。
充分利用豐臺科技園高新技術企業集群的有利優勢，鼓勵其創新能力的建設，形成一批擁有自主知識產權和知名品牌、國際競爭力較強的優勢企業群。
4.6加強知識產權國際交流與合作
加強知識產權對外交流合作。通過搭建交流平臺等多種渠道，加強知識產權國際交流，取長補短，最終達到完善我國知識產權制度的目的；積極開展國際多層次交流合作，包括如世界五大知識產權局間的國家機構層面的交流合作，通過數據共享等方式，了解國際知識產權發展現狀、促進國際知識產權實業發展。
鼓勵國內外知識產權機構、企業雙向發展。鼓勵有實力的大型知識產權機構設立國外分支機構，參與國際知識產權服務市場的競爭；鼓勵國際知名的知識產權服務機企業到過國內開展業務。
2014年7月綠色科技第7期5結語
在新形勢下，只有從知識產權綜合服務平臺建設、相關政策法規的制定和修改、增強社會知識產權意識、知識產權服務機構專業化發展、加強知識產權國際交流與合作等方面不斷深化改革，促進重點企業的科技創新與轉化，才能使知識產權持續良性發展，最終實現區域經濟發展方式裝變、促進社會經濟全面發展。
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（一）、政策支持層面
湖南省政府出臺系列有關政策，引導銀行開發支持文化產業的發展，優化貸款程序，擴大貸款領域，并鼓勵銀行建立文化產業貸款綠色通道，給予信貸支持。
（二）、銀行支持層面
一方面，金融機構加大文化產業金融支持力度，針對文化產業特點開展金融服務創新。中國銀行改變傳統信貸模式，開發“經營權質押”、“存貨質押”等產品為文化公司提供貸款，并借助“中銀信貸工廠”為中小文化企業提供綠色通道。建設銀行嘗試數字電視收費權、企業法人股等質押貸款方式，豐富融資品種；探索電影制作權、著作權、版權等無形資產抵押貸款及設備抵押、倉單質押、應收賬款質押、文化企業聯保貸款模式。工行采取“固定資產支持融資+收入賬戶封閉管理”、綜合運用集合放款、版權質押和實際控制人連帶保證等模式為文化企業進行融資。各家銀行拓寬服務內容，為文化企業提供結算、理財等一系列金融服務等。另一方面，文化產業信貸增長停滯不前。2007年到2011年，湖南文化、體育和娛樂業貸款余額由42.17億元增加為42.20億元，增長不多。從文化、體育和娛樂業貸款余額占總體貸款余額比例看，一直呈下降的趨勢；從信貸主體看，政策性銀行和國有商業銀行為文化產業信貸投放的主力軍；從信貸對象看，大中型文化企業占據著絕大部分的貸款量。
（三）、資本渠道支持層面
除了銀行的金融支持，文化企業還借助資本市場，通過上市來獲得企業發展的資金支持。目前湖南上市文化企業有4家，分別是電廣傳媒、中南傳媒、天舟文化和拓維信息，同時有近10家文化產業基金，其中最大的一只是規模達30億元的湖南文化旅游產業投資基金。
（四）、配套金融服務層面
保險方面，文化企業目前投險品種主要以員工責任險及財產損失險為主；供給方面，目前湖南文化產業保險試點險種范圍共3類，覆蓋藝術品、文化活動、演藝活動等多個領域，在長沙及懷化地區進行試點。中介服務方面，已有部分中介擔保公司、資產評估公司為中小文化企業提供相應的擔保、無形資產評估服務。總體而言，國有或國有控股企業以銀行貸款和財政撥款為主，而民營企業以自籌、民間借貸為主。大型企業資金主要來源于銀行貸款、股票債券等資本市場及私募基金；而中型企業則除了部分銀行貸款和集團撥款外，職工自籌和委托貸款是另一主要融資方式。
金融支持文化產業發展面臨的問題
盡管湖南省政策支持文化產業快速發展、金融機構對文化產業的力度在不斷加強，但與當前企業金融服務需求相比，金融支持文化產業的現狀仍不樂觀，支持力度依然較低，融資渠道不夠寬廣，主要表現為：
一是金融支持投入不足。企業作為經濟實體，有其發展壯大的過程，在企業發展的不同時期，企業的特征、發展狀況、風險狀況不同，其資金需求也就不同。據資料顯示，湖南省文化企業中90%屬于中小企業，基本上屬于創業期、成長期。由于商業銀行出于控制風險的考慮，利率定價尚不能覆蓋中小文化企業成本，因此會控制信貸總量。從貸款占比看，2011年文化、體育和娛樂貸款余額僅占全省貸款余額由2007年的0.68%下降至0.31%，與文化產業在GDP中所占比重及其快速增長相比，金融機構對文化產業的信貸投放量明顯偏少。
二是金融支持結構偏倚。在信貸主體結構上，在現有金融機構中，涉足文化產業貸款業務的主要是政策性銀行及國有商業銀行，股份制銀行及其他商業銀行對文化產業的金融支持力度相對較小；在信貸客體上，金融機構對大城市、大型企業集團、傳統文化產業貸款意愿較為強烈，而對于支持中小城市、農村、中小企業及新興文化產業普遍較為謹慎，份額偏低，中小型文化企業貸款難問題依然突出；在文化產品方面，支持文化產品生產領域較多，而文化產品消費領域支持不足；在審批流程上，貸款審批手續繁雜、審批周期較長、成本較高，也使得部分滿足信貸條件的文化企業無法及時獲得貸款。
三是融資渠道不夠寬廣。政府在支持文化產業發展中主要采取項目補貼、貸款貼息以及獎勵等方法。項目補貼適用于國有成分較高的企業，后期獎勵則一般是針對取得良好經濟效益的企業的獎勵，這些企業在資金運營方面的環境都比較寬松，貸款貼息則是針對已經取得銀行貸款的企業，政府給予一定的優惠。而大多數的文化企業，規模比較小，從銀行取得貸款的難度非常大。政府并沒有針對中小文化企業的政策支持，使得政府資金對于文化產業的金融支持力度不夠。從銀行取得貸款，是我國大多數企業的融資方式。
四是金融創新意識不強。文化產業的特征是無形資產的比重較大，而有形資產相對較少，許多中小型文化企業的經營場所是租賃的，因此無法提供房產、設備等傳統意義上的有效抵押品。在現有的銀行信貸體制下，這些企業很難獲得銀行貸款。在國外，文化企業從銀行獲得貸款一般是通過知識產權抵押貸款實現的。借款企業將其擁有的注冊商標、專利或者著作權等知識產權作為質押，銀行在評估其價值后給予企業一定的貸款額度。目前，國內銀行對于開展知識產權抵押貸款比較慎重，這一方面與國內知識產權市場建設、知識產權評估服務水平低有關，另一方面，也與國內銀行金融產品創新不足有關。
中小型文化企業的資金需求也有其特點，體現為貸款金額小、筆數多、時效性強，且資金需求多為中長期。因此，銀行在信用評級和貸款管理制度要區別于一般企業。但目前，國內銀行在信用評級時，沒有將文化企業和一般企業區分對待，沒有將文化產業的高成長性考慮在內;在貸款審批環節也相對繁瑣，不能滿足文化企業的資金需求。
金融支持文化產業發展的建議
針對目前湖南省金融支持文化產業發展所存在的總量不高、結構不優、渠道不廣、創新不足的問題，應從創新金融產品、拓寬融資渠道、完善配套機制等方面研究金融支持文化產業的措施，加強和改進對文化產業的金融服務。
（一）創新金融產品，完善差別化信貸服務機制
一是創新信貸產品，提供具有針對性的多樣化文化信貸產品。開發專利權、版權、著作權、商標權、知識產權、制作權、收費權等無形資產質押貸款產品，推動多元化、多層次的信貸產品開發和創新。針對不同文化產業項目周期特點、風險特征，以及資金需求和現金流分布狀況，建立符合監管要求的靈活的差別化定價機制，科學合理確定貸款期限。對于具有穩定物流和現金流的企業，可發放應收賬款質押、倉單質押貸款。根據創意期、成長期、成熟期等處于不同時期的文化產業出臺相應的組合產品。
二是創新綜合性金融服務，針對目前文化體制改革步伐加快、部分文化企業正在進行市場化運作的現實，建立相應的一攬子金融服務措施，支持重點文化企業做大做強；加強與產權交易等相關機構合作，為文化企業提供資金結算、機構理財、供應鏈融資、并購貸款、國際業務等綜合性金融服務，為企業做大提供“一站式”服務。
三是創新信用評級機制，建立文化企業內部信用評級體系。中小型文化企業創新性強、成長性好，大多擁有獨立的知識產權，因而應建立適合文化企業特點的信用評級體系，將企業的成長性指標列入其中，以區別與一般企業。在實際操作中可以借鑒風險投資在考察企業成長性的經驗，綜合考慮企業項目的創新性和獨占性、未來發展前景、在市場中的地位、企業未來現金流、管理層水平等，建立符合文化產業特點的信用評估模型。
（二）拓寬融資渠道，提高文化企業整體融資能力
一是擴大文化企業的直接融資規模。對符合條件的重點文化企業，應做好進入主板、創業板上市融資的培訓、輔導和推介工作，推動更多優質企業上市融資；積極支持文化企業通過債券、短期融資券、中期票據和中小企業集合債等方式融資和借助資本市場和貨幣市場迅速成長；鼓勵風險投資基金、私募股權基金等風險偏好型投資者積極進入處于初創階段、市場前景廣闊的文化企業；積極探索信托計劃、融資租賃以及文化產業項目未來收益證券化等融資方式；在政策允許范圍內，拓寬利用民間資本和國際資本的方式和空間，為文化產業發展提供多樣化融資渠道。
二是引導社會資本進入文化產業。集聚國際知名和有潛力的文化企業，拓寬社會資本進入文化領域的范圍，提供社會資本進入文化領域的公平機會，積極集聚民營文化企業和中小文化企業。
（三）完善配套機制，支持文化企業做大做強
2010年初，秦皇島市召開了“建設創新型城市動員暨科技工作會議”，拉開了建設創新型城市序幕，力爭到2015年初步建成創新型城市，而科技創新是創新型城市建設的重要內容，而發展科技，提高自主創新能力，必須要有資金作為保障。
一、現狀分析
近年來，秦皇島市科技企業表現活躍，中小企業已成為經濟的主力軍，科技創新的主動力。據統計，2009年全市共有科技企業309家，占比11.37%，共實現產值215.24億元，占比22.72%，其產出效率是普通企業的兩倍。
（一）政策引導，方式多樣，促進科技與金融相結合
近年來，為了鼓勵自主創新的高新技術產業發展，秦皇島市政府陸續出臺一系列政策文件，為科技企業的自主創新保駕護航。在方式上，通過設立不同類型的財政專項資金，積極落實貸款政策，加大財政與信貸資金支持力度，不斷創新科技金融服務，為全市科技企業自主創新發展提供了金融支持。
（二）R&D的資金投入不斷增加
R&D是科技活動的核心，也是科技活動中最富有創新性的部分。2009年，全市R&D科研經費總投入為7.12億元，GDP877億元，R&D經費投入占GDP比重為0.89%，高于全省平均水平0.11個百分點，居全省第四位。
（三）金融產品和服務創新能力不斷增強
2010年全市銀行對科學研究、技術服務的貸款總額為4055萬元。各金融機構針對科技企業的產權性質和業務特點，采取靈活的抵押擔保方式，大力推進金融產品創新，積極開辦專利權質押貸款，推出“知識產權質押貸款”專項金融服務。努力解決小微企業貸款難問題，促進專利技術商用化和產業化。
二、存在的問題
（一）銀行信貸政策與科技企業特點不相適應
科技企業投入大，運行周期長，風險高，他們雖然擁有知識產權或非專利技術，但這些產權或技術評估難，流轉難，而銀行信貸運行的安全性、流動性和收益性等特點決定了企業貸款必須有抵押擔保物，兩者不相適應。
近年來，秦皇島銀行貸款在科技投入中的總額雖逐年增加，但所占比例卻持續下降。2010年全市銀行對科學研究、技術服務的貸款總額不到全部貸款的0.05%，只占企業貸款需求的5%，金融資金支持與企業實際需求差距甚遠。
（二）缺乏多層次、多元化的科技自主創新融資渠道
秦皇島市企業的融資渠道基本為政府撥款或投資、銀行貸款、民間融資以及風險投資等。渠道單一，門檻和成本過高，手續過于繁瑣，甚至超出企業承受能力。從近幾年情況看，每年用于科技創新的經費大約在200～300萬元，遠遠不能滿足科技企業的資金需求，結果不僅僅是貸款難，而且直接融資和間接融資都比較難。
（三）缺乏健全配套的政策扶持機制
首先，是自主創新融資的制度保障還不到位。目前還比較缺乏鼓勵創新行業發展的地方性法規及配套優惠政策，創新投資市場體系不健全，創新項目推廣及中介服務少，創新項目評估水平不高等。
其次，是風險保障機制不完備。沒有建立起科技企業創新投資的風險補償機制，科技投資企業承擔的風險較大，對于科技投資的保險還遠遠不能滿足實際需求。
第三，是現有科技中介服務機構不能發揮應有的支撐作用。目前，秦皇島市科技中介服務機構總體狀況是：數量少，規模小，專業化程度低，從業人員素質不高，服務項目單一，服務水平不高，對諸如創業咨詢、企業診斷、潛在市場發展等較深層次的服務，沒有能力提供。
三、金融支持秦皇島科技自主創新的思路
總體思路是：以科技成果轉化和高新技術產業發展為主線，強化市場化意識與多元化意識，逐步建立健全“以政府政策性資金為引導，創業投資為龍頭，多層次資本市場為核心，科技信貸和科技保險為兩翼，科技中介服務體系為支撐”的現代科技金融體系，形成秦皇島市科技與金融兩大要素的良性互動機制。
（一）建立政府部門、金融機構與企業聯動的投融資新格局
在政府的統一協調下，本著自愿原則，組建由政府的科技部門、政策性銀行、商業銀行、投資公司、擔保公司等組成的投貸聯盟，形成政府部門、金融機構與企業聯動的投融資新格局。
（二）完善并優化銀行間接融資服務體系
一是中央銀行要出臺各項支持自主創新的金融優惠政策，積極引導商業銀行加大對科技企業自主創新的信貸支持。二是商業銀行要積極開展金融產品創新，明確信貸政策導向，加大對科技型企業的信貸支持力度。三是學習借鑒美國硅谷銀行模式，探索成立科技銀行，提高科技金融服務的專業性和針對性。四是市區兩級聯動設立小額貸款公司，共同支持中小科技企業。五是設立專門扶持科技型企業發展的政策性科技金融機構，發揮政策性金融在支持企業自主創新中的引導作用。
（三）加快構建多層次、多形式的科技自主創新直接融資服務體系
首先，是政府要加大對科技自主創新的資金投入力度，完善科技資金投入方式，真正發揮政府科技專項資金投入的杠桿作用。通過政府無償資助、貼息貸款、資金補助、保險費用補貼等方式，構建多層次、多形式的科技自主創新直接融資服務體系，為自主創新成果的轉化，提高自主創新成果產業化水平提供金融支持。
其次，是培育并壯大資本市場中介服務機構，支持各類證券公司、期貨公司，開展創業投資業務試點，鼓勵它們通過并購、兼并等資本運營方式，吸引新的中介服務機構。
第三，是加快發展科技創新保險市場，引進各類保險市場主體，鼓勵保險公司開發更多適合科技型企業發展的險種，為科技創新活動化解風險。
參考文獻
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[3]房漢廷.關于科技金融理論、實踐與政策的思考[J].中國科技論壇，2010（11）
作者簡介
基金項目：廣西哲學社會科學規劃研究課題（13BJY015）；廣西高校科研重點項目（ZD201407）；柳州市科學研究與技術開發計劃課題（2013I020401）
中圖分類號：F842.6 文獻標識碼：A
收錄日期：2016年3月20日
一、引言
專利保險是指投保人以授權專利為標的向保險公司投保，在保險期間，保險公司按照合同約定向投保人為專利維權而支出的費用進行賠償。專利保險最早起源于美國的普通商業責任保險（簡稱CGL），經過發展演變成獨立針對專利侵權的專利保險。2012年4月，中國國家知識產權局選取成都、北京、鎮江、大連和廣州作為首批專利保險試點城市，推行“專利執行保險”產品。同年12月份，選取無錫、合肥、佛山、福州等20個城市推行專利保險試點。2014年2月，確定河北邯鄲、上海奉賢為第三批專利保險試點地區。近幾年來，廣西主要專利指標躍居全國前列，2014年每萬人口發明專利擁有量增長率、發明專利申請量增長率等指標居全國首位，發明專利授權量增長率位居全國第二位。當前，廣西能否利用專利保險等新途徑，保持專利申請與授權的良好勢頭是一個值得探索的問題。
二、廣西企業專利保險需求現狀
為了解廣西企業專利保險的需求現狀及推廣的可能性，2014年10月24日至26日，本課題組利用參加第四屆廣西發明創造成果展覽交易會之機，對參展企業進行了問卷調查與訪談，調查內容包括專利執行保險的企業需求、保費額度、補貼投入和投保方式等方面。通過對問卷調查數據的統計和訪談內容的梳理，課題組深入分析了廣西企業專利保險需求現狀及存在的主要問題，具體如下：
（一）多數企業對于購買專利保險存在需求，但對制度的作用了解不夠準確。對于專利保險，企業并不是沒有意識到其作用，主要在于對專利保險制度在企業遭遇專利侵權時能夠發揮的作用了解不深。從調查中可以看出，對于專利調查費用保險和專利訴訟費用保險，42.9%的企業無法選擇到底購買哪種險種，僅有17.8%的企業清楚了解專利保險在于調查費用和訴訟費用的保障。調查數據顯示，76.6%的企業認為有必要購買專利保險，其中有43.3%的企業希望政府能夠補貼超過50%以上的保費。總體來看，大多數企業對專利保險感興趣但不甚了解，認為專利保險是與人們熟悉的車險、意外險和財產險一樣的保險險種，是保險公司為了自身盈利而向企業推銷的產品，忽視從專利風險管控的視角來認識專利保險的價值。
（二）企業愿意承擔的專利保險保費額度較低，希望有較高的保障金額。調查顯示，大多數企業不想在專利保險做較大的投入，44.4%的企業愿意花費3，000元以內來購買專利保險，僅有3.7%的企業愿意投入5，000～10，000元的資金來購買專利保險。原因可能有兩個方面：一是對于專利價值的評估問題。企業對自身的專利價值信心不足或無法準確評價，認為沒有必要投入過多的資金在專利保險上；二是對專利潛在風險發生概率的預測問題。企業認為自己專利發生專利侵權糾紛的風險較低，不愿意花費過多的資金購買保險。在專利執行保險的保障金額上，30.4%的企業選擇5～10萬元之間，17.4%的企業選擇10～20萬元之間。企業希望保險公司能夠承擔更多的保障金額也是情理之中，這恰恰說明企業對于專利糾紛產生的費用是心中有數的。因為時間、物力、人力、財力等訴訟成本在專利糾紛案件中的花費往往也是十分巨大。
（三）盡管保險公司有鼓勵性政策，但企業專利投保的主動意識較為薄弱。根據保險公司規定，如果向保險公司首批投保專利保險的企業達到100家以上，保費將折扣7折以上，以此鼓勵更多擁有專利權的企業投保專利執行保險。然而，調查顯示，57.1%的企業選擇先觀察其他企業是否投保后再參加，32.1%的企業表示很愿意接受這種保費折扣的方式，愿意更多的企業能夠一起參保。此外，40.7%的企業認為對于專利保險保費的補貼等業務最好讓保險公司代為辦理，14.8%的企業選擇本公司自己辦理。當前，專利保險仍難成為國內眾多保險公司的主要利潤來源（盡管政府給予一定補貼），完善的專利中介服務依然缺乏，企業主動給專利投保的積極性并不高，存在觀望與等待心理。如何把政府的引導機制與市場的激勵機制結合起來，激活投保企業和保險公司雙方的熱情，是促進專利保險業務發展的關鍵問題之一。
（四）大多數企業更希望一次性繳納專利保險的投保費用。目前，我國專利執行保險為每年繳費續保，也就是一年一繳。調查發現，50%的企業更愿意一次性繳費保障專利期的調查費用和訴訟費用損失。究其原因，企業考慮更多的是專利的使用期限。我國專利法規定：發明專利權的期限為20年，實用新型專利權和外觀設計專利權的期限為10年，均自申請日起計算。企業更希望購買專利保險后能夠在專利有效期內實現其可能損失的保障。同時，38.46%的企業認為每年繳費投保更適合，它們認為這樣的做法對企業來說，在財務成本上更能靈活控制。
三、我國專利保險發展建議
通過以上調查分析可知，盡管專利保險有助于促進專利戰略的發展，但是要在廣西地區有效開展，需要從保險公司、投保企業和政府部門三方的良好合作，在保險成本、專利質量、風險管控形成完善的機制，把技術推動、市場拉動和政策引導三個方面的激勵力量融合一體，形成適合廣西實際情況和規范化的專利保險業務操作模式。
（一）企業應進一步提高專利維權意識，從構建知識產權資產自我保護體系的角度，認識和理解專利保險的作用與價值。2012年在我國剛剛推出專利保險及確定首批試點城市時，很多企業對專利保險這個全新險種的認識不深。隨著第三批試點城市的確定和被侵權專利得到成功理賠的案例報道，企業的專利保險意識有了提高，不少企業注意到“購買專利保險等于降低風險損失，不購買專利保險等于冒風險節約成本”。隨著知識產權戰略實施的深入和企業專利數量的增加，專利侵權糾紛數量也會隨之增長。這不僅反映了知識產權資產價值日益得到重視，也反映了企業通過專利維權來維護和增強競爭地位的趨勢，在一定程度彰顯了專利保險的作用與價值。我國不乏華為、中興、騰訊等專利數量較多、專利戰略運用出色的高科技企業，也有相當部分企業的專利擁有量并不多，但這些專利往往是企業賴以生產與發展的核心技術。因此，企業應進一步提高專利維權意識，善于運用專利保險等工具構建專利自我保護體系，以專利價值的挖掘、利用與保護來實現企業發展。
（二）保險公司應健全完善專利保險服務體系，幫助企業構建專利風險管理體系，拓展知識經濟時代新的利潤增長點。專利保險從本質上而言是一種服務（商品），企業是否愿意購買這種商品在很大程度上取決于該商品的質量。對保險公司來說，需要從市場需求出發，根據企業專利申請、管理、應用與保護過程的不同要求，開發專利保險的新險種，探索適合企業的保費方案和投保方式，完善服務體系，提升服務質量，簡化投保程序。為此，保險公司首先可以考慮建立專利保險的風險管理機制，對投保專利進行風險的識別、評估與控制。其次，建設基于B/S模式的專利保險信息管理系統，從技術層面規范強化專利保險的業務流程、信用管理、數據分析、風險預警管理等核心環節。2012年，我國有效專利數量達300萬件，這是一個潛力巨大、尚未挖掘的新興保險市場。對我國保險業來說，極有可能成為新的發展機會。如果借助專利保險業務的開拓，幫助企業（特別是高科技企業和外向型企業）構建起有效的專利風險管理體系，將實現兩者的共贏發展，促使國家知識產權戰略的實施提升到一個新的高度。
（三）政府要發揮引導作用，加快推出專利保險配套政策，形成促進專利保險發展的外部環境和廣泛的多主體合作機制。當前，我國專利保險主要采取的是政府提供保費補貼、保險公司商業化運作的運作模式，專利執行保險是主推險種。專利保險對于企業和專利權人來說還很陌生。對此，政府要積極發揮其引導作用，通過宣傳等手段讓專利保險等新興事物有更高的社會認知度。同時，建設標準化的專利服務機構認證體系及相關評級機構，形成專利價值評估、專利風險評估等促進專利保險、質押融資等專業化的跨業態服務平臺，降低專利保險的不確定性風險與服務成本。此外，政府專利保險補貼的使用，可以考慮從申請、授權等前端轉移至專利轉化應用等中后端，通過配套政策的組合調整來優化外部環境，以降低保險公司的收益風險，促進專利轉化、專利創業等創新經濟的發展。
（四）加快促進專利質押融資與專利保險等跨業態、跨平臺的融合，形成規范的業務操作模式。傳統專利質押融資難的原因在于沒有從市場化運作的角度來化解風險。專利保險通過提供種類豐富的保險險種，不僅可降低專利訴訟費用，還可以有效化解過去由政府、銀行或擔保公司承擔的風險，促使整個知識產權金融融資市場的有效運轉。理論研究與國內實踐已經表明，將專利保險和專利質押結合起來，既是一種市場化的融資模式，也是一種可持續運作的模式。對廣西等欠發達地區來說，目前主要處于工業化發展中期，產業化程度不高、資本供給和科技需求支撐不足，大多數高新科技企業規模較小、技術實力較弱、專利技術質量較低，與先進地區的高新技術企業相比差距較為明顯。在這種情況下，可以考慮在成立省級專利運營中心的基礎上，形成省級知識產權局、商業銀行、投保企業、保險公司與風險評估機構的合作機制以及高效、便捷和規范的操作流程，促進專利保險業務的發展。
（五）專利保險的推行應以構建風險管控機制、促進專利商業化、實現專利價值為目的，形成市場化前提下專利價值高效實現與合理分享的多贏格局。專利商業化的目的在于挖掘與實現專利價值。在商業化過程中，專利保險可以起到風險分析與化解作用。專利價值評估――或者說專利質量的高低程度――與專利保險之間存在必然的關聯，其基本邏輯應該是：專利價值評估較高者（即專利質量較高者），專利保險費用較高，當觸發保險賠付條款時，投保者所獲賠償也較高。按照這種邏輯，以專利執行險為例，企業降低侵權風險的最佳策略就是為評估價值最高的專利支付最高的保險費用，以確保這項核心技術能夠實現持續的商業化回報。這也意味著保險費用取決于專利價值，而不決定于專利數量，而這也許是當前一些省市試行的專利保險條款忽視的關鍵問題之一。
合理的專利保險制度不僅在于有效化解、降低專利侵權訴訟等風險，豐富創新資源的保護層面和體系，更在于引導金融機構、保險機構等現代金融服務企業涉足創新經濟以改變單一的生產制造型企業唱獨角戲的市場格局，促進專利質量提升和專利轉化應用新路徑的開拓。對于廣西地區而言，應該充分利用專利保險等現代金融服務業介入知識產權戰略實施過程的機會，構建起合適的專利保險制度與運作機制，促進產業升級轉型和區域經濟社會發展目標的實現。毫無疑問的是，政府必須扮演好頂層設計者的角色。
主要參考文獻：
知識產權制度在我國建立的時間并不長，研究也多集中在宏觀層面，微觀層面研究尚未深人。文章主要想從江西中小企業角度入手，通過文章研究成果，能夠為江西省中小企業制定相應的知識產權戰略，加強保護、合理利用、抵御風險提供指導和幫助。
1存在的問題及其產生原因
①戰略意識薄弱。許多企業的領導往往受到慣性思維的影響，沒有認識到知識產權是企業最重要的無形資產。他們很少將知識產權作為財產權來對待，只重視有形財產的積累與保護，忽視了專利、商標、技術秘密等知識產權的保護。②自主知識產權創造力不強。技術創新能力對知識產權的影響最大，是最重要的影響因素。事實也確實如此，北京、上海、廣東等科技資源豐富、重視程度較高、科技投人較大的地區知識產權發展較快，擁有知識產權的數量也最多。創新資金是企業自主知識創新的保證，投人不足將影響企業實施知識產權創新戰略。江西中小企業用于研究開發的費用(R&D)占銷售收入的比重只有0.36%左右，而國際先進企業，如日本企業則達到6%以上。造成大多數中小企業沒有資金研發新產品、新技術。同時缺乏創新型人才。尤其是既懂技術又懂知識產權的復合型人才。③融資難。江西省中小企業普遍存在自有資金不足的現象，融資瓶頸制約嚴重的問題還沒有得到根本改觀。江西中小企業沒有有效的銀行信貸支持，又被資本市場拒之門外，融資困難成為制約江西中小企業發展的基本障礙。這一問題產生的根源主要是金融體制落后于經濟體制的改革，未能形成相適應的金融服務體系。
2實施的保障措施
2.1企業舉措
①加強企業知識產權創造。加強自主研發隊伍建設是根本。高素質人才是自主創新、科技開發的最重要資源。尊重研發人員的創造性和獨立性，讓他們在無政策壓力的情況下確定發展方向。②加強企業知識產權運用和管理。首要要求就是加速知識產權產業化。 加速知識產權的成果化，可以按照下列戰略來實施:專利與產品相結合的戰略，擁有專利所有權的企業，允許其他企業使用自己的專利，但作為交換的條件，把本企業的產品強加給對方以提高自己在市場競爭中的地位;專利與品牌相結合的戰略，隨著科學技術的發展，許多企業的品牌無形資產價值已遠遠超過了企業的有形資產。③保護好企業知識產權。積極構建企業專利網，企業專利網是有效的知識產權信息交流平臺，通過專利檢索分析，可以把握某一領域的專利狀況，決定本企業研發的突破口和關鍵點，以選擇正確的研發方向促進知識產權信息交流，在確保國家安全和國防利益的基礎上提高企業競爭力。通過專利檢索分析，可以準確了解國內外同行技術發展態勢，準確定位企業專利發展戰略企業應當建立自己完善的專利保護維權體系。一方面，應當有專職的固定法律人員和部門;另一方面，要就我國現在的法律、法規研究適合企業自身的維權方式。總之，構建企業專利網，可以避免同類企業重復研發，增強市場占有率，提高企業競爭水平。運用行政力量支持自主創新，推進知識產權保護。
